Роль денег в переходной экономике

       Сделав  выводы из вышеперечисленного можно  сказать, что во-превых, Беларусь имеет  достаточный объем денежных средств  для обеспечения своей экономики, во-вторых, можно сазать, что деньги в республике Беларусь играют точно  такую же роль как  и в Украине, только расходуются они более  разумно, и на необходимые государству  цели, т.е. в интересах общества.   

2. Роль денег  в Российской экономике

       На  протяжении последних десяти лет  Россия пытается перейти к рыночной модели экономики. Начало было положено еще хозрасчетными организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической модели экономики стали приходить  первые зачатки рыночной.

       Начавшиеся  еще в 1992 году рыночные реформы,  и продолжающиеся по сей день, не привели ни к промышленному росту, ни к росту благосостояния жителей России. Произошло обратное: Россия откатилась назад. По уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим основным показателям Россия вернулась на уровень 70-х годов.

       Существуют  десятки доводов, объясняющих причины  трудностей. Здесь и неспособность  создать в стране эффективную  финансовую систему, и отсутствие концепций  развития, и наличие исторического  прошлого и многое другое. Не отрицая  наличие и влияние других факторов, стоит отметить, что в своем  большинстве все они вторичны. Представляется, что основная причина  большинства российских трудностей кроется в элементарном не понимании  роли денег. Поэтому я считаю необходимым  рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.

       Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту дохода, полученному благодаря  инвестированию этих сбережений. Если сумма средств на потребление  равняется сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике  проявляются тенденции к изменению  уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем  меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают  объем кругооборота дохода. Схематически эту утечку можно проиллюстрировать  следующим образом.

       Рисунок 3.1 Сбережения как утечка средств из кругооборота дохода 

       С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой инвестиции, которые  в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в  инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств  в кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и инвестиции компаний.

       Сбережения  и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это  необязательно. Предприятие могло  откладывать деньги в резерв в  течение ряда лет с тем, чтобы  потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек  мог накапливать излишки средств  на своем банковском счете, и это  давало банку возможность кредитовать  производство,  которое на занятые  у банка средства приобрело новое  оборудование. В этом случае субъект  сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита  использует денежные средства владельца  сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в  цепи сберегаемых средств от их владельца  к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и  напрямую.

       Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств  в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

       Поэтому, если население сберегает больше, чем бизнес намерен инвестировать, равенство восстанавливается насильственно  путем вынужденных инвестиций в  счет нераспроданных потребительских  товаров. В результате происходит спад производства, который может сопровождаться инфляцией, то есть процессом сдерживания  роста денежной массы в обращении. Для его преодоления государством может  расширить «эффективный спрос» или стимулировать «побуждения  к инвестированию» средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание может происходить  за счет иностранных заимствований, которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

         Применительно к нашей стране, основными в данный момент  времени формами накопления являются  банковские вклады, покупка иностранной  валюты и наличные денежные  средства «под матрасом». В  этом наглядно можно убедится, взглянув на таблицу 3.3. 

       Таблица 3.3: Структура распределения в 1995 – 1998 гг. прироста накоплений по формам сбережения в России (в %).

       Из  данных таблицы 3.3 видно, что граждане России в период с 1995 – 1998 гг. предпочитали держать свои сбережения в наличном виде, причем преимущественно в иностранной валюте. Прирост накоплений в наличных рублях и иностранной валюте вместе составляли в это период более 85,5% накоплений всего объема прироста накоплений собственников. А значит, на инвестирование производства пошло только 14,5 % от имеющихся у населения сбережений. После августовского кризиса 1998 года реальные сбережения населения существенно сократились, доверие к банкам было сильно подорвано. Примером могут служить результаты опроса жителей Екатеринбурга, согласно которым 54,3% екатеринбуржцев не доверяют свои сбережения банкам, 35,7% - доверяют свои сбережения банкам, а 10% опрошенных заявили, что вообще не имеют сбережений. А, следовательно, только небольшая часть населения.

       Но  на сбережения денег оказывают влияние  такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег  как меры стоимости. За последние 10 лет Россия не однократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен.

       По  данным Госкомстат России, индекс потребительских  цен в 2002 году поднялся до 26,10%. Высокий неравномерный рост цен сохранялся и в последующие годы, в 2003 – 2005 годах. Вследствие этого, деньги быстро теряли свою ценность.

       Очередной виток быстрой инфляции произошел  после кризиса разразившегося в 2008 года, когда правительство объявило о введении «плавающего курса доллара», о переоформлении ГКО и ОФЗ со сроком погашения до 31 декабря 2009 года на новые ценные бумаги и о моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по кредитам, полученным от нерезидентов РФ, на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным валютным контрактам.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

       Переходная  экономика явилась феноменом  пограничной ситуации, в которой  по обстоятельствам объективной  необходимости оказались вновь  обретшие независимость государства  постсоветского пространства. В начале периода трансформации данный тип  экономической системы характеризовался форсированным разрушением административно-командного типа управления, стихийным формированием  рыночных институтов, в упорядочении процесса создания которых сыграли  не только сами правительства, но и  международные организации. Переход  к рыночной экономике был связан с колоссальными трудностями, такими, как серьезные диспропорции в  экономике, распад торговых связей, социальная напряженность, рост коррумпированости  и кризисных ситуаций. Сочетание  правительственной политики дисциплины и стимулирования с протекционизмом  и подавлением предпринимательской  инициативы обнаружило два контрастирующих  друг с другом режима регулирования, сочетания которых определили четыре альтернативных пути переходного процесса в постсоветских государствах.

       Наиболее  последовательные в реформировании старой системы правительства Эстонии, Венгрии, Польши добились успеха в переходе к рынку уже на первом этапе, предприняв в сжатые сроки меры по либерализации  торговли и цен, приватизации государственной  собственности, реформированию финансового  сектора, системы социальной защиты, реструктуризации предприятий. Как бы хорошо ни была разработана реформа, темпы ее реализации во многом зависели от заинтересованности правительства в ее проведении и от того, могла ли эта реформа получить поддержку общества в целом. Мягкие бюджетные ограничения и отсутствие  надлежащего управления госсектором в Чехии, Литве, Словакии, Болгарии, Киргизии, Молдове, России и Украине в условиях либерализации экономики спровоцировали незаконное обогащение и расхищение активов с помощью закона или административного контроля. В Беларуси, Туркменистане и Узбекистане, где не было ни либерализации, ни ужесточения бюджетных ограничений, были созданы сильные отрицательные стимулы для выхода на рынок новых предприятий.

       Опыт  реформирования большинства государств доказал право на жизнь как  метода шоковой терапии, так и  постепенного перехода к рынку со стремление обеспечить минимальные  социальные издержки реформирования. Скорее всего Беларусь можно было бы причислить ко второй укрупненной  группе при условии, что весь комплекс реформ перехода к рыночной экономике  был бы осуществлен. Однако, на первом своем шаге реформ – становлении  частного сектора, обеспечении законодательно-правовой поддержки малого и среднего бизнеса, правительство республики добилось незначительных результатов. Как следствие, роль МСП в белорусском ВВП не превышает 20%. Оценка делового климата в стране ставит Беларусь на 106 место по степени экономических свобод среди 157 стран мира. Главной причиной настоящего положения вещей является крайне осторожное проведение реформ белорусским правительством, выразившееся в жёстком контроле над политической системой и централизации процесса принятия решений. Перспективы "белорусского экономического чуда" со средним ежегодным темпом прироста ВВП на 7,5% за последнюю пятилетку заключаются, по мнению экспертов МВФ и ВБ, в дальнейшей стагнации белорусской экономики. Следует также отметить, что правовая база экономики не способствует развитию рыночных отношений, создавая громоздкий, изменчивый, противоречивый свод правил, зачастую неоднозначно трактуемых разными сторонами, и изредка непонятных даже самим законодателям.

       Опыт  перехода от централизованного планирования хозяйства к рыночной экономике  является исторически беспрецедентным  процессом — процессом, который  ни в коем случае не закончен во многих странах Восточной Европы и бывшего  Советского Союза. Остается выразить надежду  на дальнейшее обсуждение этого опыта  лицами, определяющими политику, и "мозговыми" центрами в странах с переходной экономикой, и в частности, в Республике Беларусь.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Белотелова  Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. М., 2008. С. 484.
2. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008. С. 736.
3. Жуков Е. Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л. Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. М., 2007. С. 704.
4. Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. М., 2007. С. 560.
5. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. М., 2007. С. 528.
6. Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 328.
7. Нуреев Р. М. Экономика развития. Модели становления рыночной экономики. М., 2008. С. 640.
8. Тарасевич Ж..-Государственное регулирование рыночной экономики.-уч.для ВУЗов.- М., 2006. С. 616.
9. Щеголева Н. Г., Васильев А. И. Деньги и денежное обращение. М., 2007. С. 144.
10. Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. С. 416.
11. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2007.
12. Журанал «Бизнес 2006. Состояние, тенденции, перспективы». Аналитический отчет / Ракова Е., Тарасевич Ж., Чубрик А., Шиманович Г. – М.: Исследовательский центр ИПМ, 2006. - 80 с.
13. Основные положения программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы. Мн.: 2006, 34 с.Страны с переходной экономикой.
14. Переходный период: анализ и уроки первого десятилетия для стран Восточной Европы и бывшего Советского Союза. Исследование Всемирного банка / Пер. с англ. – М.: Издательство «Весь Мир», 2002. - 296 с.
15. Рачеева Е. Десять веков российских денег // Босс (бизнес: организации, стратегии, системы) – 1998 – № 6. 
16. 21.  Роль денег в российской экономике // Финансист – 1999 – № 1
17. Содействие Всемирного банка: оценка ДООД / Элис К. Галенсон. Международный банк реконструкции и развития / Всемирный банк. 2004. – 113 с.
18. Экономика: Учебник / Под ред. Булатова А.С. – М.: Изд-во БЕК, 1997.
19. Экономическая теория / Под ред. Добрынина А. И., Тарасевича Л. С.: Учебник для вузов, 1997.
20. Экономическая теория. Хрестоматия / Сост., коммент., словарь, предмет. указ. – Борисов Е. Ф. – М.: Высшая школа, 1995.
21. Электронный ресурс.-Режим доступа.-http://lnweb18.worldbank.org/ ECA/Rus.nsf.
22. Электронный ресурс.-Режим доступа http://rru.worldbank.org/doingbusiness.