Денежный оборот

   Кстати, открытие золотых приисков и «золотая лихорадка» в США, приведшие к значительному увеличению платежного средства, сопровождались быстрым ростом экономики в тот период. С другой стороны, дефолт в экономике США в начале 70–х годов ХХ века был вызван именно ограниченностью платежного средства вследствие привязки его к золоту. Поэтому тогда было принято абсолютно правильное решение об отказе от золотого обеспечения доллара. Это позволило снять ограничения с экономического развития, причем не только в США, но и в других странах, поскольку к тому времени доллар уже стал международным платежным средством. Стоимость денег, то есть их покупательный потенциал, непрерывно меняется как в отношении национальных валют, так и в отношении такого международного платежного средства, как доллар. Раньше у себя в стране мы рассчитывались рублями, а теперь тысячами. То есть стоимость платежного средства изменилась более чем в тысячу раз. Но и при старом, и при новом масштабе денег экономика работает вполне нормально. Важно, чтобы количество денег при данной их стоимости было достаточным для функционирования экономики.

    
         Количество платежного средства, работающего в экономике, равно величине номинального ВВП, деленного на оборачиваемость денег в течение года. Кроме этой суммы, часть денег находится в виде накоплений в банках и «в чулках» у граждан и, по существу, не участвует в экономических процессах. Если эти деньги «впрыскиваются» в экономику, то возможен один из двух результатов:

• либо вновь задействованные деньги приводят к реальному росту объема производства и услуг, т.е. к росту реального ВВП. И это будет означать, что экономический потенциал страны повысился;
• либо объем реального потребления не изменится, а изменятся лишь цены на товары и услуги. В этом случае «впрыскивание» дополнительных денег приведет лишь к инфляции, т.е. снижению цены денег. От инфляции страдают граждане, так как стоимость их денежных накоплений падает. Если темпы инфляции слишком велики, то инфляция может вызвать и определенные деформации в экономике — одни субъекты хозяйствования будут терпеть дополнительные убытки, а другие, наоборот, неоправданно обогатятся. Но в целом инфляция не приводит к экономическому кризису.

    
         Отсюда следует, что утверждение некоторых авторов о том, что одной из основных причин нынешнего кризиса явился избыток в экономике ничем не подкрепленных денег, вряд ли можно признать обоснованным. Деньги подкреплены их покупательной способностью и ничем более. А покупательная способность денег, в том числе доллара, как мы видим, сохранилась.

    
 
         Глобализация экономики привела к необходимости использования единого платежного средства. Пересчет между курсами национальных валют различных государств и изменяющееся соотношение между ними тормозят мировые экономические процессы. Поэтому появление единой международной валюты, единых денег — это не результат чьих–то происков, а следствие насущной экономической необходимости. В силу исторических причин такой единой валютой де–факто стал американский доллар. Можно сказать, что вся мировая экономика стала питаться от единой кровеносной системы. И это следует рассматривать как ее существенное достижение. Поэтому использование нескольких международных валют и предложения о введении региональных валют хотя и могут иметь сиюминутное значение, однако не представляются перспективными, поскольку не отражают потребности все возрастающей экономической глобализации.

    
          Но как же так случилось, что вчера все еще было в порядке, а сегодня денег вдруг стало не хватать? Все дело в банковских манипуляциях платежным средством.

   Общепринято считать, что главной побудительной  причиной кризиса явилась массовая раздача дешевых ипотечных кредитов в США. Действительно, банки неосторожно  раздали слишком много денег. А развивающаяся мировая экономика  требовала от них все новых  и новых вложений. И тогда банки с благословения американских законодателей пошли на хитрость. Стали выпускать под розданные кредиты разного рода ценные бумаги, которые затем были запущены в экономику и стали играть роль полноценного платежного средства.

   Беда  была не в том, что этих «денег»  было слишком много или что  они ничем не были обеспечены. Наоборот, коль скоро экономика восприняла предоставленный ей дополнительный капитал, значит, она нуждалась в этих дополнительных объемах платежного средства. Беда была в том, что это были не настоящие, а суррогатные деньги, ценность которых зависела от конъюнктуры. И когда где–то от банков потребовалась ликвидность, возникла паника, суррогатные деньги обесценились и быстро потеряли свою платежеспособность. То есть в течение короткого времени из экономики был изъят значительный объем платежного средства. Раз уменьшилось количество денег, объем самой экономики стал скукоживаться, сокращаться до объема, адекватного оставшейся денежной массе. В этом и заключается механизм возникновения экономического кризиса. Ну а в силу глобального хождения доллара как международной валюты экономический кризис стал общемировым.

   Были  ли все эти банковские манипуляции  следствием простой жадности банков и бесконтрольности их поведения или это была тонко спланированная акция — вопрос остается открытым. Если бы вместо того чтобы допускать введение суррогатных денег, федеральный резервный фонд США вовремя выпустил реальные деньги, мирового кризиса бы не было. И ипотечные кредиты здесь ни при чем. Результатом этих чрезмерных кредитов могла бы быть лишь некоторая дополнительная инфляция, которой пришлось бы рассчитаться за потери в ипотеке, но на мировые экономические процессы это повлияло бы мало.

    
        Радикальным решением, которое позволило бы избежать подобных мировых кризисов в будущем, было бы введение единой международной валюты, которая контролировалась бы не одной страной, а группой экономически наиболее развитых стран. Одновременно с этим должны быть введены жесткие правила для банков, которые не позволяли бы им бесконтрольно выпускать большие объемы суррогатных платежных средств.

   Если  вернуться к Беларуси, то, как  известно, ничего подобного в нашей  финансовой сфере не происходило. Поэтому  Беларусь не имеет никакого отношения  к возникновению финансового  кризиса. Другое дело, что как страна с открытой экономикой, ориентированной в основном на экспорт, Беларусь также испытывает экономические трудности, обусловленные мировым кризисом. Однако было бы совершенно неверно утверждать, как это иногда делают некоторые представители оппозиции, что одна из причин наших трудностей в период кризиса связана с белорусской моделью развития, с тем, что мы недостаточно интенсивно занимались приватизацией и либерализацией экономики. Ведь как раз не Беларусь, а страны с либеральной рыночной экономикой оказались более всего поражены данным кризисом.

   Тем не менее обострившаяся ситуация требует от нас ускоренного совершенствования  всего нашего хозяйственного механизма. Как нацеливает нас Президент страны А.Г.Лукашенко, мы должны выйти из кризиса еще более сильными и конкурентоспособными. Тогда к моменту его окончания мы будем иметь хороший старт для дальнейшего развития и сможем еще более успешно конкурировать с другими странами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы: 

1. «Экономическая газета» №35 от 12.05.2009г
2. «Экономическая газета» №34 от 31.03.2009г.
3. «Советская Беларусь» от 19.02.2009г
4. Дроздов В. Современные проблемы цен: инфляция и дефляция/ В. Дроздов// Банковский вестник. 2004. №31.с.7.
5. Прохорчик  О. Кредитные карточки – стимулирование безналичных расчетов/ О. Прохорчик// Банковский вестник. 2003. №10 с.52.
6. «Деньги,  кредит,   банки»   под   редакцией   Г.И.Кравцовой,   Минск,   «Меркаванне» 1994 год
7. «Деньги, кредит, банки» под редакцией О.И.Лаврушиной, Москва  «Финансы и статистика» 2000 год
8. «Общая теория денег и кредита» Жуков  Е.Ф.,  Москва  «Банки  и  биржи» издательское объединение «ЮНИТИ» 1995 год
9. «Банковское дело» В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая, Москва «Финансы и статистика» 1999 год
10. «Денежные  расчеты  в  предпринимательской  деятельности»  Новоселова, Москва, учебно-консультационный центр ЮрИнфор 1996 год
11. «Деньги и кредит» 5/2000. статья А.В.Юрина «наличные деньги – их место в современной России»
12. ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 
    20 июня 2007 г. N 127 «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ И ЗАКРЫТИЯ БАНКАМИ И НЕБАНКОВСКИМИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОСТАНОВЛЕНИЕ 
    ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ОТ 30 АПРЕЛЯ 2004 Г. N 72» (в ред. постановлений Правления Нацбанка от 21.02.2008 N 28,от 08.10.2008 N 144)