Банковские операции коммерческого банка

     В июле 1999 года "Приватбанк" получил  банковскую лицензию на осуществление  деятельности через международное  банковское отделение (International Banking Unit) на Кипре. Филиал КБ "Приватбанк", открытый в городе Никосия, является первым филиалом украинского банка  за рубежом.

     Деятельность  филиала осуществляется в соответствии с законом О банках и банковской деятельности (1997 г.), регулируется и  контролируется Центральным Банком Кипра и Национальным Банком Украины. Аудиторское сопровождение филиала  КБ Приватбанк оказывает Кипрское отделение  международной аудиторской компании PricewaterhouseCoopers. 

     Кипрский  филиал КБ Приватбанк предлагает услуги своим клиентам в следующих направлениях:

• расчетное обслуживание;
• услуги по оформлению и работе с пластиковыми карточками;
• активно-пассивные операции;
• операции на валютном рынке;
• документарные операции;
• консалтинговые услуги.

     Целью Корпоративного направления КБ Приватбанк является сохранение компетентного  и ответственного подхода в предоставлении услуг всем без исключения категориям клиентов. Возможность предоставлять  широкий спектр услуг позволяет  быстро и эффективно реагировать  на возможные изменения спроса, вызванные  колебаниями украинского финансового  рынка, а профессионализм персонала - искать и находить пути удовлетворения потребностей клиентов.

     В области ценообразования в планах банка - придерживаться принципа, который  состоит в поддержании оптимального уровня цен, позволяющего обеспечить клиентам, гарантированный экономический  эффект и сохранить при этом достаточную  доходность банка.

     Стратегическим  направлением станет разработка и внедрение  банковских услуг в области финансового  менеджмента предприятий различных отраслей, сохранение ведущих позиций на рынке долговых обязательств и взаимозачетов предприятий.

     Предполагается  разработка и внедрение отраслевых общебанковских программ, направленных на управление и оптимизацию финансовыми  потоками предприятий. Планируется  расширение спектра банковских услуг  корпоративным клиентам кипрского  филиала путем внедрения новых  технологических схем по обслуживанию экспорта-импорта и предложения  конкурентоспособных тарифов ценна  привлечение и размещение финансовых ресурсов клиентов.

     По  направлению финансирования международной  торговли и документарных операций запланировано:

• Развитие программы активизации продажи услуг по проведению документарных операций и финансированию международной торговли рекламная компания, подбор целевой клиентуры, увеличение объема проводимых операций;
• Комплексное обслуживание крупных клиентов, которое будет включать в себя обслуживание операций, их финансирование, финансовый консалтинг, риск-менеджмент, юридическую поддержку;
• Актуализация тарифной политики с учетом специфики деятельности каждой компании, внедрение гибкой системы тарифов.

     В планах - предоставление консультаций корпоративным клиентам по привлечению  инвестиций в экономику Украины, используя технологические решения  системы КБ Приватбанк с выходом  на еврорынок, используя, в частности, возможности Кипрского филиала.

     Приватбанк  предполагает увеличение объемов и  улучшение качества услуг в области  вексельного обращения. Запланировано  развитие программы Торговая площадка Вексельного центра. Подразумевается  создание единой по всей филиальной сети информационно-торговой системы о  спросе и предложении векселей в  регионах. Это позволит более эффективно сводить продавца и покупателя векселя, даже если они находятся в разных регионах Украины.

     Таким образом можно сказать, что целью Корпоративного направления КБ Приватбанк является сохранение компетентного и ответственного подхода в предоставлении услуг всем без исключения категориям клиентов. Возможность предоставлять широкий спектр услуг позволяет быстро и эффективно реагировать на возможные изменения спроса, вызванные колебаниями украинского финансового рынка, а профессионализм персонала - искать и находить пути удовлетворения потребностей клиентов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3 Раздел Опыт Коммерческого Банка

3.1 Зарубежный опыт

     Национальная  сеть банковского обслуживания ПриватБанка, включающая в себя более 3 000 филиалов и отделений по всей Украине, позволяет  любому клиенту получить самый высокий  уровень обслуживания практически  в любой точке страны. Широкий  круг зарубежных партнеров ПриватБанка  не только демонстрирует его признание  в качестве полноправного участника  мировой банковской системы, но и, самое  главное, позволяет наиболее широко удовлетворять потребности клиентов банка, связанные с их международной  деятельностью. ПриватБанк поддерживает корреспондентские отношения с  крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового  рынка. ПриватБанк является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий  Мирового банка реконструкции и  развития (МБРР), Европейского банка  реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса. ПриватБанк единственный из украинских банков имеет зарубежный филиал на Кипре, также банк активно развивает  систему современных финансовых услуг в России,  Латвии, Португалии,  Грузии через свои дочерние банки "Москомприватбанк",  Paritate Banka, TAOПриватБанк. Представительства  банка работают в Казахстане и  Китае.

     Таким образом. ПриватБанк поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового рынка. ПриватБанк является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.

     3.2 Опыт в Украине

     Коммерческий  банк ПриватБанк был основан в 1992 году. На сегодняшний день ПриватБанк является одним из наиболее динамично  развивающихся банков Украины и  занимает лидирующие позиции банковского  рейтинга страны. По состоянию на 1 апреля 2006 года размер чистых активов ПриватБанка  составляет 24 891 млн. грн. Уставный фонд банка составляет 1 млрд.  130 млн. грн., собственный капитал - 2 823 млн. грн. Кредитный  портфель банка составляет 17,276 млрд. грн., в том числе кредиты физическим лицам - 7,491 млрд. грн. Финансовый результат  ПриватБанка по итогам работы за первый квартал 2006-го года составил 38,349 млн. грн.

     ПриватБанк  является признанным лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний  день банком выпущено более 9,6 миллиона пластиковых карт (36% от общего количества карт, эмитированных украинскими  банками). В сети обслуживания пластиковых  карт банка работает 3 142 банкомата, пластиковые карты банка принимают  к оплате свыше 16,6 тысяч торгово-сервисных  точек по всей Украине. Наличие широкой  сети обслуживания карточных продуктов  позволяет ПриватБанку активно  внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых  карт.

     ПриватБанк  также является лидером на рынке  услуг физическим лицам. Так, более 40% клиентов банков, оформляющих кредиты  на покупку бытовой техники, пользуются кредитными программами ПриватБанка. Также услугами ПриватБанка пользуются 27,8% всех клиентов депозитных программ, более 26% клиентов, производящих обмен  валюты. Около 21% клиентов украинских банков выбирают ПриватБанк при открытии текущего счета и свыше 15% пользуются услугами банка при осуществлении денежных переводов.

     Инновационная политика ПриватБанка ориентирована  на внедрение на украинском рынке  принципиально новых, передовых  банковских услуг, которые предоставляют  клиентам новые возможности управления своими финансами. ПриватБанк первым в  Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга "Приват24" и GSM-банкинга, а также услуги по продаже  через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

     Таким образом ПриватБанк является признанным лидером отечественного рынка платежных карт.

На сегодняшний  день ПриватБанк является одним из наиболее динамично развивающихся  банков Украины и занимает лидирующие позиции банковского рейтинга страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.3 Сравнительный анализ

Национальная сеть банковского обслуживания ПриватБанка, включающая в себя 2 017 филиалов и  отделений по всей Украине, позволяет  любому клиенту получить самый высокий  уровень обслуживания практически  в любой точке страны. Широкий  круг зарубежных партнеров ПриватБанка  не только демонстрирует его признание  в качестве полноправного участника  мировой банковской системы, но и, самое  главное, позволяет наиболее широко удовлетворять потребности клиентов банка, связанные с их международной  деятельностью. ПриватБанк поддерживает корреспондентские отношения с  крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового  рынка. ПриватБанк является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий  Мирового банка реконструкции и  развития (МБРР), Европейского банка  реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.

ПриватБанк является признанным лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний  день банком выпущено более 9,6 миллиона пластиковых карт (36% от общего количества карт, эмитированных украинскими  банками). В сети обслуживания пластиковых  карт банка работает 3 142 банкомата, пластиковые карты банка принимают  к оплате свыше 16,6 тысяч торгово-сервисных  точек по всей Украине. Наличие широкой  сети обслуживания карточных продуктов  позволяет ПриватБанку активно  внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых  карт. Проводя последовательную политику укрепления стабильности банка и совершенствования качества обслуживания, ПриватБанк считает одним из приоритетных направлений своей работы развитие комплекса современных услуг для индивидуального клиента. На сегодняшний день банк предлагает гражданам Украины более 150 видов самых современных услуг, среди которых текущие, вкладные операции, карточные продукты, разнообразные программы потребительского кредитования, осуществляемые в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риэлтерскими компаниями и автопроизводителями. ПриватБанк является уполномоченным Правительством Украины банком по выплате пенсий и социальной помощи гражданам, а также выплате компенсаций жертвам нацистских преследований. Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами. 
 
 
 
 

Заключение 

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод  о том, что коммерческие банки  сегодня– основная составная часть  кредитно-финансовой системы любой  страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие  черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы– Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение  на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление  об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. 

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского  учреждения (например, выполнение международных  расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием  депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

Пассивные операции позволяют привлекать в банки  денежные средства, уже находящиеся  в обороте. Новые же ресурсы создаются  банковской системой в результате активных кредитных операций.  

Деятельность банка  в сфере обращения порождало  и представление о нем как  об агенте биржи еще в 20-е годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы

1. http://www.roman.by/r-33660.html
2. http://banker.ua/glossary/129/
3. http://dic.academic.ru/dic.nsf/business/9656
4. Банковские операции: учебник Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б.
5. Введение в банковское дело: Учеб. Пособие
6. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.
7. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова
8. http://referat.kulichki.net/files/page.php?id=33727
9. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах.
10. Баринов Э.А., Пятненков В.М. Банки капиталистических стран и их операции.
11. Вайденгаммер Ю.А. Банк и его операции.
12. Голубкова Н.Л. Коммерческие банки в условиях становления рыночной экономики.
13. Ефимова Л.Г. Банковское право.
14. Кленович С. Банки за границей.
15. Рафалович Л.А. Акционерные коммерческие банки, их операции и балансы.
16. Саниев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики.
17. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.
18. Ухтуев Г.А. Банковское право: Учебное пособие.
19. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции.
20. Экономика: Учебник / Под ред. доц. А.С.Булатова.
21. http://100pudov.com.ua/subject/8/6262/
22. Евзмин З.П., Дмитриев-Мамомнов В.А. Теория и практика коммерческого банка.
23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.
24. Черкасов В.Е, Плотицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты: Учебно-практическое пособие.
25. http://vpnews.ru/referat8432.htm
26. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции
27. Рафалович Л.А. Акционерные коммерческие банки, их операции и балансы.