Отчет о прохождении производственной практики на ОАО «Сбебанк России»

- территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

- экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

- управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

- контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

- юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

- управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

- управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

- валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

- управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

- управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

- управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

- управление развития материально-технической базы;

- управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

- операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Методы и приемы, использованные при прохождении производственной практики

 

          2.1 Методы и приемы, использованные при прохождении производственной практики

 

Во время прохождения  практики в дополнительном офисе Сбербанка России № 8586/0206, расположенном по адресу: г. Ангарск, микрорайон 10, дом 46, являющимся структурным подразделением Иркутского отделения № 8586 Сбербанка России, для решения поставленных передо мною задач мне было необходимо использовать следующие методы и приемы:

1. Знакомство с организацией работы коллектива дополнительного офиса;
2. Наблюдение за работой руководителя с коллективом. Постановка задач. Эффективное руководство;
3. Изучение нормативов и регламентов сбербанка;
4. Наблюдение за действующими сотрудниками во время обслуживания клиентов.

 

          2.2 Краткая характеристика структурного подразделения

 

Дополнительный офис является универсальным внутренним структурным подразделением отделения. Дополнительный офис входит в единую систему Банка и организационно подчиняется Иркутскому отделению № 8585 Сбербанка России.

Клиентами Ангарского СДО  № 8585/0206 являются физические лица.

Отделение и его подразделения  предоставляют клиентам следующий  перечень банковских продуктов и  услуг:

- рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц в валюте РФ и

- кредитование физических лиц

- валютно-обменные операции

- выдача и обслуживание банковских карт

- онлайн - услуги для физических лиц

- денежные переводы для физических лиц

 В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Положением о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ открытого Акционерного общества Иркутском отделении № 8586 Сбербанка России, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения, Положением о дополнительном офисе № 8586/0206

 Основные задачи дополнительного офиса:

 Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг

 Расширение клиентской базы

 Услуги  дополнительного офиса, оказываемые физическим лицам:

- Прием платежей (жилищно-коммунальных, охрана квартир, содержание детей в дошкольных учреждениях, телефон, сотовая связь, интернет, обучение и многие другие, оплата налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды);

- Приобретение карт телекоммуникационных компаний, что позволит оперативно и выгодно оплатить услуги сотовой, междугородней и международной телефонной связи, интернет-услуги;

- Произвести взносы в пользу страховых компаний по многим видам страхования;

-  Переводы денежных средств (в валюте РФ, в иностранной валюте);

-  Выплата компенсаций по вкладам;

-  Открытие вкладов в рублях и иностранной валюте.

Одной из приоритетных целей доп. офиса № 0206 «Сбербанка» является максимальное привлечение финансово стойких клиентов. Подавляющая часть ресурсов коммерческого банка формируется за счет привлеченного капитала, а не собственного. Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства юридических и физических лиц путем выполнения депозитных операций, в процессе которых используют разные виды банковских счетов. Клиенты доп. офиса № 0135 не в полной мере используют средства на депозитных счетах, в результате чего на них хранится стабильный остаток средств, который используется для осуществления активных операций. Поскольку процент за кредитами намного превышает размер платы за депозитами до востребования, то банк при этом получает существенный доход, который в дальнейшем используется в обороте.

 

         

 

       

          Глава 3 Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

3.1 Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

 

Деятельность дополнительного офиса № 8586/0206, как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2011 год вырос на 15 млн. рублей и на 1 января 2012 года составляет 35 млн. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 100%.

  При анализе показателей работы дополнительного офиса № 8586/0206 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2011 год они увеличились на 2 млн. рублей и достигли 17 млн. рублей. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

Необходимо отметить положительную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. За счет услуги бесплатного ответственного хранения сберегательных сертификатов.   С 2008 по 2012 гг. остаток по данной статье пассивов увеличился в 1,5 раза.

Работниками дополнительного  офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов, переводу оборотов с других коммерческих банков, а также работа по оставлению средств  на счетах клиентов на выходные и праздничные  дни.

Данные показатели свидетельствуют  о стабильной работе дополнительного офиса № 8586/0206 Ангарского ОСБ.

3.2 Перспективы развития дополнительного офиса № 8586/0206

 

Финансовые результаты деятельности дополнительного офиса №8586/0206 являются отражением целого комплекса внешних и внутренних факторов, в связи с этим изучать и анализировать их следует с помощью системы экономических показателей. Основная цель системы показателей финансовых результатов деятельности банков - всесторонняя комплексная оценка итогов деятельности банков, объективно отражающая происходящие в них процессы. Деятельность банка, а, следовательно, и требования по учету и отчетности банков отличаются от требований, предъявляемых к другим коммерческим организациям. В связи с этим в качестве финансовых показателей деятельности банка выступают доходы, расходы, а также прибыль (убыток). Необходимо отметить, что к финансовым результатам деятельности банка относятся доходы и расходы, что обусловлено спецификой деятельности банков, принятыми методами управления активами и пассивами, и, соответственно, методами расчета финансового результата по каждой сделке, услуге (продукту).

Сформировав основные проблемы финансовых результатов дополнительного офиса в качестве основных мероприятий, направленных на повышение финансовых результатов кредитной организации предлагаются следующие рекомендации:

· увеличить собственный  капитал банка путем дополнительной эмиссии акций;

· увеличить размер активов  банка, посредством расширения круга  и объема выполняемых прибыльных операций и увеличения собственного капитала;

· необходимо уменьшить риски  связанные с кредитной политикой  банка, за счет увеличения собственного капитала и качества активов банка;

· уменьшить долю бездоходных  активов, посредством увеличения доли активов приносящих доход, но соблюдая установленные законодательством  нормы;              

· сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам  кредитных организаций).

Основным фактором увеличения показателей прибыльности и рентабельности коммерческого банка выступает  увеличение размера собственного капитала коммерческого банка.

Во-первых - это самый дешевый  источник получения денежных средств  коммерческим банком.

Во-вторых, изменения размера собственного капитала банка ключевым образом  влияют на изменение других анализируемых  факторов.

В-третьих, без увеличения собственного капитала невозможно добиться кардинального  изменения других показателей характеризующих  финансовые результаты деятельности коммерческого  банка.

При фиксированном значении суммы  работающих активов абсолютное значение полученного чистого дохода от основных операций банка будет тем больше, чем меньше сумма процентных расходов и, следовательно, доля привлеченных средств  в работающих активах банка. С  другой стороны, при фиксированном  значении суммы собственных средств, используемых в активных операциях  банка, доход от основных операций, при заданной средней их доходности, будет тем больше, чем больше сумма  работающих активов. То есть сумма привлеченных средств и если доходность активных операций выше относительной стоимости  привлеченных средств, с ростом их суммы  будет расти и величина чистого  дохода от основных операций.

Целью управления активами и обязательствами  банка является получение прибыли  при одновременном обеспечении  ликвидности вложенных в банк средств вкладчиков и кредиторов и выполнения нормативов, установленных  регулирующими органами.

 

 

 

 

 

 

Заключение

   

Я проходила практику в  Байкальском Банке Сбербанка России №8586/0206, расположенном по адресу: г . Ангарск, микрорайон 10, дом 46 в течение 2 недель, в отделе по работе с физическими лицами. Здесь я могла наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем. А так же сама приобрела некоторые навыки работника банка.

Для решения поставленных передо мною задач я использовала следующие методы и приемы:

• Знакомство с организацией работы коллектива дополнительного офиса;
• Наблюдение за работой руководителя с коллективом. Постановка задач.            Эффективное руководство;
• Изучение нормативов и регламентов сбербанка;
• Наблюдение за действующими сотрудниками во время обслуживания клиентов.