Статистика денежного обращения и кредита

          Р_г.кред  - расходы по системе государственного кредита.  

  По  внешнему государственному долгу определяется коэффициент его обслуживания, который  рассчитывается как отношение платежей по задолженности к валютным поступлениям страны от экспорта товаров и услуг (в процентах):

  

 

  Принято считать, что если этот коэффициент  равен 25%, то это является безопасным уровнем обслуживания государственного долга. Искусство управления в рассматриваемой  сфере состоит в правильном выборе способа регулирования и времени  проведения государственных кредитных  операций исходя из экономических условий  и социально-экономического положения  в стране.

Уровень оборачиваемости  кредита измеряется двумя показателями:

1. длительностью пользования кредитом (+)
2. количеством оборотов, совершенных кредитом за период (n)

Длительность  пользования краткосрочным кредитом.

t=K^ / (Oпог / Д) 

K^ - средние остатки кредита

Опог - оборот кредита  по погашению

Д - число календарных  дней в периоде 

Количество оборотов кредита: 

n= Опог / К^ 

Кредитными вложениями  экономику представляют собой остатки  по ссудам, предоставленным банковской системой экономике РФ.

    

  2.3   СТАТИСТИЧЕСКОЕ ИЗУЧЕНИЕ ПРОЦЕНТА ЗА КРЕДИТ. 

  Часть вновь созданной стоимости, поступающей  к кредитору, служит платой заёмщика за пользование кредитом, а также  за возможность удовлетворения потребности  в денежных средствах. Ссудный процент  выполняет стимулирующую функцию, а также гарантирует сохранение ссужаемой стоимости, т.е. возврат  кредитору кредитных средств  в полном размере. Стимулирующая функция ссудного процента рассматривается как воздействие на функционирование заёмных средств в обороте хозяйственных организаций и получение прибыли кредитором в условиях рыночной конкуренции.

  Относительный показатель, характеризующий интенсивность начисления процентов за единицу времени, – процентная ставка. Методика расчета проста: отношение суммы процентных денег, выплачивающихся за определенный период времени, к величине ссуды. Этот показатель выражается либо в долях единицы, либо в процентах. Таким образом, процентная ставка показывает, сколько денежных единиц должен заплатить заемщик за пользование в течение определенного периода времени 100 единицами первоначальной суммы долга.

 Процентные деньги или просто проценты в финансовых расчетах представляют собой абсолютную величину дохода (приращение денег) от предоставления денег в долг в любой его форме (причем эта финансовая операция может реально и не состояться):

• выдача денежной ссуды;
• продажа в кредит;
• сдача в аренду;
• депозитный счет;
• учет векселя;
• покупка облигаций и т.п

  При рассмотрении процента как гарантии сохранения ссужаемой стоимости  и компенсации за риск факторами, определяющими его размер, могут  быть  сроки кредита, сумма кредита, наличия обеспечения ссуды, вероятность  своевременного выполнения обязательств перед кредитором и наличие (или  отсутствие) инфляции. Например, при  длительных сроках кредита и наличии  инфляции повышается степень риска  кредитора, и поэтому ссудный  процент обязательно выше.

  Система показателей статистики процента за кредит основывается на зависимости  не только от функций ссудного процента, но и от его классификаций по разным признакам: формам кредита, видам кредитных отношений, срокам и видам ссуд, видам операций, способам начислений.

  Наряду  с показателем «процент за кредит»  широко используется категория «учётная ставка». Учётная ставка -  это процентная ставка, которую берут кредитные учреждения за покупку векселей.

  Вексель – это документ, используемый при коммерческом кредитовании, когда покупатель товара платит деньги своему поставщику не сразу после покупки, а через определённое время. За отсрочку платежа уплачивается определённый процент. Поставщик товара, продавая вексель банку, получает деньги до истечения его срока, при этом банк кредитует не всю сумму векселя, а удерживает учётный процент.

  Статистика  изучает динамику процента за кредит Центрального банка и коммерческих банков для анализа и прогнозирования  формирования рынка кредитных ресурсов. Процент за кредит используется и  для регулирования кредитных  отношений с коммерческими банками (ставка рефинансирования). 

  2.4 ИСТОЧНИКИ СТАТИСТИЧЕСКОЙ ИНФОРМАЦИИ О КРЕДИТАХ.

  Основным  источником статистической информации о кредитах, взаимоотношениях между  банком и клиентом является инструкция Центрального банка РФ № 17 «О составлении  финансовой отчетности». В ней предусмотрено  обязательное представление кредитными организациями информации в Банк России на регулярной основе. Со своей  стороны Банк России представляет необходимую  часть этой информации Государственному комитету РФ по статистике (также на регулярной основе). Естественно, ЦБ РФ представляет эту и другую информацию в целом по России и по регионам, а не по отдельным кредитным учреждениям.

  В финансовой отчетности отражается следующая  информация. 
    1.Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля: 
Эта информация представляется по отдельным заемщикам и по отдельным кредиторам для каждого заемщика.

  2. Расчет резерва под возможные  потери по ссудам. Исчисляются  сумма просроченной ссудной задолженности  со сроком задержки по основному  долгу; сумма задолженности по  основному долгу со сроком, оставшимся  до даты погашения; всего ссудная  задолженность; рассчитывается резерв  под возможные потери по ссудам  в зависимости от уровня ов.

   3. Сведения о движении резерва под возможные потери по ссудам.

   4. Данные о переоформленной задолженности клиентов и банков по кредитам

      и договорам аренды с правом последующего выкупа.

   5. Данные о крупных кредитах.

   6.Данные о кредитах, предоставленных акционерам (участникам). 
   7. Данные о кредитах, предоставленных инсайдерам.

   8. Данные о кредитном портфеле банка в разрезе клиентов — юридических лиц по отраслям экономики и клиентов — физических лиц. 
 

  ГЛАВА III. СОСТОЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ  МАССЫ В ОБРАЩЕНИИ  В

                        РОССИИ ЗА 2008 ГОД. 

  Россия  остается страной наличных денег. "В  развитых странах доля наличных денег  в трансакциях превышает 70%, несмотря на активное развитие безналичных расчетов, а в России она достигает 97%", - как заявил на конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский. По расчетам Банка России, в 2011 году объем наличных денег в обращении удвоится по сравнению с тем, что имеется в настоящее время. Какую долю в этом обращении составят фальшивки, прогнозировать никто не берется. Попытки же развития системы безналичных платежей очень часто натыкаются на сопротивление торговых сетей. Отправляясь в магазин, никто не может быть уверен, что сегодня там принимают карточки. И поэтому на всякий случай даже владельцы банковских счетов сперва идут к банкомату

  Наличная  денежная масса в обращении в  России за 2008 г увеличилась на 6,16 % и на 1 января 2009 г составляла 4 трлн. 378,1 млрд. руб. Об этом свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка РФ (Таблица2; График1).

  По  структуре наличная денежная масса  на 1 января 2009 г распределялась следующим  образом: 4 трлн. 354,4 млрд. руб. составляли банкноты и 23,7 млрд. руб. - монеты. В обращении находилось 6 млрд. 415,6 млн. банкнот и 40 млрд. 052,7 млн. монет.

Таблица2

Сумма, количество и удельный вес банкнот и  монеты, находящихся  в обращении

 График1

 

     По  сумме 99,46 % всей наличной денежной массы составляли банкноты и только 0,54 % - монеты. По количеству же денежных знаков монеты составляли 86,19 %, а банкноты - 13,81 %.

     На  купюры номиналом 5 тыс. руб. приходилось 34 % от общей суммы банкнот, номиналом 1 тыс. руб. – 51%, номиналом 500 руб. – 12 %, номиналом 100 руб. – 2 %, номиналом 50 руб. – 1 %. В общем количестве банкнот купюры номиналом 5 тыс. руб. составляли 5 %, номиналом 1 тыс. руб. - 34 %, номиналом 500 руб. – 16 %, номиналом 100 руб. – 17 %, номиналом 50 руб. –

 9 %, номиналом 10 руб. – 19% (Рисунок 1).

 Рисунок 1

 

     По  итогам 2008 года денежная масса (М2) увеличилась  всего на 1,7% по сравнению с ростом на 47,5% в 2007 году (Таблица 3). При этом в четвертом квартале на фоне дефицита ликвидности, спровоцированного снижением цен на нефть, долларизацией экономики и оттоком иностранного капитала, M2 впервые в новейшей истории РФ сократился на 6,1%. В реальном же выражении с учетом инфляции денежная масс в 2008 году сократилась на 10,3% по сравнению с ростом на 31,8% в 2007 году.

 Денежная  масса.

 Таблица 3