Сущность денежного обращения

Содержание

Введение………………………………………………………………………………………………..…3

   1. Денежное  обращение…………………………………………………………………………..….…4

          1.1 Налично-денежный оборот………………………………………………………………..…..4

          1.2 Безналичный денежный оборот…………………………………………………………..…...4

   2. Денежная  масса и её элементы………………………………………………………………………5

           2.1 Денежные агрегаты………………………………………………………………………….....6

   3. Скорость  обращения денег………………………………………………………………………...…8

   4. Общий  закон денежного обращения и  факторы, влияющие на денежное  обращение……….......8

Заключение…………………………………………………………………………………………….….12

Список использованной литературы………………………………………………………………….....13 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Деньги  являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного  обращения, причин, последствий и  методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

     Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными  единицами своей страны и иностранных  государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место  натуральный обмен.

     К древнейшим видам денег относятся  товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме  чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии  и Египте) еще в древности (за два  тысячелетия до н.э.) – золото. С  развитием товарного производства золото и серебро стали денежными  товарами.

     Нам более привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

     Онере де Бальзак утверждал, что “деньги  – это шестое чувство, позволяющее  нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс –  “всеобщим эквивалентом”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Денежное обращение

    Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

    Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами; предприятиями  и физическими лицами; между коммерческими  банками и финансовыми институтами  различного назначения; между финансовыми  институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных  и безналичных денег.  

1.1 Налично-денежный  оборот

    Налично-денежный оборот (обращение) является непрерывным  процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или  банковскими билетами, казначейскими  билетами, металлическими разменными монетами.

    Монеты  служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

    Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

    Казначейские  билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В Украине казначейские билеты не выпускаются.

    Независимо  от типа (модели) экономики – рыночной или административно-командной –  налично-денежный оборот составляет меньшую  в процентном соотношении с безналичным  оборотом часть. Но, несмотря на это, его  роль чрезвычайно велика. Кругооборот  наличных денег обслуживает получение  и расходование денежных доходов  населения, часть платежей предприятий  и организаций.  

1.2 Безналичный денежный  оборот

    Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных  учреждений, а также в зачет  взаимных требований.

    Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

    Хранение  денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое  обращение. Чек – это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI  - XVII вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

    В начале ХХ в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое  обращение только формировалось. И  лишь Дж. М. Кейнс увидел во вкладах (депозитах) до востребования (чековых  вкладах), предназначенных для использования  в качестве средства платежа, реальные деньги.

    Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут  превратиться в наличные, гарантированные  кредитными институтами. Практически  же безналичные деньги выступают  наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед  последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также  могут быть потеряны или подделаны.

    Деньги  безналичного и наличного оборота  имеют как свою специфику, так  и много сходных черт (табл. 1).

    Таблица 1. Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота¹

      

2. Денежная масса  и ее элементы

    Денежная  масса – это сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Денежная масса характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, обслуживающие экономические связи страны и принадлежащие физическим и юридическим лицам, а также всему государству в целом.

    Регулирование денежной массы в стране является задачей центральных банков. Оно  осуществляется путем денежной эмиссии, проведения операций на открытом рынке (купля и продажа государственных  ценных бумаг), регулирование нормы  обязательных резервов коммерческих банков и определения размера ставки рефинансирования. 
 
 

2.1 Денежные агрегаты

    Для оценки и анализа изменений объема денежной массы используются различные  показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М₀, М₁,…, М_n. Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов: во Франции – 2, в США – 4. В Украине используются 4 агрегата – М₀, М₁, М₂, М₃. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Рассмотрим более подробно их экономическое содержание.

    Агрегат М₀ включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

    Следует отметить, что металлические деньги составляют незначительную долю наличности (2 – 3% от наличных денег), они оплачивают мелкие сделки по приобретению товаров  или получению услуг. Реальная стоимость  монеты значительно ниже номинальной. Изготавливается она из сплавов  дешевых металлов. Это делается для  того, чтобы удешевить денежный оборот, не допустить аккумуляции денег  в одних руках в качестве сокровища, а также, чтобы избежать переплавки их в слитки, что предпринималось  бы, если бы металл представлял техническую  ценность. Таким образом в агрегате М₀ преобладают банкноты.

    Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

    Расчетный счет – это счет, открываемый банками юридическими лицами для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

    Депозит до востребования  -  это денежный вклад, который должен быть выдан банком клиенту по его первому требованию. Поэтому можно говорить о доступность этих сбережений для вкладчика в любой момент времени. Однако, как мы видим, этот вид безналичных денег не включен в агрегат М₀. Это связано именно с оценкой возможности этих денежных средств максимально оперативно превращаться в товары и услуги. Банк может быть закрыт на обеденный перерыв, в связи с окончанием рабочего дня, может разориться и оказаться неспособным выполнить свои обязательства переда клиентом. В связи с этим, как уже было отмечено, составляющие компоненты агрегата М₁ не могут по  оперативной доступности для клиента быть приравнены к наличным деньгам.

    Агрегат М₁ обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

    Большинство экономистов склонны рассматривать  денежную массу в узком смысле, то есть состоящую из агрегата М₁.

    Другие  агрегаты – М₂ и М₃ – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

    Агрегат М₃ содержит агрегат М₁ плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.

    В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М₁.

    Что касается государственных краткосрочных  ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того,  данные краткосрочные бумаги являются бумагами с быстрым сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю  продажу их на фондовых биржах.