Денежно-кредитный федерализм, его основные черты

align="justify">     С прохождения российской экономикой различных этапов своего развития, естественно, не могло не сопровождаться соответствующими изменениями тенденций динамики реального и денежного секторов экономики. Очевидно, что целевые ориентиры деятельности денежных властей должны быть направлены на содействие экономическому росту страны в целом. Однако анализ эволюции целей денежно-кредитной политики ЦБР показывает узкую трактовку собственных целей деятельности. Эволюция целей денежно-кредитной политики России представлена в Приложении A.

     Проведенный анализ позволяет выделить следующие недостатки существующей денежно-кредитной политики России:

     1) За годы реформ реструктуризация промышленности так и была проведена, более того, до сих пор нет четких, ясных и постоянных приоритетов в структурной политике, поэтому денежно-кредитная политика и структурная политика существует практически независимо друг от друга. Очевидно, что четкие приоритеты в формировании реального сектора должны совпадать с приоритетами денежно-кредитной сферы, что способствовало бы становлению денежно-кредитной политики властей, адекватной требованиям реальной экономики;

     2)Концентрация усилий ЦБ России на валютной политике в ущерб всем остальным составляющим денежно-кредитного регулирования не только не способствует укреплению покупательной способности национальной денежной единицы, но и в значительной степени провоцирует тотальную долларизацию экономики России;

     3)Декларируемая цель ЦБР - защита и обеспечение устойчивости национальной валюты - является изначально деструктивной по отношению к экономике страны, так как основные усилия главного банка направлены не на устранение деформаций в денежной обеспеченности отечественного реального сектора, а на фактическое финансирование экономики других государств (в основном США);

     3)Независимость главного банка страны фактически превратилось в отсутствие юридической и моральной ответственности руководящего состава ЦБР в рамках проводимых мероприятий;

     4)Отсутствует четкая формулировка термина «денежно-кредитная политика», определяющая цели, задачи и приоритеты в деятельности денежных властей;

     5)Информация о деятельности ЦБР либо гипертрофированно засекречено, либо носит столь расплывчатый характер, что даже специалисту не всегда понятны возможные дальнейшие шаги по регулированию денежно-кредитных отношений;

     6)Неразвитость трансмиссионного механизма, связанная, прежде всего, со стагнацией банковской системы РФ в послекризисный период, т.е. импульсы денежной политики ЦБР практически блокируются на уровне финансовых рынков;

     7)Отсутствует адекватная оценка необходимого и достаточного объема денежной массы (в наличной и безналичной форме) для устойчивого развития экономики страны;

     8)Ориентация осуществляемой денежно-кредитной политики исключительно на макропоказатели, и конкретно, на объемы денежной массы в условиях не стабильной экономики не дает адекватного представления о происходящих экономических процессах в регионах;

     9)Отсутствие эластичной системы платежей и расчетов;

     10)В настоящее время в области пруденциального надзора отсутствуют четкие определенные критерии финансовой устойчивости кредитных организаций, а также меры по предотвращению нестабильности в банковской сфере (кроме требований со стороны ЦБР к увеличению капиталов банков);

     11)Слабость механизмов влияния (прямых и косвенных) со стороны ЦБ РФ на кредитную деятельность коммерческих банков, прежде всего в области кредитования реального сектора экономики.

     Основополагающим  моментом при разработке направлений  денежно-кредитной политики являются правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации, причем цель должна быть простой и доступной восприятия.

     Цель  денежно-кредитной политики - обеспечение целенаправленного и эффективного социально-экономического развития федерации в целом и каждого региона в отдельности на основе эффективного формирования и использования денежных и кредитных ресурсов. Имеется в виду развитие экономики не только с точки зрения ее экстенсивного развития (количественные характеристики), но и интенсивного развития - повышения эффективности функционирования отдельных секторов национального хозяйства (качественные характеристики).

     Таким образом, денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий государства в лице ЦБР, направленных на разработку и реализацию стратегию по обеспечению целенаправленного устойчивого развития и функционирования социальной, экономической и экологической сфер страны на основе эффективного формирования и использования денежных и кредитных ресурсов.

     Исходя  из данного определения, составляющие политики в области денежно-кредитного регулирования выглядят следующим образом:

     - эмиссионная деятельность в целях обеспечения необходимого и достаточного объема денежной массы (монетарная составляющая);

     - курсовая политика, направленная на поддержание устойчивости национальной денежной единицы;

     - кредитная политика, включающая как составной элемент процентную политику, направленную на обеспечение доступности кредита агентам реальной экономики;

     - депозитная политика, направленная на создание условий для привлечения сбережений граждан как основного источника инвестиционного потенциала страны;

     - обеспечение эффективной платежной системы России на федеральном и региональном уровнях;

     - обеспечение устойчивости кредитной системы страны и ее региональных сегментов, создание условий по предотвращению избыточной и недопущению отрицательной ликвидности банковской системы;

     - развитие системы банковского надзора.

     Денежно-кредитные  системы регионов РФ являются частью единой денежно-кредитной системы  страны. Обладая определенными общими чертами и закономерностями, региональные системы денежно-кредитного обращения имеют в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры региона, его местом в системе межрегиональных хозяйственных связей. Немаловажное значение имеет и степень воздействия территориальных учреждений банка России на процесс формирования региональной денежно-кредитной политики и характер регионального денежного оборота.

     Основными функциями денежно-кредитного обращения  являются обслуживание товарообмена, обеспечение нормальных условий процесса воспроизводства, создание предпосылок к постоянному поддержанию необходимого уровня хозяйственной активности. Это справедливо не только для хозяйства страны в целом, но и для экономики каждого региона.

     Таким образом, речь идет о своеобразном денежно-кредитном федерализме, т.е. многоаспектном и сложносоставном механизме установления и регулирования федеративных отношений на базе специально организованных денежно-кредитных отношений. Иными словами, денежно-кредитный федерализм следует понимать как денежно-кредитные отношения между органами власти различных уровней управления в РФ. [7]

     В данном случае в содержании «денежно-кредитный  федерализм» первичным является именно «федерализм» как форма государственного устройства и как особая организация взаимоотношений между территориальными составляющими страны. В этой связи создание в России системы денежно-кредитных отношений, способной активно содействовать устойчивому развитию государства и преодолению нежелательных дезинтеграционных явлений будет прямо зависеть от того, насколько полно «денежно-кредитный федерализм» будет, во-первых, отражать суть самого федерализма как особой формы государственного устройства, и, во-вторых, насколько полно он будет вписан в контекст всей внутренней политики нашего государства и в структуру деятельности его институтов.

     Денежно-кредитный  федерализм является серьезным гарантом устойчивости государственного устройства, неотъемлемым компонентом ее внутренней политики и важнейшим инструментом государственного регулирования территориального развития. Признание денежно-кредитного федерализма в качестве своеобразного механизма установления и регулирования федеративных отношений определяет включение в этот механизм договорно-согласительных технологий, наличие которых во многом определяет суть самого федерализма, т.е. установление формальных правил и неформальных ограничений в денежно-кредитной сфере.

     Немалая роль в достижении финансовой стабилизации и укреплении экономического положения регионов должна принадлежать территориальным управлениям Банка России. Существующая система позволяет в основном организовать деятельность учреждений ЦБ РФ в регионах. Однако данная система имеет ряд существенных недостатков, важнейшим из которых является высокий уровень централизации принятия решений по организации деятельности территориальных учреждений. Еще одной важной проблемой является отсутствие оценки эффективности выполнения территориальным учреждением своих основных функций в свете влияния на региональную экономику.

     Из  принципа денежно-кредитного федерализма, снижение системных рисков в банковской отрасли за счет территориального их размещения, укрепления экономической основы федеративных отношений вытекает концепция новой роли региональных банков в экономике - регион не может обладать значительным кредитным потенциалом, выполнять свои обязательства перед центром, перед населением региона, не обладая при этом сильной банковской системой. Иными словами, необходима четкая концепция развития банковской системы региона. [1]

 

     Глава 2. Состояние и  проблемы денежно-кредитного федерализма в Российской Федерации

     2.1. Основные тенденции  развития денежно-кредитного  федерализма 

     Одной из основных характеристик федеративного  государства является соответствие базовых направлений экономической политики, как в действиях федерального правительства, так и в действиях правительств субъектов Федерации. Однако добиться такой сбалансированности, особенно в российских условиях, - задача более чем непростая.

     На  сегодняшний день государственное  устройство Российской Федерации все  больше приобретает черты так  называемого «вертикально ориентированного федерализма», который, по сути, является переходом к системе государственного унитаризма и экономического централизма. Его основной чертой является усиление «центра» и смещение в его сторону баланса всех властных полномочий и ресурсов. Это проявляется в настойчивом выстраивании «вертикали власти», реанимирующей многие признаки привычных ранее субординационных отношений между органами власти разных уровней, многослойную иерархию которых венчает глава государства. Введение нового регламента избрания - назначения глав регионов делает Российскую Федерацию еще более похожей на унитарное государство. В том же направлении ориентированы и действия федерального Центра по преобразованию государственно-территориального устройства страны. Разворачивающийся по инициативе «сверху» процесс объединения регионов идет под предлогом пресловутого повышения управляемости, что имеет смысл только в централизованно организованной системе отношений, но не в федеративном государстве. [7]

     Денежно-кредитная система РФ в современном состоянии не вполне отражает федеративные начала государственного устройства, поскольку сочетает в себе черты унитарного, федеративного и конфедеративного государства. По уровню децентрализации денежно-кредитных ресурсов Россия практически не уступает большинству федеративных государств, однако, формально сохраняет крайне высокую даже по меркам унитарных государств централизацию налогово-бюджетных полномочий.

     Как и любая система, система денежно-кредитного федерализма состоит из элементов. Несмотря на то, что все ученые признают существование такой системы, в научных публикациях нет четкого состава ее элементов.

     Так субъектами денежно-кредитного федерализма являются органы власти разных уровней. Главную роль играет Федеральный центр, который должен олицетворять Федерацию в целом, а не Правительство РФ, как это имеет место в настоящее время. Так как основные принципы государственной денежно-кредитной политики формируются именно на федеральном уровне.

     К субъектам бюджетного федерализма  относятся также властные органы субъектов Федерации, напрямую хозяйствующие субъекты (получатели бюджетных средств по линии министерств и ведомств) и местные органы власти.

     Существование системы денежно-кредитного федерализма обусловливает наделение субъектов РФ собственной компетенцией в сфере бюджетной деятельности, что не означает их полной автономии от федерального центра. 
 

     2.2. Актуальные проблемы  российского денежно-кредитного  федерализма 

     В области денежно-кредитного федерализма в настоящее время существует множество крупных правовых проблем. К числу таковых следует отнести и конституционно-правовые проблемы российского денежно-кредитного федерализма, насущная необходимость комплексного изучения которых особенно усилилась в последние годы.

     Отсутствуют базовые законы в сфере федерализма. Этот пробел восполняют внутригосударственные договоры и соглашения, способствующие конкретизации общих принципов и направлений государственной, региональной и национальной политики. Заключено 42 договора с органами власти 46 субъектов РФ и более 250 соглашений.

     Представляется, что для правового обеспечения  денежно-кредитного федерализма в России необходимо: