Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Августа 2012 в 17:28, отчет по практике
По состоянию на 31 декабря 2010 года доля Банка на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт – 6,2%. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России - на 31 декабря 2010 года действовало 87 представительств, 1 филиал, 97 офисов. Банк сотрудничает более чем с 29 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России. Клиентами Банка являются около 17 млн человек.
Кредитная линейка Банка включает более 100 кредитных продуктов, среди которых потребительские кредиты, наличные в кредит, кредитные карты, автокредиты и ипотека. Банк активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. В 2008 году Банк объявил о приеме срочных вкладов от населения.
1. Краткая характеристика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.
По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2010 год активы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» составили 81,4 млрд рублей, капитал - 14,9 млрд рублей, кредитный портфель - 75,275 млрд рублей. Чистая прибыль по итогам за 2010 года составила 9,4 млрд рублей.
По состоянию на 31 декабря 2010 года доля Банка на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт – 6,2%. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России - на 31 декабря 2010 года действовало 87 представительств, 1 филиал, 97 офисов. Банк сотрудничает более чем с 29 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России. Клиентами Банка являются около 17 млн человек.
Кредитная линейка Банка включает более 100 кредитных продуктов, среди которых потребительские кредиты, наличные в кредит, кредитные карты, автокредиты и ипотека. Банк активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. В 2008 году Банк объявил о приеме срочных вкладов от населения.
Основа работы Банка в
России - принцип ответственного кредитования
и прозрачности бизнеса. Благодаря
передовым технологиям
Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.
Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты».
Банк входит в систему
страхования вкладов под
Банк является членом Группы
«Хоум Кредит» (Home Credit Group). Компании
Группы «Хоум Кредит» осуществляют
свою деятельность на финансовых рынках
Центральной и Восточной
На рисунке 1 представлена структура управления Банка.
Рис. 1. – Структура управления банком
В основе работы Банка - развитие
линейки продуктов
Клиенты Банка предпочитают обращаться в Банк за новыми кредитами и рекомендуют Банк знакомым, потому что в Банке действует Кодекс ответственного кредитования, определяющий подход к разработке кредитных продуктов и стандартов обслуживания Клиентов.
На российском рынке действуют
сотни банков, предоставляющих
Банк предоставляет полную
информацию об условиях кредита - все
рекламные материалы Банка
Банк предлагает более 100 кредитных продуктов, при этом потребности каждого Клиента индивидуальны. Задача Банка - подобрать конкретный продукт под индивидуальные нужды каждого потребителя. Ответственное отношение к Клиенту, персональный сервис и внимание к любым пожеланиям Клиента - главные требования к работе каждого сотрудника Банка.
Банк рассчитывает на добросовестные
отношения с Клиентом и ожидает
получать правдивую информацию о
финансовых возможностях заемщика. Банк
заинтересован в стабильном финансовом
состоянии Клиента и готов
предоставить финансовые продукты, отвечающие
запросам и возможностям Клиента. В
то же время Банк гарантирует каждому
Клиенту получение
Принцип работы Банка - эффективное использование финансовых ресурсов. Этим опытом мы готовы поделиться с нашими Клиентами. Для Банка важно, чтобы Клиент остался доволен услугами и стал нашим постоянным клиентом. Как правильно рассчитать личный бюджет, как правильно спланировать график возврата займа - вот те практические советы, которыми Банк делится со своими заемщиками.
Конфиденциальность и защита личной информации Клиента - превыше всего.
Доверие Клиента - самый ценный актив Банка. Клиентская база - основной капитал Банка. Защищать и беречь ее - задача специалистов Банка. Наши Клиенты уверены, что банковская тайна - безусловный приоритет в работе компании на рынке.
Россия - приоритетный рынок для развития Группы «Хоум Кредит». Банк инвестирует в экономику России, предлагая россиянам доступные кредиты, и намерен удерживать позиции лидера в своем сегменте. Банк заботится о своих Клиентах, помогает решать финансовые вопросы и способствует росту их личного благосостояния.
Повышение финансовой грамотности населения - общее дело всего банковского сообщества.
Чем большими финансовыми знаниями владеет потребитель, чем больше информации предоставляет о своих финансовых возможностях, тем проще Банку подобрать для него оптимальный кредит с наилучшими условиями. Задача консультантов Банка - предоставить Клиенту в максимально доступной форме информацию по любому финансовому вопросу.
2. Анализ финансовых результатов деятельности Банка
Анализ ресурсной базы
Банка является одним из первых этапов
комплексной системы анализа
финансово-хозяйственной
Основные направления
анализа ресурсной базы Банка
заключаются в общем анализе
всех его ресурсов, анализе собственных
средств (капитала) и оценке движения
капитала за отчетный период, анализе
достаточности собственных
Пассив баланса банка характеризуют источники его средств, которые определяют состав и структуру активов.
Оценка абсолютного изменения пассива баланса Банка за исследуемый период показала его уверенный рост. Они почти в 2 раза превысили значение совокупных пассивов на начало анализируемого периода. По данным таблицы можно сделать следующие краткие выводы. Пассивы Банка возросли за анализируемый период на 83,13%. Собственные средства увеличились на 60,19%. Доля привлеченных средств несколько увеличилась по сравнению с собственными средствами Банка. В первую очередь это связано с предоставлением более выгодных условий для вкладов населения.
Структура ресурсов в разрезе собственных и привлеченных средств отражала основные особенности функционирования Банка, как кредитной организации.
Соотношение собственных и привлеченных средств не является неким абсолютным показателем. Оно должно быть оптимальным, чтобы обеспечивать Банку нормальную прибыль и возможность выплаты дивидендов не ниже темпов инфляции или ставки по долгосрочным депозитам. Для того, чтобы сделать вывод о характере изменений структуры пассива Банка, необходимо более детально рассмотреть причины этих изменений.
Традиционно структура ресурсов по показателям собственных и привлеченных средств представлена соотношением: доля собственных средств в пассиве баланса банка, в среднем, колеблется от 10% до 25% в общем объеме ресурсов Банка, доля привлеченных средств соответственно 75% до 90%., что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике.
Таблица 1. – Динамика объема и структуры пассивов
Наименование статьи |
Сумма, в тыс. руб. |
Структура, в % | ||||||
01.01.10 |
01.04.10 |
01.07.10 |
01.10.10 |
01.01.10 |
01.04.10 |
01.07.10 |
01.10.10 | |
Пассивы, всего |
29654047 |
34056135 |
47078328 |
54305496 |
100,0 |
100,0 |
100,0 |
100,0 |
Собственные средства |
4404547 |
3650872 |
5411718 |
7055633 |
14,85 |
10,72 |
11,50 |
12,99 |
Привлеченные средства |
25249500 |
30405263 |
41666610 |
47249863 |
85,15 |
89,28 |
88,50 |
87,01 |
Данное увеличение может свидетельствовать о следующем:
- о наращивании банком объемов привлеченных ресурсов за оцениваемый период (+)
- о расширении источников заемных средств банка (+)
- об увеличении рискованности активных операций банка (за счет роста в пассивах резервов – резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, резервов на возможные потери по прочим активам и т.п.) (–)
- о росте кредиторской задолженности банка (–)
- о расширении клиентской базы банка за счет увеличения объемов привлеченных ресурсов (+)
- о росте банковской прибыли, а, следовательно, и эффективности банковской деятельности в целом (+) и др.
При анализе структуры пассивов банка, следует отметить, что основная доля пассивов приходится на привлеченные средства банка. При этом, их удельный вес на 1.01.2009 г. был равен 85,15 %, а на 1.10.2009 г. произошло его (удельного веса) увеличение на 1,86 п.п., и он составил 87,01 %. Соответственно, на долю собственных средств банка приходится на 1.01.2009 г. – 14,85 %, а на 1.10.20010 г. – 12,99% (их доля снизилась на 1,86 п.п.). Соотношение собственных средств и пассива баланса также называют «упрощенным показателем достаточности капитала». Чем выше его доля (выше значение собственного капитала (СК)), тем надежнее и устойчивее работает Банк. Минимальное значение СК = 0,1 (10%). При этом уровень капитала считается достаточным, если обязательства Банка (определяемые как пассив баланса за минусом собственных средств) составляют 80-90% валюты баланса. Значение «упрощенного показателя достаточности капитала» на протяжении всего анализируемого периода составляло более 10% в общем объеме пассива баланса. Несмотря на довольно сильное снижение показателя во втором периоде, следует считать положительной тенденцией его уверенный рост во втором, третьем и четвертом кварталах.
Таким образом, структура пассивов Банка, в целом, соответствует установленной банковской практикой значениям (доля собственных средств в пассиве баланса Банка.
Одним из важных показателей оценки состояния собственных средств Банка являлась их сохранность в ликвидной, денежной форме. Таким показателем является иммобилизация собственных средств, которая представляет собой отвлечение собственных средств в затраты сверх имеющихся источников, является отрицательным показателем и свидетельствует о недостатках в собственной хозяйственной деятельности. Банк, допустивший иммобилизацию, обязан в возможно более короткие сроки возместить отвлеченные средства.
ИМ=Ф+ПС+А-ОС-КЗ-НА (1)1
где ИМ – сумма иммобилизации;
Ф – фонды банка;
ПС – прирост стоимости имущества при переоценке;
А – амортизация основных средств;
ОС – основные средства по балансу, включая землю;
КЗ – капитальные затраты (вложения);
НА – нематериальные активы
В таблице 2 представлен расчет иммобилизации Банка
Таблица 2 – Расчет иммобилизации
Наименование показателя |
Сумма, в тыс. руб. | |||
01.01.10 |
01.04.10 |
01.07.10 |
01.10.10 | |
Ф |
295 609 |
295 609 |
1 199 865 |
1 199 865 |
ПС |
634 303 |
634 303 |
634 303 |
634 292 |
А |
44 370 |
52 090 |
60 528 |
64 227 |
ОС |
1 390 843 |
1 400 155 |
1 459 788 |
1 528 391 |
КЗ |
14 820 |
144 212 |
312 900 |
464 118 |
НА |
579 |
579 |
579 |
579 |
ИМ |
-431 960 |
-562 944 |
121 429 |
-94 704 |
Ким |
9,81% |
15,42% |
2,24% |
1,34% |
Если ИМ>0, иммобилизация отсутствует, если ИМ<0, банк допустил иммобилизацию.
Из таблицы 2 видно, что Банк допускал иммобилизацию в первом, втором и четвертом периодах. Следует отметить, что сумма иммобилизации на конец анализируемого периода существенно ниже, чем на начало периода.
Влияние отдельных факторов
на коэффициент иммобилизации
КИМ=Ф/К+ПС/К+А/К-ОС/К-КЗ/К-НА/
Таблица 3 – Влияние отдельных факторов на коэффициент иммобилизации
|
∆Ким | |||
Наименование показателя |
2-1 квартал |
3-2 квартал |
4-3 квартал |
4-1 квартал |
Ф |
0,00 |
-16,70 |
0,00 |
-12,81 |
ПС |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
А |
-0,21 |
-0,15 |
-0,05 |
-0,28 |
ОС |
0,25 |
1,10 |
0,97 |
1,94 |
КЗ |
3,54 |
3,11 |
2,14 |
6,36 |
ИМ |
-3,58 |
12,64 |
-3,06 |
-4,77 |
Информация о работе Отчет по практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»