Деньги и их функции. Типы денежных систем

Вариант №19 
 
 
 
 

1.Деньги и их функции. Типы денежных систем. 

2.Терминологический  словарь: реальный ВНП, дилер, ликвидность, протекционизм, франшиза, евродоллары, убыток, секвестр бюджета.  

3.Задача: Определите  коэффициент эластичности, если известно, что при цене 20 д.е. объем спроса – 600шт., а при цене 80 д.е. – 200шт. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Деньги  и их функции. 

   Деньги  представляют собой неотъемлемый элемент  нашего повседневного бытия. Современный человек не может себе представить рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

   Рассмотрим  бартер как предтеча появлению денег (Слово бартер происходит от итальянского “barattere”, то есть "натуральный обмен"). Если на рынке блага обмениваются непосредственно одно на другое, существует натуральный обмен или бартер. В этом случае развитие обмена может быть сильно затруднено. Предположим, что гончар произвел два горшка и решил их обменять на сапоги. Но ни одному из сапожников, пришедших на рынок, в данный момент горшки не нужны. Известно, что одному из них нужно новое ружье. Гончар может обратиться к оружейнику, с целью обменять горшки на ружье, а потом последнее у сапожника на сапоги. Но оказывается, что оружейнику тоже не нужны горшки (он не далее как позавчера уже выменял у другого гончара пару), а нужна новая рубашка. Гончар отправляется к портному, но оказывается, что и тому не нужны горшки, а нужен новый стул. Гончар отправляется к столяру и узнает, что столяру тоже горшки не нужны, а нужна рыба. И только найдя рыбака, гончар узнает, что тому (о чудо!) нужны горшки, так как у него разбились вчера его собственные. Но тут оказывается, что для обмена на десять рыб нужно 2 горшка, стул можно выменять за одиннадцать рыб, рубашку за полстула, а ружье за полторы рубашки. Кроме того, одному ружью соответствуют... две с половиной пары сапог. Вот и попробуйте определить, каким образом гончар должен ухитриться осуществить этот обмен, чтобы не остаться с лишними сапогами или вообще без сапог.

   При натуральном  обмене любой производитель, решивший обменять свое благо на другое, сталкивается с трудностями, которые обуславливаются двумя причинами:

   Во-первых, трудно найти владельца нужного  производителю блага, который в  свою очередь нуждается во благе этого производителя. При небольшой численности членов хозяйства такого человека вообще может не быть определенное время (например, никому в данный момент горшки не нужны вообще). Чем больше количество людей в хозяйстве, тем выше вероятность того, что существует производитель, который заинтересован в такой сделке. Но ведь чем больше людей в обществе, тем труднее его разыскать...

   Во-вторых, если производитель горшков и найдет сапожника, которому нужны горшки, то где гарантии того, что последнему нужно столько горшков, сколько стоит пара сапог? Установившиеся в хозяйстве пропорции обмена горшков на сапоги могут вовсе не совпадать с количеством блага, которое хочет потребить любая из сторон.

   Таким образом, при существовании натурального обмена каждый производитель сталкивается с дополнительными затратами  своего труда на осуществление обмена - затратами на поиск партнера и заключение сделки, которые называются трансакционными затратами (происходит от латинского слова “transactio”, то есть "сделка").

   Поскольку найти желающего удается далеко не всегда, любой производитель вынужден придумывать головокружительные цепочки  обмена, которые могут поглотить все выгоды разделения труда и вообще отбить охоту к участию в подобной организации хозяйства.

   Что могут  в этом случае предпринять люди? Какой механизм или средство могут  быть использованы, чтобы облегчить  процесс наделения друг друга  произведенными благами? Может быть, нужно каждый день составлять и оглашать списки желающих обменять свое благо и их условия обмена? Или установить определенные места, в каждом из которых будет обмениваться определенное благо на определенное благо? А может быть, закрепить раз и навсегда пары производителей, которые будут меняться друг с другом?

   Вероятно, такие варианты организации обмена могут существовать. Но есть более  простой механизм обеспечения обмена благами, который может сгладить большинство острых углов этого  сложного процесса и сделать его более гибким, быстрым, простым и удобным. Можно ввести в использование некоторые предметы, которые будут служить "посредником" в обмене. Любой производитель будет обменивать свой продукт на эти предметы, а потом обменивать их сразу на то, что ему нужно.

   Но  для существования этого механизма  необходимо как минимум одно условие. Этот предмет все без исключения должны признавать средством обмена, то есть деньгами, и каждый производитель должен быть уверен, что никто не откажется принять эти деньги в обмен на свои товары. Роль денег стихийно начинает исполнять определенное благо. Люди случайно в индивидуальном порядке начинают использовать некоторое благо как "посредника" в обмене, и вскоре это благо для всех становится деньгами, Причем таким образом, что у любого человека будет существовать к ним доверие.

   Наибольшие  шансы стать "посредником" имеет  благо, которое имеет полезность для наибольшего количества людей  - это и есть предохранительное средство против недоверия. Любой человек знает, что благо, используемое в качестве денег, имеет полезность для любого другого человека само по себе, так как может быть им потреблено.

   В процессе экономического и исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (КРС, пушнина, соль, специи, золото, серебро и т.д.) Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступало их покупательной способности в качестве денег (Бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства в начале физических лиц, фирм, а затем и банков.

   Деньги  по определению обладают  абсолютной ликвидностью. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.

   Какова  же природа денег? С одной стороны  государство выпускает  в обращение  деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны. В этом случае современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

   С другой стороны население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусочками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. Поэтому говорят, что современная денежная система носит «фидуциарный характер» (от латинского “Fiducia” - сделка, основанная на доверии).

      В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население и ценит деньги. Следует выделить четыре основных функции денег: Счетная единица, средство обмена, средство сохранения ценности и средство платежа. Рассмотрим эти функции подробнее.

   Счетная единица. В бартерной экономике, где нет места деньгам, торговля ведется по относительным ценам на товар (ценность коровы выражается через мотыги, ценность которых, в свою очередь, выражается через пшеницу, ценность которой можно выразить через коров и т.д.). Чем больше товаров вовлекается в обмен, тем больше количество относительных цен. Поэтому объективно требуется своеобразная «мерная линейка», единая мера ценности всех других товаров, роль которой выполняют деньги. С появлением денег цены всех товаров получают денежное выражение. Цена-это пропорция обмена товаров на деньги.

   Средство  обмена. В бартерной экономике необходимо двойное совпадение потребностей для заключения сделки (Человек, торгующий мандаринами, сможет обменять их на яблоки, только, если он встретит такого продавца, располагающего яблоками, которому нужны мандарины). Эта проблема становится все более сложной по мере роста числа товаров и продавцов. Деньги же отлично решают эту проблему. Они становятся посредниками в товарообменных сделках. Формула бартерного обмена «товар-товар» превращается в формулу товарного обмена «товар-деньги-товар». Первоначально в функции средства обмена выступали реальные товарные деньги-слитки золота и серебра, которые необходимо было делить, взвешивать, устанавливать пробу. Позднее люди перешли к использованию монет, т.е. слитков благородного денежного металла определенного веса, пробы и веса с печатью государства, удостоверяющей их подлинность. Это экономило трансакционные издержки, но полноценные монеты в обращении стирались и обесценивались, что привело в конечном счете к их замене «символическими деньгами» - бумажными купюрами различного достоинства.

   Первые  бумажные деньги появились еще в  Китае в XII веке (По другим данным – в начале X века), а в России бумажные деньги, которые назывались ассигнациями, были выпущены при Екатерине II (9 января 1769 года Екатерина II подписала манифест о введении в России бумажных денег - ассигнаций, размениваемых на "ходячую" монету. Кроме того, подсчет меди занимал много времени, и как правило, был сопряжен с арифметическими ошибками). Бумажные деньги-это очень удобное средство обмена. Если деньги редки, т.е. их предложение носит ограниченный характер, то они имеют ценность и люди могут бумажными деньгами платить при покупках товаров и по своим обязательствам.

   Средство  сохранения ценности. Люди хранят свои богатства в форме различных активов и деньги являются одним из таких активов. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению, хотя их ценность может со временем меняться. Но то же самое мы можем сказать и о других активах, которые используются для сохранения ценности. Кроме того, если сравнивать с акциями или недвижимостью, то можно сказать, что деньги – относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения богатства в отсутствии инфляции.

   Средство  платежа. В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов; поэтому деньги служат средством платежа. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение времени покупок и продаж, т.е. товары продаются в кредит. Инструментом, обслуживающим кредитные сделки, является вексель – безусловное долговое обязательство. Имея в своих активах векселя различных фирм, банки могли выпускать на их основе собственные векселя – банкноты, которые превращали банки в должников: банкноты могли быть погашены за счет имущества банков. Таким образом появились кредитные деньги, получившие широкое хождение.

   Следственно, деньги представляют собой ведущий  актив, который выполняет четыре главные функции, но при этом в отличие от других активов (акций, облигаций и т.п.) не приносит дохода своему владельцу. Отсутствие дохода является платой за высокую ликвидность денег.

   Важно еще раз подчеркнуть, что в  современном мире деньги утратили свою товарную природу. Золото перестало выполнять роль денег, поскольку в наше время из него не чеканят монет, пускаемых в обращение. Оно не служит счетной единицей при определении товарных цен и не является денежным металлом для накопления богатств (государства держат золото в своих резервах прежде всего как высоколиквидный товар, который можно легко продать на мировом рынке). Экономисты называли демонетизацией уход золота из обращения и прекращение выполнения им роли денег.

   Деньги  в экономике совершают непрерывный  кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее  оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.

   Типы  денежных систем.

   В мире существуют различные системы денежного  обращения, которые сложились исторически  и закреплены законодательно в каждом государстве. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

   1)Национальная  денежная единица (Доллар, Евро, Рубль, Йена и т.д.).

   2)Система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте.

   3)Система  эмиссии денег, т.е. законодательно  закрепленный порядок выпуска  денег в обращение.

   4)Государственные органы, занимающиеся вопросами регулирования денежного обращения.

   В зависимости  от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного  обращения:

   1)Системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (монеты, слитки и т.п.).

   2)Системы  обращения кредитных и бумажных  денег, которые не могут быть  обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

   В зависимости  от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.