Пассивные операции Центрального Банка России

Принятый  в конце 2004 года Федеральный закон  «О кредитных историях» обязывает  кредитные организации представлять всю имеющуюся информацию в отношении  всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в  государственный реестр.

В условиях возрастания  платежеспособного спроса со стороны  малого и среднего бизнеса, динамичного  развития этих секторов экономики, а  также усиления конкурентного давления со стороны иностранного капитала и  фондового рынка банки оценивает  сотрудничество с клиентами из сферы  малого и среднего бизнеса как  перспективное направление деятельности и будет активизировать работу с  данными клиентскими сегментами..[11,c.103] С этой целью российские банки ставят задачи совершенствования системы комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса на основе предложения всего спектра банковских продуктов и услуг, а также повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологий проведения операций для клиентов малого бизнеса на основе использования продуктов комплексного обслуживания. Также планируется упростить условия обслуживания клиентов, имеющих положительную кредитную историю, особенно в области краткосрочного кредитования, предоставления гарантий и аккредитивов.

Для расширения спектра предоставляемых услуг  и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и  карт АС «Сберкарт». Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений..[3,c.61]Введена услуга, позволяющая получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты на сайте банка в сети Интернет.Осуществляется поддержка карточных продуктов в евро. Произведено подключение фронтальных устройств Сбербанка России к платежной компании DinersClub.Предложено внедрение технологии приема и обработки платежей от физических лиц с использованием биллинговых центров, обеспечивающих безбумажное проведение платежей за услуги жилищно-коммунального хозяйства и сбор информации о получателях платежей. В ряде территориальных банков система используется для обработки операций по погашению кредитов.Продолжается развитие и совершенствование услуг по кредитованию юридических и частных лиц. Для поддержки и дальнейшего развития этого направления завершается внедрение автоматизированных систем кредитования в Центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка России.

Клиентам  – юридическим лицам предоставляется  услуга «Клиент-банк» по коммутируемым  каналам связи и через сеть Интернет.Обеспечивается возможность  получения информации по счетам юридических  лиц по телефону (посредством речевого информатора) и с помощью SMS-сообщений.Для  решения задач оперативной обработки  заявок клиентов на рынке ценных бумаг  проводится внедрение единой системы  брокерского обслуживания, обеспечивающей прием и исполнение заявок на торги (в режиме on-line).

В Центральном  аппарате и территориальных банках Сбербанка России завершается создание централизованных автоматизированных банковских систем. Внедрена Функциональная Подсистема «Банк 2000», являющаяся основой  для создания централизованных автоматизированных систем «Клиент-Сбербанк» центрального аппарата и филиалов Сбербанка России. На базе Функциональной Подсистемы «Банк 2000» реализована централизованная схема обслуживания многофилиальных  клиентов Банка.Продолжены работы по развитию центров обработки данных и резервных  вычислительных центров, а также  по расширению канальной инфраструктуры, совершенствованию процессов поддержки  и мониторинга автоматизированных систем.Налажена автоматизированная система  управления информационными сервисами, позволяющая контролировать работоспособность, доступность для пользователей  и производительность ключевых автоматизированных систем.

3.1 Рекомендации

Анализируя  структуру пассивных операций, необходимо одновременно ставить задачи по управлению пассивами банка. К таким задачам можно отнести следующие:

· не допускать наличия в банке  средств, не приносящих дохода, кроме  той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;

· изыскивать необходимые кредитные  ресурсы для выполнения банком соответствующих  обязательств перед клиентами и  развития активных операций;

· обеспечивать получение банком прибыли  за счет привлечения "дешевых" ресурсов.

Таким образом, развитие пассивных операций банка, означает не столько увеличение их объемов, сколько разнообразие их видов, ускорение процесса приватизации собственности, устойчивости денежного  оборота.

Заключение

В данной рассмотрели ряд поставленных задач: изучили понятия и сущности пассивных операций банка, рассмотрели  их основных виды и формы, рассмотрели анализа баланса пассивных операциях, а также тенденцию развития банковских операций.

Так же узнали, что с помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Пассивные операции банка - это операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств, для проведения кредитных и других активных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства банков. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акцептно-авальных операций, мнимых вкладов.

Таким образом, мы рассмотрели  всю сущность пассивных операций ЦБ и достигли поставленную нами задачу.

Список используемой литературы

1. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 592 с.
2. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит банки / Г.Н. Белоглазова. - М.: Юрайт-Издат, 2007. - 620 с.
3. Завгородняя, Т.В. Деньги, кредит, банки / Т.В. Завгородняя, С.Е. Метелёв. - Омск: Издатель Васильев В.В., 2007. - 244 с.
4. Лаврушин, О.И. Основы банковского дела / О.И. Лаврушин. - М.: КНОРУС, 2008. - 384 с.
5. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус 2008. – 265 с. – ISBN 978–5–85971–441–4
6. Лаврушин, О.И. Организация деятельности центрального банка [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов. – М.: КноРус, 2006. – 432 с. – ISBN 5–85971–611–7
7. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации. - М.: Издательство ОМЕГА-Л, 2005. - 640 с.
8. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ИПБ «Консультант Плюс».
9. Российская Федерация. Центральный банк Российской Федерации. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) от 14 сентября 2006 г. № 28-И // ИПБ «Консультант Плюс».
10. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией / А.М. Тавасиев. - М.: Издательско-торговая компания «Дашков и Ко», 2007. - 668 с.
11. Челноков, В.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / В.А. Челноков. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 413 с. – ISBN 5–238–00817–1