Совершенствование факторинговых операций коммерческих банков

ВТБ Факторинг всегда проводит глубокий анализ рисков на связку «клиент-дебитор», что позволяет компании предложить своим партнерам качественные факторинговые услуги по доступным ценам.

• Гибкость

ВТБ Факторинг всегда учитывает особенности торгового оборота между клиентом и его дебиторами и разрабатывает максимально удобные для всех участников факторинговой сделки программы финансирования.

• Технологичность

ВТБ Факторинг использует современные технологии, обеспечивающие высокое качество обслуживания. Круглосуточный колл-центр, персональный кабинет для клиентов, бесплатное консультирование через Интернет – все это значительно упрощает взаимодействие со специалистами компании.

• Профессионализм

ВТБ Факторинг успешно развивается и обеспечивает своим партнерам высокий уровень клиентского обслуживания во многом благодаря команде своих сотрудников, в которую входят одни из лучших специалистов на рынке факторинга.

• География деятельности

ВТБ Факторинг имеет собственные региональные представительства в 16 крупнейших городах России, консультирование по вопросам факторингового обслуживания ведется также через филиальную сеть банка ВТБ.

 

 

2.2. Виды факторинговых  операций ВТБ Факторинга

1. Факторинг- Классик

Открытый: Покупатели уведомляются о переуступке их долга Банку.

С регрессом: в случае неоплаты долга Покупателями, требует его погашения компанией.

Внутренний: Покупатели должны быть зарегистрированы на территории РФ.

Преимущества данного вида факторинговой операции:

• объем финансирования увеличивается с ростом поставок;
• финансируемый период отсрочки платежей покупателей – до 150 дней;
• выгодные процентные ставки;
• отработанные схемы финансирования с крупнейшими российскими дебиторами.

2. Факторинг для поставщиков

         2.1.Для поставщиков сетей

ВТБ Факторинг предлагает поставщикам сетей, в т.ч. производителям собственных торговых марок сетей, воспользоваться специальными условиями факторингового финансирования. Сотрудничает более чем 100 розничными сетями федерального и регионального уровня.

Преимущества факторинга с ВТБ для поставщиков сетей:

• упрощенная постановка на финансирование;
• финансирование без залога по выгодной процентной ставке;
• быстрое пополнение оборотных средств, необходимых для увеличения поставок в высокий сезон;
• финансирование до 90% стоимости поставок в день отгрузки товара;
• оплата всех поставок в сети;
• перечисление денежных средств на счет в банке;
• объем финансирования увеличивается с ростом поставок;
• удобная онлайн - система для контроля оплаты поставок в режиме реального времени.

Как получить финансирование:

1. Заполнить заявку на факторинговое обслуживание на сайте Банка или позвоните по контактному номеру телефона, чтобы обсудить со специалистом Банка желаемые условия сотрудничества по факторингу.
2. По результатам переговоров Банк подготовит для Клиента предварительное коммерческое предложение.
3. Клиент предоставляет Банку документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве.
4. Специалисты Банка анализируют полученную информацию и утверждают параметры сделки.
5. Банк заключает с Клиентом договор о факторинговом обслуживании, и начинает финансирование поставок.

2.2. Для производителей и оптовиков

ВТБ Факторинг предлагает для производителей и оптовиков специальные программы финансирования, которые обеспечат бизнесу целый ряд преимуществ.

Преимущества факторинга с ВТБ для производителей и оптовиков:

• Банк не требует у Клиента никакого залога;
• Клиент получает доступ к неограниченному объему финансирования, который может увеличиваться по мере роста бизнеса;
• Банк профинансирует до 90% дебиторской задолженности, и Клиент сразу сможет реинвестировать эти средства в бизнес. При этом кредиторская задолженность не возрастает, а значит, улучшается структура баланса компании;
• Клиент сможет увеличить объемы продаж, предоставить/увеличить отсрочку платежа своим покупателям и, как следствие, удержать старых клиентов и привлечь новых;
• Клиент сможет закупать товар по предоплате и получать большие объемы по лучшим ценам;
• Банк освободит Клиента от функций управления и сбора задолженности и отслеживания финансового состояния дебиторов.

Как получить финансирование:

1. Заполнить заявку на факторинговое обслуживание на сайте Банка или позвоните по контактному номеру телефона, чтобы обсудить со специалистом Банка желаемые условия сотрудничества по факторингу.
2. По результатам переговоров Банк подготовит для Клиента предварительное коммерческое предложение.
3. Клиент предоставляет Банку документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве.
4. Специалисты Банка анализируют полученную информацию и утверждают параметры сделки.
5. Банк заключает с Клиентом договор о факторинговом обслуживании, и начинает финансирование поставок.

 

2.3. ВТБ Факторинг – лидер российского рынка факторинга в 2012 году

Компания ВТБ Факторинг (включая ЗАО «ТрансКредитФакторинг») возглавила российский рынок факторинга по всем основным показателям по итогам 2012 года. Результаты приведены в материалах обзора российского рынка факторинга по итогам 2012 года, подготовленного Ассоциацией Факторинговых Компаний.

За 2012 год оборот уступленных денежных требований ВТБ Факторинг составил 340 млрд. руб., факторинговый портфель – порядка 72 млрд. руб. C этими показателями компания занимает первое место в рейтинге российских факторов как по объему портфеля, обороту уступленной дебиторской задолженности, так и по выручке, свидетельствуют данные исследования Аналитическая финансовая компания (АФК). Итоговый доход компании по Российским стандартам бухгалтерского учёта (РСБУ) за 2012 год составил рекордные 4 481 млн. рублей. Доля компании на рынке, т.о., возросла до 24%, год назад данный показатель составлял 14%.

«Подводя итоги 2012 года, хотел бы с гордостью отметить, что мы с успехом выполнили годовой бизнес-план и показали исключительные и лучшие на рынке результаты по обороту, портфелю, а также размеру безрегрессного факторинга и по выручке, - отметил Антон Мусатов, генеральный директор ВТБ Факторинг. - Этому в первую очередь способствовало развитие наших отношений с крупными клиентами группы ВТБ в рамках каналов кросс-продаж, а также максимальная отдача от нашей факторинговой инфраструктуры (ориентированной на развитие безрегрессного факторинга), формировавшейся на протяжении последних 3 лет. Также, хотел бы отметить нашу успешную работу в развитии факторинга на тех рынках, где он не был ранее представлен, а также интеграцию ВТБ Факторинг и компании ТрансКредитФакторинг».

Всего, в общей сложности, в течение 2012 года, ВТБ Факторинг профинансировал более 968 тысяч поставок, предоставив факторинговые услуги 633 российским компаниям.

«В первую очередь, первенство на рынке для нас – это возможность развивать рынок как значимую отрасль российской экономики. Наша цель – формирование большого, успешного рынка, сравнимого с лучшими европейскими факторинговыми площадками. Кроме того, в наступившем году мы продолжим выполнять нашу ключевую задачу: расти быстрее рынка, при сохранении высокой маржинальности и кредитного качества нашего факторингового портфеля», - добавил Мусатов.

 

 

 

3. Совершенствование факторинговых операций в коммерческих банках

3.1. Основные направления совершенствования факторинговых операций

 

В первом полугодии 2011 г. рынок факторинговых услуг продолжил уже ставший традицией рост. Увеличилось количество клиентов, воспользовавшихся факторинговыми услугами, расширился ассортимент продуктов, появились новые игроки. Во втором полугодии 2011 г. общая картина значительно изменилась. Ситуация на глобальных финансовых рынках не смогла обойти стороной и рынок факторинга. Итогом стала динамика и объем рынка, которые менее прогнозируемы, а также рост тарифов факторинговых операций. Цены на факторинг во втором полугодии 2011 г. серьезно выросли - до двух и более раз. Темп прироста рынка в 2012 г. замедлился и составил около 25-35%. Но даже такие темпы позволили рынку в 2012 г. перешагнуть рубеж в 1 трлн. рублей. В дальнейшем их динамика будет зависеть от развития ситуации на финансовых рынках, в том числе с ликвидностью.

Огромные неплатежи ограничивают возможные рамки факторинга для банков, поскольку значителен риск задержки или неоплаты дебитором средств по выставленным платежным требованиям, усиливается опасность снижения ликвидности активов банка.

Банкам предстоит совершенствовать организацию их деятельности (процедуры, функции, организацию информационных потоков, улучшает учет и отчетность). Нужно новое качество менеджмента (при оценке рисков в рамках предоставления кредитов, при обеспечении ликвидности, анализе комиссий).

Особую роль играет, естественно, качество персонала и особенно управляющих. Опыт убеждает, что слабой стороной многих менеджеров является управление рисками, связанными с предоставлением кредитов.

Предпосылкой активного внедрения факторинга является совершенствование методик анализа финансовой деятельности предприятия, а также кредитоспособности его должников, самого поставщика, активное и тщательное использование данных бухгалтерских отчетов и балансов, материалов управленческого учета особенно применительно к таким финансовым показателям, как размер прибыли, уровень рентабельности, объем и источники образования оборотных средств, соотношение между потребностью в собственных средствах и их наличием, состояние и формы расчетов с контрагентами, бюджетом, банком.

Целесообразно выявить основные направления потенциального развития факторинговых операций на российском рынке.

Это, прежде всего, многоплановое развитие внутреннего факторинга посредством внедрения различных вариантов факторингового обслуживания.

Далее, перестройка, диверсификация, реинжиниринг деятельности организаций, обеспечивающих факторинг. Наряду с применением долговых требований такого рода фирмы призваны оказывать и консультационные услуги. В этой связи резко возрастает роль внедрения в практику фактор - фирмами нового, более совершенного программного обеспечения в целях повышения качества анализа и оптимизации издержек, роста качества обслуживания поставщиков и улучшения контроля за использованием предоставленных кредитов.

Особое место занимает расширение набора услуг в сфере международного факторинга. Выход на международный рынок новых российских предприятий – экспортеров усилит конкуренцию, особенно неценовую, приведет к повышению удельного веса экспорта на условиях открытого счета и отсюда к расширению потребности в его факторинговом обслуживании.

Итак, можно констатировать следующее:

1. Практическое использование факторинга должно происходить на основе анализа специфики современного этапа развития нашей экономики, находящейся в переходной к цивилизованному рынку стадии, и учета в полной мере ее особенностей.

2. Внедрение факторинга будет  эффективно лишь на основе активного использования всего положительного, накопленного мировой практикой внедрения факторинга с учетом в максимальной степени особенностей сегодняшних российских реалий.

3. Основные потенциалы факторинг  ныне имеет у нас в сфере  внешней торговли, особенно в экспортных операциях.

4. Во внутреннем факторинге наибольшие  перспективы в качестве его  объектов имеют вновь создающиеся  предприятия, фирмы малого и среднего  бизнеса.

5. Уже накопленный отечественный  опыт и прогнозирование возможностей  дальнейшего применения факторинга убеждают, что он способен внести немалый реальный вклад в организацию подъема экономики, в решение ряда ее насущных проблем и, прежде всего, проблемы неплатежей.

Можно охарактеризовать и основные предпосылки дальнейшего развития практики факторинга в нашей стране:

• широкомасштабное использование факторинга, введение в действие всего его потенциала нереально без качественного улучшения управленческого учета и аналитической работы с клиентурой со стороны банков и фактор – фирм, а также на самих предприятиях и организациях – партнерах по факторингу;
• наряду с международным факторингом предстоит сделать упор на активное развитие и внутреннего факторинга, возможности которого пока используются крайне скромно. Это может стать реальностью при значительном развитии спектра услуг, обеспечиваемого в рамках факторингового обслуживания (прежде всего, консалтинга);
• поскольку выполнение факторинговых операций аппаратом банка, который одновременно с этим является ответственным и за осуществление других хозяйственных операций, себя не оправдало, необходимо шире вводить в повседневную деятельность специализированные на факторинге подразделения банков, функционирующие на основе самофинансирования, а также специализированные на осуществлении только факторинговых операций организации, которые смогли бы лучше использовать и развивать все возможности этого инструмента управления;
• факторинговые звенья банков и фактор – фирм имеют большие резервы повышения результативности своей рыночной деятельности за счет диверсификации и реинжиниринга своего бизнеса, осуществляемых в соответствии с потребностями обслуживаемых предприятий и организаций на основе выявления новых потенциалов в этой области и учета в полной мере изменений, происходящих во внешней сфере;
• в практику факторинга важно последовательно внедрять программное обеспечение бизнеса, постоянно его совершенствовать, что, в частности, поможет сокращению затрат и наращиванию накоплений. Большое значение имеет подготовка и переподготовка специалистов – программистов, обслуживающих данные процессы;
• предстоит постоянно улучшать и правовую основу практики факторинга, устраняя все то, что мешает ее последовательному совершенствованию;
• для дальнейшего развития факторинга в нашем отечестве очень важную роль призвано сыграть восстановление крупнейших наших банков в членстве FCI. Без такого сотрудничества с этой международной факторинговой организацией нам не обойтись.