Шпаргалка по "Финансам"

максимальный размер крупных кредитных рисков;

размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски…

Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности и применяет меры по отношению к нарушителям.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

оздоровления кредитной организации;

замены лиц( члены совета директоров, бухгалтер…);

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций;

4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией;

5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;

6) ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада.

45. Полномочия Банка России по обеспечению стабильности и развитию национальной платежной системы.

 

Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы осуществляются Банком России в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе".

Направления развития национальной платежной системы определяются стратегией развития национальной платежной системы, принимаемой Банком России.

Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение.

Банк России устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.( Расчеты наличными деньгами в между ЮЛми, а также между ЮЛ и ИП могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей).

Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов.

При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России:

1) анализирует документы и информацию, которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем;

2) проводит инспекционные проверки поднадзорных организаций;

3) осуществляет действия и применяет меры принуждения.

Банк России определяет формы и сроки предоставления отчетности, в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления указанной отчетности.

При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России вправе запрашивать и получать от поднадзорных организаций и участников платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.

Банк России проводит плановые инспекционные проверки поднадзорных организаций не чаще одного раза в два года в соответствии с утвержденным Банком России планом проверок.

При нарушении бесперебойности функционирования значимой платежной системы Банк России проводит внеплановые инспекционные проверки.

При проведении инспекционной проверки поднадзорной организации уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право:

1) получать и проверять документы поднадзорной организации;

2) при необходимости получать копии документов для приобщения к материалам проверки;

3) получать устные и письменные пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации;

4) получать доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;

5) получать доступ к информационным системам поднадзорной организации, включая получение информации в электронном виде.

Итог  проверки - акт инспекционной проверки, содержащий общую информацию о деятельности поднадзорной организации.

Срок проведения инспекционной проверки Банка России не может превышать три месяца.

При осуществлении мониторинга Банк России вправе запрашивать и получать от наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы информацию об оказываемых ими платежных услугах, услугах платежной инфраструктуры.

В случаях, если нарушения влияют на бесперебойность функционирования платежной системы Банк России применяет одну из следующих мер принуждения:

1) направляет предписание об устранении нарушения с указанием срока для его устранения;

2) ограничивает (приостанавливает) предписанием оказание операционных услуг, в том числе при привлечении операционного центра, находящегося за пределами РФ, и (или) услуг платежного клиринга.

В случае неоднократного невыполнения предписаний с требованием об устранении нарушения Банк России исключает оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем.

В случае неоднократного в течение года применения к оператору платежной системы, являющемуся кредитной организацией принудительных мер(штраф, запрет на некоторые операции) Банк России исключает оператора платежной системы, являющегося кредитной организацией, из реестра операторов платежных систем.

Банк России привлекает поднадзорную организацию и ее должностных лиц к административной ответственности.

Сотрудничество Банка России с центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств осуществляется в соответствии с заключенными с ними соглашениями (меморандумами) о сотрудничестве.

Банк России может запросить центральный банк и иной орган надзора и наблюдения в национальной платежной системе иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены в ходе исполнения функций надзора и наблюдения, а также сам может предоставить. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и иных органов надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации в соответствии с заключенными соглашениями о сотрудничестве.

 

46. Денежное обращение в РФ: понятие, формы, правовые основы, методы регулирования. Денежная система РФ и ее элементы.

 

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты.

Сущность денег проявляется через их функции, к которым относятся:

1) определение  меры стоимости;

2) средство  накопления (тезаврации);

3) средство  обращения;

4) средство  платежа;

5) функция  мировых денег, проявляющаяся в  обслуживании международного товарообмена.

Формы:

1. Наличное (осуществляет ЦБ);
2. Безналичное (осуществляют коммерческие банки).

В целях организации наличного денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие функции:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;
2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
3. установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также порядка их уничтожения;
4. определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

 

3) операции на открытом рынке - купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения – понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций. Этот метод рассматривается как исключительный и может применяться только после консультаций с правительством страны

8) эмиссия облигаций от своего имени;

9) другие инструменты, определенные Банком России.

В результате правового регулирования денежного обращения в РФ создана денежная система, включающая в себя следующие элементы:

1) официальная денежная единица (рубль, состоящий из 100 копеек);

2) эмиссия наличных денег;

3) организация  и регулирование денежного обращения.

Первым элементом денежной системы является валюта РФ. В соответствии с Законом о Банке России официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек. В ст. 1 Закона о валютном регулировании данное понятие несколько уточнено и понятием «валюта РФ» охватываются:

1) денежные знаки в виде банкнот  и монеты Банка России, находящиеся  в обращении в качестве законного  средства наличного платежа на  территории РФ, а также изъятые либо изымаемые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

2) средства  на банковских счетах и в  банковских вкладах.

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Контроль за объемом денежной массы в РФ осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача ЦБ РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств.

Обязательные резервы - один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банком России. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Третьим элементом денежной системы являются организация и регулирование денежного обращения, возлагаемые на ЦБ РФ.

 

47. Правила ведения кассовых операций на территории РФ: общие положения и специальный порядок.

 

О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПРАВИЛАХ ХРАНЕНИЯ, ПЕРЕВОЗКИ И ИНКАССАЦИИ БАНКНОТ И МОНЕТЫ БАНКА РОССИИ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РФ

Кассовые операции — это совокупность материально-технических процедур, проводимых организациями и предприятиями и связанных с приемом, хранением и выдачей наличных денег.

Кредитная организации могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

Кредитная организация (филиал), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации (далее - ВСП) могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

Кассовые операции осуществляются с находящимися на обслуживании ЮЛ, ИП, ФЛ.

Кредитная организация может применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, устройства предназначенные для приема наличных денег от клиентов банкоматы и другие программно-технические средства.

Кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками Банка осуществляются в кредитной организации в помещениях для совершения операций с ценностями.

Работу по ведению кассовыми работниками кассовых операций и работу с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России организует один из кассовых работников (далее - заведующий кассой).

Кредитная организация может осуществлять транспортировку принятых ими наличных денег.

Перевозка наличных денег, инкассация наличных денег выполняются инкассаторскими работниками, работу которых организует должностное лицо кредитной организации (далее - руководитель инкассации).