Пластиковые карты – виды, сущность

       Принципиально иные возможности открывают настоящие микропроцессорные карты, поскольку они имеют свою внутреннюю логику и, фактически, являются микрокомпьютером.

      В карту встраивается специализированная операционная система, обеспечивающая большой набор сервисных операций и средств безопасности.

-    Операционная система карты поддерживает файловую систему, предусматривающую разграничение доступа к информации. Для информации, хранимой в любой записи (файл, группа файлов, каталог), могут быть установлены следующие режимы доступа:

-     всегда доступна по чтению/записи. Этот режим разрешает чтение/запись информации без знания специальных секретных кодов;

-   доступна по чтению, но требует специальных полномочий для записи. Этот режим разрешает свободное чтение информации, но разрешает запись только после предъявления специального секретного кода;

-   специальные полномочия по чтению/записи. Этот режим разрешает доступ по чтению или записи после предъявления специального секретного кода, причем коды для чтения и записи могут быть различными;

-  недоступна. Этот режим не разрешает читать или записывать информацию. Информация доступна только внутренним программам карточки. Обычно этот режим устанавливается для записей, содержащих криптографические ключи.

-   Как правило, в такие карточки встроены криптографические средства, обеспечивающие шифрование информации и выработку «цифровой» подписи. Традиционно в карточках для этих целей применяется криптографический алгоритм. Кроме того, в карточке имеются средства ведения ключевой системы.

-  Карты обеспечивают различный спектр сервисных команд. Для банковских целей наиболее интересные из них - средства ведения электронных платежей.

-  К специальным средствам относятся возможность блокировки работы с карточкой. Различаются два вида блокировки: при предъявлении неправильного транспортного кода и при несанкционированном доступе.

     Суть  транспортной блокировки состоит в  том, что доступ к карточке невозможен без предъявления специального транспортного кода. Этот механизм необходим для защиты от нелегального использования карточек при хищении во время пересылки карточки от производителя к потребителю. Карточка может быть активизирована только при предъявлении правильного «транспортного» кода.

     Суть  блокировки при несанкционированном  доступе состоит в том, что  если при доступе к информации несколько раз неправильно был  предъявлен код доступа, то карта  вообще перестает быть работоспособной. При этом в зависимости от установленного режима карта может быть впоследствии либо активизирована при предъявлении специального кода, либо нет. В последнем случае карточка становится непригодной для дальнейшего использования.     

       Пластиковые карты с микросхемами имеют более высокую степень защиты от мошенничества и подделок.

       Несмотря на очевидные преимущества, смарт-карточки до сих пор имели ограниченное применение, по той  причине, что такая карточка на порядок дороже, чем карточка с магнитной полосой. Лишь в последние годы, когда ущерб от мошенничества с магнитными картами в международных платежных системах стал пугающе высоким и продолжает расти, банками было принято решение о постепенном переходе на смарт-карты¹².

      Суперсмарт-карты. Примером может служить многоцелевая карта фирмы Toshiba, используемая в системе VISA. В дополнение ко всем возможностям обычной микропроцессорной карты, эта карта также имеет небольшой дисплей и вспомогательную клавиатуру для ввода данных. Эта карта объединяет в себе кредитную, дебетовую и предоплатную карты, а также выполняет функции часов, календаря, калькулятора, осуществляет конвертацию валюты, может служить записной книжкой и т.д. Из-за высокой стоимости, суперсмарт-карты не имеют сегодня широкого распространения, но их использование будет, вероятно, расти.

      В 1981 году Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка. Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется  WORM-технология (однократная запись - многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название - лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках.  Основное преимущество таких карточек - возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования¹³ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1.

            Карточная система

Схема 1.1 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      Из всего сказанного можно сделать следующие выводы. Под термином электронные деньги - подразумеваются пластиковые карточки, которые делятся на несколько видов. Каждый вид предназначен для использования в своей сфере. Также использование пластиковых карт относится к безналичному расчету. Это наиболее практичнее и удобнее наличного. При помощи карт (если это необходимо, или ими нельзя оплатить товары или услуги) с помощью банкомата можно получить наличные деньги. Но, несмотря на практичность и удобство карт, существуют и проблемы связанные с ними.

1.     Не исчезает объем бумажных  документов в банках.

2.     Мошенничество.

Для борьбы с  мошенничеством предпринимается множество  мер, но устранить это пока еще не удается.

      Во многих странах мира электронные деньги имеют широкое распространение, но у нас в России - совсем не так. В нашей стране столь масштабное хождение этих денег пока невозможно. Во-первых, для использования всех видов этих денег нужны огромные затраты для закупки оборудования, компьютерных систем и др., что для нашей страны из-за экономики очень трудно. Во-вторых, в России не так много людей, которые могут открыть счет в банке и оплачивать с помощью карт свои расходы, т.к. наибольшее количество людей в нашей стране имеют доходы, не позволяющие сделать это.

      Остается надеяться, что в нашей  стране в скором времени использование электронных денег станет для российских граждан весьма привычным делом.

ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ  РЕСУРСЫ:

1. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России. Сборник. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002.
2. Андреев А.А. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003.
3. Астахов В. П. Кредитные операции.– Ростов-на-Дону: Феникс, 2002.
4. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
5. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.
6. http://www.kreditov.ru/pl_vid.html
7. http://www.banki-delo.ru
8. http://bestplasticcards.ru
9. http://www.cardprom.ru/vid.htm