Перспективы развития коммерческого банковского сектора Российской Федерации

Министерство образования РФ

НОУ ВПО Кисловодский институт экономики и права

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

По дисциплине «Финансы и кредит»

 

 

 

По теме «ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ЕГО СТАТУС, РЕГИСТРАЦИЯ, ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 1 курса

Экономического факультета

Группы  МВД 13

Романенко Сергей Николаевич

  

 

 

 

 

 

 

 

                                      Кисловодск 2014

 

Содержание

1.   Сущность банка……………………………………………………………….4

2. Регистрация коммерческих банков……………………………………………7

3. Типы коммерческих банков и  их организационная структура…………….11

4. Основные принципы деятельности коммерческих банков. ……………….16

5. Функции коммерческих банков……………………………………………...19

6. Порядок прекращения деятельности  коммерческого банка ………………22

7. Перспективы развития коммерческого  банковского сектора Российской  Федерации………………………………………………………………………..24

8. Заключение…………………………………………………………………….27

Список литературы………………………………………………………………28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 Банковская система - одна из  важнейших и неотъемлемых структур  рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные  расчеты, кредитуя хозяйство, выступая  посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают  общую эффективность производства, способствуют росту производительности  общественного труда.

 Современная банковская система - это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется  тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих  сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют  сбережения населения к фирмам  и производственным структурам. Коммерческие банки действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

 Современная банковская система - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных  депозитно-ссудных и расчетно-кассовых  операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых  банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

 Сегодня, в условиях развитых  товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

1.   Сущность банка

   Понятие и определение банка РФ

В соответствии с законодательством РФ банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций. С одной стороны, банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк – это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.

Формирование банковской системы, соответствующей развитой рыночной экономике, в РФ началось с 1987 г. и в дальнейшем сопровождалось ростом числа коммерческих банков.

  Перестройка банковской системы

В конце 1990 г. были приняты законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». Вскоре были приняты соответствующие законы и в Российской Федерации. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» учредителями коммерческих банков могут быть не только юридические, но и физические лица, а также иностранные участники. С принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков.

Перестройка банковской системы путем создания второго уровня в виде самостоятельных коммерческих банков была названа реформой банковской системы начала 90-х годов. И если на начало 1990 г. было около 200 коммерческих банков, то к началу 1995 г. – уже 2,5 тысячи. Для сравнения: в США, чтобы создать одну тысячу банков, потребовалось около 80 лет (1781 – 1860 гг.)

 

Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закон «О центральном банке РСФСР (Банке России)», а так же новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы и ее правового обеспечения.

Согласно законодательству в России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность.

В новой редакции Федерального закона РФ ФЗ № 17 от 03.02.1996 года «О банках и банковской деятельности с изменениями и дополнениями», отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России (официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, предоставляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России в отношении формирования их условного капитала.

Исключительное значение имело закрепление на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций.

Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

 

Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

-       привлечение  во вклады денежных средств  юридических и физических лиц;

-       размещение указанных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, срочности и платности;

-       открытие и  ведение банковских счетов физических  и юридических лиц;

-       покупка у  юридических и физических лиц  и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

-       привлечение  и размещение драгоценных металлов  во вклады;

-       финансирование  капитальных вложений по поручению  владельцев или распорядителей  депозитов.

 

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России.

В результате принятия и введения в действие вышеуказанных законов кредитно-банковсая система России приобрела следующий вид:

-       Центральный  банк РФ (Банк России);

-       Сберегательный  банк;

-       коммерческие  банки различных видов, в том  числе специальные банки развития;

-       банки со смешанным  российско-иностранным капиталом;

-       иностранные  банки, филиалы банков резидентов  и нерезидентов;

-       союзы и ассоциации  банков;

-       иные кредитные  учреждения.

2. Регистрация коммерческих банков

 Для регистрации коммерческого  банка учредители представляют  в Главное управление Центрального  банка по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3 месяца  после проведения учредительного  собрания, следующие документы:

1) Нотариально удостоверенное ходатайство  о регистрации устава и выдаче  лицензии.

2) Нотариально удостоверенный Устав  банка, утвержденный собранием акционеров (пайщиков).

3) Учредительный договор и подписные  листы участников, подписанные участниками  банка и заверенные их печатями. (Подписи физических лиц, а также  организа­ций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально).

4) Нотариально удостоверенный протокол  учредительного собрания, содержащий  решения о создании банка, утверждении  устава, избрании Совета банка, ревизионной  комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка.

5) Список пайщиков или акционеров  банка с указанием их:

- полных наименований и ведомственной  принадлежности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, а также  доли в предполагаемом уставном  капитале. (Отдельно выделяются сведения по учредителям. На долю учредителей должно приходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капитале банка).

6) Заключение аудиторской организации  о финансовом положении участников  банка (контрольно-ревизионной службы  Министерства финансов, Центрального  банка , вышестоящих организаций, или независимых от проверяющих организаций служб, которые уполномочены осуществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности).

7) Декларации о доходах (для физических  лиц - участников банка).

8) Экономическое обоснование создания  банка, включая расчетный баланс  банка на конец его первого  года работы и расчет плана  доходов, расходов и прибыли банка на первый год его деятельности.

9) Справка о фактической задолженности  по ссудам и остаткам средств  на расчетных, депозитных и других  счетах юридических и физических  лиц, принимаемых на обслуживание  банком с указанием банка, в  котором они обслуживались ранее.

10) Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет  платы за регистрацию банка.

11) Данные о руководителях банка (председателе (директоре)), главном бухгалтере, их заместителях, заверенные подписью председателя Совета банка.

Не позднее одного месяца с момента поступления документов Главное управление Центрального банка РФ по месту нахождения коммерческого банка направляет в его адрес заключение, которое оформляется на бланке и

содержит:

- обоснование целесообразности  создания коммерческого банка  на данной территории;

- информацию о финансовой устойчивости  и репутации пайщиков банка, наличии  у них свободных средств, готовности  банка к проведению операций, обеспеченности его квалификационными  кадрами, помещением, необходимым оборудованием;

- подтверждение о перечислении  на временный счет, отрытый в  расчетном центре Центрального  банка РФ 10% величины акций (паев) учредителей;

- подтверждение о внесении платы  за регистрацию банка;

- подтверждение профессиональной  пригодности руководителей (председателя, директора) их заместителей и  главного бухгалтера банка к  выполнению банковских операций, которые в частности должны  удовлетворять следующим требованиям:

а) наличие высшего экономического образования;

 б) стаж работы в банковской  системе на руководящих постах, как правило, не менее 3-х лет;

в) отсутствие судимостей.

В случае, когда кандидат, предлагаемый на руководящую должность в исполнительном органе банка, не полностью соответствует предъявленным требованиям, вопрос о его назначении может быть рассмотрен в порядке исключения региональным управлением (Главным управлением), которое должно дать свое развернутое заключение о профессиональной пригодности кандидата.

Не позднее трех месяцев после рассмотрения документов в региональном управлении Центрального банка РФ Совет коммерческого банка направляет заказной корреспонденцией в Главное управление по работе с коммерческими банками Центрального банка РФ все перечисленные документы.

Центральный банк РФ рассматривает ходатайство банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их Уставов в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого документов. В случае необходимости Центральный банк запрашивает дополнительную информацию о финансовом состоянии учредителей. Материалы рассматриваются как правило без вызова представителей банка.

Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком в печати. (В частности, в "Российской газете").

В случае отказа в регистрации учредители извещаются об этом письменно. (Мотивированный отказ учредителям в течение недели после данного решения).