Особенности кредитной системы Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СИБИРСКИЙ ИНСТИТУТ БИЗНЕСА   
И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

               по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему «Особенности кредитной системы  Российской Федерации» 
 

                                                                   Выполнила студентка:

                                           Гринюк 

                                                               Мария Ярославовна

                                                                                        Поток: ЭС-48

                                                                               Специальности «Экономика»

                                                                      Научный руководитель:

                                                                              ________________________  
 
 
 
 
 
 
 

Омск  – 2011

Содержание:

Введение………………………………………………………………………..……...3

1. Понятие кредитной системы……………………………………………….…...4
2. Развитие кредитной системы Российской Федерации

2.1.Роль  банков в развитии  кредитной системы…………………………..……..5

2.2. Становление кредитной  системы в России XX в……………………..……..8

3. Структура кредитной системы…………………………………..................……15

3.1. Структура кредитной  системы Российской  Федерации на конец

1994г………………….………………………………………………………………...17

4. Особенности кредитной  системы………………………………………..………19

5. Место коммерческого  банка в кредитной  системе России……………...…...21

Заключение……………………………………………………………………….…..27

Список  использованной литературы……………………………………………...28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

    В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.

    В данной работе будет рассмотрена  кредитная система России и её развитие, с описанием места коммерческого банка в данной системе. 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие кредитной системы

 

    Кредит – это движение ссудного капитала, выдаваемого во временное пользование на условиях платности, срочности и возвратности.

    Кредит  выполняет следующие функции:

1. выравнивание нормы прибыли и обеспечение перемещения капитала по отраслям;
2. обеспечение непрерывного круговорота средств предприятий;
3. способствование развитию производительных сил в народном хозяйстве;

      Кредитная система как совокупность финансово-кредитных  институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляют из в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Также стоит отметить, что кредитная система тесно связана с денежной, поэтому часто говорят об их совокупности – денежно-кредитной системе.

      Основой кредитной системы исторически  являются кредитные организации (финансово-кредитные  институты), прежде всего банки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Развитие кредитной системы Российской Федерации 

2.1.Роль банков в развитии кредитной системы. 

    Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

• Центральный банк.
• Банковский сектор:

• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• ипотечные банки.

• Страховой сектор:

• страховые компании;
• пенсионные фонды.

• Специализированные небанковские кредитные институты.

    Основной  частью кредитной системы выступает  банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.

    Банк — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет   расчетные,   комиссионно-посреднические и иные операции.

    Банковская  система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, чем  в странах Запада, и прошло несколько  этапов. Выделяется пять этапов:

• – с середины XVIII в. До 1860 г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных);
• – с 1860 по 1917 г. – период развития и совершенствования банковской системы;
• – с 1917 по  1930 г. – формирование новой банковской системы;
• – с 1932 по 1987 г. – стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;
• – с 1988 г. по настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы.

    Началом первого этапа в развитии банковской системы являлось создание в 1733 г. Государственного ссудного банка, который в большей  степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

    Развитие  экономики требовало возможностей кредитования. И уже в 1754 г. было создано  два банка – Государственный  заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и  Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечестве для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистров. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом  основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

    Наряду  с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залоги ипотеки (Сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (Ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

    Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный  земельный банк, появляются институты  долгосрочного ипотечного кредитования.

    Во  второй половине XIX в. Была произведена реформа банковской системы, которая предполагала ликвидацию кредитных учреждений и создание коммерческих банков. В 1861 г. Создан Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка. Одновременно с открытием банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

    Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 2.2. Становление кредитной системы в России XX в. 

    До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени.

    Кредитная система Российской империи была трехъярусной и состояла из следующих звеньев:

• Государственный банк.
• Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сберегательными банками.
• Специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные товарищества и др.).

    В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых  компаний), на базе Госбанка создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. Гражданская  война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерством финансов). Единственным источником доходов в стране стала эмиссия так называемых денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.  В начале 20-х гг. НЭП обусловил восстановление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать система была акционерные и кооперативные коммерческие банки. Кредитная система СССР была восстановлена к 1925 г., структура ее выглядела следующим образом:

• Государственный банк.
• Банковский сектор:
• акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юго-Восточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);
• кооперативные банки (Всекомбанк, Украинбанк);
• коммунальные банки (Цекомбанк и местные коммунальные банки);
• Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки.
• Специализированные кредитно-финансовые учреждения:
• общества селькохозяйственного кредита;
• кредитная кооперация;
• общества взаимного кредита;
• сберегательные кассы.

    В этой структуре кредитной системы  отсутствовали страховые компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами.  Это объяснялось созданием государственной страховой компании и ее выведение из кредитной системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота акций между различными государственными организациями-акционерами. Таким образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически осуществлялись банками в рамках государственной собственности.

    В последние годы кредитная система  претерпела дальнейшие изменения под  влиянием кредитной реформы 30-х гг., когда были ликвидированы все виды собственности, кроме государственной. Кредитная система была превращена в одноярусную, однозвеневую систему, выражая социально-экономические потребности того времени, связанные с осуществлением планов индустриализации и коллективизации.