Ознакомительная практика в ОАО АТБ банк

 

     Банк  работает на основании Устава (приложение № 1) и разработанных на его основании Положений об общем собрании акционеров и Совета директоров     Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 18 ноября 2004 года под номером 204).

     Банк  также является членом международной  платежной системы Western Union, ассоциированным членом Международной платежной системы VISA International, членом Ассоциации региональных банков «Россия», членом общества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. 
 
 

Цели деятельности банка. 

     Целями  деятельности Банка являются: извлечение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том числе, осуществление ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное использование финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения предпринимательской деятельности, содействия насыщению потребительского рынка товарами и услугами, ускорения внедрения в практику новейших технологий и создание новых наукоемких видов продукции.

       Банк, на основании соответствующей  лицензии Банка России может  осуществлять следующие банковские операции:

       привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и на определенный срок);

     размещение  привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

     открытие  и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

     осуществление расчетов по поручению физических и  юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

     инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

       купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах; 

     привлечение во вклады и размещение драгоценных  металлов; 

     выдача  банковских гарантий;

       осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых переводов);

     выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

       приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

       доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами;

       предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов и ценностей; 

     лизинговые  операции;

       оказание консультационных и  информационных услуг;

       осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.

       Банк имеет право осуществлять  профессиональную деятельность  на рынке ценных бумаг в  соответствии с федеральными законами.  Банк вправе осуществлять другие операции и сделки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.  Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с лицензией Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность АТБ (ОАО)

     Деятельность  Банка регламентируется различными законами и инструкциями. Основными  документами для осуществления  деятельности Банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и № 2-П «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 03.10.2002г.

     Кроме того, это Федеральные законы:

     «О  Государственной тайне»;

     «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

     «О  реструктуризации кредитных организаций»;

     «О  валютном регулировании и валютном контроле»;

     «О  драгоценных металлах и драгоценных  камнях»;

     «О  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём» - этот закон очень важен в настоящее  время. В Приложении 2 будут представлены основные направления деятельности Внешторгбанка по выполнению положений данного закона.

     А также, Законодательно – нормативные акты:

• Положение Банка России № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2004г.;
• Положение Банка России № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16 декабря 2003г.;
• Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004г.;
• Инструкция ЦБ РФ № 17 «О составлении финансовой отчётности» от 1 октября 1997г. и др.

 

Основные операции филиала:

1. Организация безналичных расчётов. Безналичные расчёты – это денежные расчёты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денежных средств путём перечисления денежных средств со счёта плательщика на счёт получателя. При такой форме расчётов используются платёжные поручения, чеки, аккредитивы, инкассо, а также в соответствии с заключёнными договорами банки вправе принимать платёжные требования.
2. Открытие и закрытие счетов юридическим лицам  в рублях и во всех основных валютах. Кроме того, производит по счетам клиентов самые различные операции, такие как: безналичные расчёты по платёжным документам, обработка платёжных документов, операции с аккредитивами, операции по ведению валютных счетов, операции по платёжным поручениям-переводам, неторговые операции, приём и выдача наличных денежных средств.

     Открытие  счёта осуществляется по представлении  определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.

3. Кассовые операции. Любой коммерческий банк строит свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

     Банк  АТБ, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия).

     Для оприходования всех поступающих  в банк наличных денег и выполнения расходных операций филиал имеет  оборотную кассу. Все поступившие  до окончания операционного дня  наличные деньги оприходуются в оборотную кассу и зачисляются на соответствующие счета в тот же рабочий день.

     Из  оборотной кассы филиала происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.

     Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные кассы выдают деньги по денежным чекам из денежных чековых книжек.

4. Осуществляет кредитные операции, т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты.

     В Банке установлена четкая процедура  принятия решений о предоставлении кредита, оформлении кредита и заведении кредитной сделки, а также пролонгации  кредита. Общая процедура выдачи кредитных продуктов регламентируется специальными регламентами и инструкциями.

     В общем случае при принятии решения  о предоставлении кредита и при его предоставлении проводятся следующие мероприятия:

     взаимодействия  с Клиентом, запрос и получение документов от Клиента, участие в мониторинге кредитных сделок;

     анализ  кредитоспособности потенциального/ реального  Клиента, достаточности обеспечения  и анализ структуры сделки; предоставление материалов  должностному лицу Банка на санкционирование предоставления  кредитных продуктов, предоставление кредитных продуктов, а также проведение мониторинга предоставленных Банком кредитных продуктов;

     проверка достоверности предоставленных им в Банк данных, наличия платежной и кредитной истории, информации негативного характера в отношении Клиента, его учредителей и руководителей, наличия недвижимости и имущества, предлагаемого в залог и условий его хранения;

       юридическая экспертиза кредитной  сделки и правоспособности Клиента участие в работе с проблемными кредитными сделками;

       оценка кредитных рисков по  сделке и анализ соотношения  риск/ доходность; оценка стоимости ценных бумаг, предоставляемых в залог; оценка операционного риска.

  Я проходила практику в  отделе кредитования физических лиц. Моим руководителем был кредитный инспектор (эксперт). Кредитный инспектор - это работник, осуществляющий непосредственное кредитование клиентов - физических лиц. Он проводит консультацию клиентов, предварительную оценку кредитоспособности клиентов, формирование пакета документов, заведение кредитных сделок в системе ведения кредитного дня банка, оформление потребительских кредитов, закрытие кредитного дела и сопровождение кредитного договора, составление отчетности по оформленным договорам,  работа с просроченными и пролонгированными кредитами.  Я участвовала «наблюдателем» в оформлении экспресс кредитования ( это займ без обеспечения залога, оформляется в офисе в кратчайшие сроки ). Для его оформления требуется паспорт и заполнение анкеты (онлайн-формы). Данные клиента передаются в головной офис, там проверяются службой безопасности кредитные истории и в течении нескольких часов  сообщают о том, сможет ли банк предоставить кредит данному клиенту.

     За  пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

     5. Валютные операции и международные расчёты.

     Банк  оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.

     К числу таких услуг относятся:

• исполнение поручений на покупку/продажу иностранной валюты;
• осуществление расчётов в иностранной валюте;
• выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

     6. Открытие и ведение счетов физических лиц.

     Банк принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.

     Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

     Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

     Проценты  по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения. 
 
 
 

     Анализ результатов деятельности АТБ (ОАО) в 2008 году

Принципиальное  представление о развитии банка  в 2008 году отражают значения следующих показателей:

Финансовые  показатели: