Методы оздоровления денежного обращения, реализованные в Российской Федерации и варианты по их адаптации и улучшению

     Часто реформы носят конфискационный  характер. По установленному соотношению  обменивается ограниченное количество денежных знаков. Конфискационный обмен  денег в большинстве случаев  сочетается с дифференцированной переоценкой  сберегательных вкладов. В послевоенной Польше и Чехии меняли по 500 денежных единиц на человека, не более. В Румынии  в те же годы за 20 000 старых лей давали 1 новую лею. Рабочие и крестьяне могли поменять не более 3 млн. старых лей на семью, все остальные – не более 1 млн. В Болгарии лимит обмена был установлен в 2000 левов на человека, а для предприятий в пределах 50% месячного фонда заработной платы (но не более 35 тыс. левов).

     Очень интересно подошли к деноминации  в Югославии. Жителям Сербии, активно  помогавшей в годы войны союзникам, старые деньги меняли по курсу 20:1. А  жителям Хорватии, помогавшей Гитлеру, установили курс 40:1.

     Девальвация национальной валюты издавна использовалась для регулирования ее курса. Девальвация – процесс, противоположный ревальвации, т. е. уменьшение официального золотого содержания денежной единицы или снижения ее курса по отношению к валютам других стран. Не все авторы относят девальвацию к методам проведения денежных реформ, мотивируя это тем, что при девальвации, равно как и при ревальвации, никаких изменений в денежной системе страны не происходит – денежная единица, виды денег, порядок эмиссии, масштаб цен, государственный аппарат, регулирующий денежное обращение, остаются прежними. Действительно, в современных условиях снижение и повышение курса валюты более относятся к сфере международных валютных отношений, но оказывают влияние на внешние факторы инфляции. Девальвация стимулирует обесценение денег через механизм импортируемой инфляции, а ревальвация используется для ее сдерживания благодаря удешевлению ввозимых товаров. Если платежный баланс страны длительное время сводится с положительным сальдо, то центральный банк может принять решение о ревальвации национальной валюты. Но ревальвация не слишком выгодна государству. Так, Китай, несмотря на активное торговое сальдо и призывы США, не спешит ревальвировать юань, потому что это лишит китайские товары экспортного преимущества, а значит, уменьшит доходы предприятий и государства, замедлит темпы роста экономики, что отрицательно скажется на банковском секторе страны и потребует новых реформ.* Ревальвация национальной валюты также увеличивает безработицу, потому что закрываются предприятия в отраслях экономики, не выдерживающих конкуренции с подешевевшими импортными товарами.

     Центральный банк страны объявляет девальвацию  при длительном дефиците платежного баланса страны из-за ее неконкурентоспособности  на мировом рынке, вызвавшем снижение резервных активов до критической  точки. Девальвация может быть открытой и скрытой. При открытой девальвации  из обращения изымаются обесцененные бумажные деньги или происходит обмен  таких денег на новые, устойчивые кредитные деньги (но по курсу, соответствующему обесценению старых денег). При скрытой  девальвации государство снижает  реальную стоимость денежной единицы  по отношению к иностранным валютам, не изымая обесценившиеся деньги из обращения.

     Примером  открытой девальвации может быть денежная реформа 1839-1843 гг. в России. Обесцененные ассигнации были обменены по пониженному курсу на кредитные  билеты, которые, в свою очередь, свободно обменивались на золото и серебро  по твердому курсу.

     Примером  скрытой девальвации может служить  девальвация в период денежных реформ С. Ю. Витте в 1895-1897 гг. Она состояла в том, что был восстановлен размен кредитных билетов на золото, но золотое содержание рубля было снижено.  

2.  Денежное  обращение Российской Федерации

     2.1. Денежная система Российской  Федерации                                              

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке  России)» от 26 апреля 1995 г. и «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г.  с последующими дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а  также задачи, функции и полномочия БР в организации денежного обращения  и денежной  системы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между  рублем и золотом или другими  драгоценными металлами Законом  не установлено. Официальный курс рубля  к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

     Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР.

     Взаимодействие  элементов денежной системы осуществляет Центральный Банк Российской Федерации, который для этих целей осуществляет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• применительно к налично-денежному обращению - осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозки и хранения банкнот и монеты, создание их резервных фондов; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций⁷.

     2.2. Денежная реформа в России 1947 года

     Тщательная  подготовка к денежной реформе началась уже в 1943 г., когда Сталин поставил эту задачу перед тогдашним министром финансов (министром финансов в тот период был А.Г. Зверев, который исполнял эту должность с небольшими перерывами с 1938-го по 1960 г., в феврале-декабре 1948 г. ее занимал А.Н. Косыгин).

     Советский Союз был одной из первых европейских  стран, отменивших карточное распределение.

     Но  прежде чем отменить карточки, правительство  установило единые цены на продукты питания  взамен существовавших ранее карточных (пайковых) и коммерческих цен. Вследствие этого стоимость основных продовольственных  продуктов для городского населения  выросла. Так, цена 1 кг чёрного хлеба по карточкам была 1 руб., а стала 3 руб. 40 коп.; цена 1 кг мяса выросла с 14 до 30 руб.; сахара - с 5,5 до 15 руб.; сливочного масла - с 28 до 66 руб.; молока - с 2,5 до 8 руб. При этом минимальная заработная плата составляла 300 руб., средняя заработная плата в 1946 году равнялась 475 руб., в 1947 - 550 руб. в месяц. Правда, для низко- и среднеоплачиваемых категорий рабочих и служащих одновременно с едиными ценами устанавливались так называемые “хлебные надбавки” в среднем около 110 руб. в месяц, но эти надбавки не решали общую проблему доходов.

     В постановлении Совета Министров  СССР и ЦК ВКП(б) от 14 декабря 1947 г. в качестве цели проведения денежной реформы было определено: «...ликвидировать последствия второй мировой войны в области денежного обращения, восстановить полноценный советский рубль и обеспечить переход к торговле по единым ценам без карточек. И это было успешно решено в короткие сроки».

     Обмен денег начался 15 декабря 1947 г.. Старые неполноценные деньги, находившиеся в обращении, обменивались на новые полноценные образца 1947 г. Все наличные деньги, имевшиеся у населения, государственных, кооперативных и общественных предприятий, организаций и учреждений, колхозов обменивались из расчета 10 р. старых денег на 1 р. новых. Разменная монета обмену не подлежала и оставалась в обращении по номиналу. В сберегательных кассах была произведена переоценка вкладов и текущих счетов населения на день выпуска новых денег по такому принципу: вклады в размере до 3 тыс. р. оставались без изменения в номинальной сумме, т. е. переоценивались рубль за рубль; по вкладам, превышавшим указанную сумму, во вклад зачислялись: первые 3 тыс. р.; следующая сумма, не превышающая 10 тыс. р., определялась из расчета за 3 р. старых денег— 2 р. новых, а остальная сумма вклада, превышающая 10 тыс. р., была переоценена в соотношении 2 р. старых денег на 1 р. новых. Переоценивались и денежные средства, находившиеся на расчетных и текущих счетах кооперативных предприятий и организаций, колхозов. Их средства определялись из расчета: за 5 р. старых денег — 4р. новых.

     Пострадали  в результате обмена денег, прежде всего  люди, которые не хранили сбережений в сберкассах, но имели наличные деньги: среди них подавляющее  большинство составляли не “спекулянты”, а рабочие высоких разрядов, техническая  интеллигенция, занятые во вредных  производствах, сельском хозяйстве  и др. Вместе с тем, несмотря на издержки, реформа 1947 г. способствовала стабилизации финансовой ситуации в стране. Менее подготовленной оказалась отмена карточной системы. Руководство страны приняло решение об отмене карточек, когда существующий объем продовольственных и промышленных товаров не мог удовлетворить свободного спроса населения.

     В результате реформы произошло изъятие  лишней денежной массы, а сама реформа  приобрела, в основном, конфискационный  характер. С 1 января 1950 года правительство  признало необходимым повысить официальный  курс рубля по отношению к иностранным  валютам, и определило его в соответствии с золотым содержанием рубля (0,222168 г чистого золота), хотя в те годы этот факт не имел никакого экономического значения, т.к. установленный официальный курс рубля ни в каких расчетах не использовался.

     По  данным официальной статистики средняя  номинальная заработная плата рабочих  выросла за 1928-1954 гг. более чем  в 11 раз. Согласно другим источникам, в  этот же период стоимость жизни в  Советском Союзе увеличилась  в 9-10 раз, поскольку розничные цены поднимались постоянно. Но если общий  индекс розничных цен в государственной  и кооперативной торговле в 1928 году взять за 1, то в 1932 году он составил 2,6; в 1940 - 6,4; в 1947 - 20,1; в 1950 - 11,9. Реальная же заработная плата за этот период, исключая налоги и подписку на заем, но включая прибавку к заработной плате в виде бесплатного медицинского обслуживания, образования и иных социальных услуг, изменилась следующим  образом: если принять уровень заработной платы 1928 года за 1, то в 1937 году она равнялась 0,86; в 1940 - 0,78; в 1944 - 0,64; в 1948 - 0,59; в 1952 - 0,94; в 1954 - 1,19.

     С 1947 по 1954 г. было проведено семь снижений розничных цен (первое – вместе с денежной реформой). Но секрет понижения цен следует искать в том огромном их скачке, который произошел после начала коллективизации. Так, розничные цены на печеный ржаной хлеб выросли за 1928-1952 годы почти в 19 раз; на говядину - в 17; на свинину - в 20,5; на сахар - в 15; на подсолнечное масло в 34; на яйца - в 19,3; на картофель - в 11 раз.

     Поэтому ежегодное снижение цен (на несколько  процентов) на основные продовольственные  товары (да еще с большим пропагандистским эффектом) осуществить было несложно. К тому же данное снижение цен происходило  за счет фактического ограбления колхозников, поскольку, как указывалось выше, темпы роста закупочных цен на сельскохозяйственную продукцию были гораздо ниже, чем рост розничных  цен. И, наконец, большинство сельского  населения почти не ощущало этого  понижения цен, т.к. государственное  снабжение в сельской местности  было очень плохим, в магазины годами не завозили основные продукты питания.