Анализ финансового состояние банка

 

     За 2009 год величина чистых активов увеличилась, по состоянию на 01.01 2010 года составила 150,8млрд рублей. В структуре активов Банка устойчиво преобладают денежные средства, доля которой на 01.01.2010 г составляет 6,0% от общего объема активов.  Доля средств в Банке России –5,7%, прочие активы –  3,8 %. 

     Таблица 2.2 Пассивы ОАО «Россельхозбанка» 
 
 
 

 

     В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов (некредитных организаций) –12,0% ,выпущенные долговые обязательства- 7,5%, средства кредитных организаций –6,0%.

          По этим данным можно сказать, что данный банк ведет успешную политику развития в финансовой системе. 

      Таблица 2.3 Отчет о прибылях и убытках ОАО «АКИБАНК». 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.УПРАВЛЕНИЕ  ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИИ 

    Стоимость привлечения депозитов юридических  лиц за 2009 год выросла на 28,4%, с 8,1 до 10,4%, а ставки по вкладам населения увеличились на 19% с 10,0 до 11,9% на конец года.

    Работающие  активы на 1 сотрудника на конец года  выросли до 13,4 млн.руб., что на 46% выше аналогичного показателя за 2009 год, а размер чистой прибыли на 1 сотрудника (производительность труда) увеличился за год на 28,7% с 202 тыс.руб. на конец 2009 года до 260 тыс.руб. в прошедшем.

    Несмотря  на начавшийся весной 2008 года кризис ликвидности  банковской системы, банк выполнял все  требования по перечислению платежей как в наличной, так и безналичной  форме, не было допущено ни одного простоя  банкомата из-за отсутствия в нем  денежных средств, ни одного отказа в  выдаче средств со вкладов. Влияние финансового кризиса отразилось на изменении структуры привлеченных средств, если в сентябре доля вкладов физических лиц составляла 28,2% от привлеченных средств или 3,5 млрд.руб., то на 01.01.2009г. сумма вкладов снизилась до 3 млрд.руб. или 22,6%. Отток средств со вкладов и с банковских карт был компенсирован и даже увеличен за счет роста депозитов юридических лиц. За этот же период сумма депозитов юридических лиц выросла более, чем в 1,5 раза и составила 4,3 млрд.руб. против 2,7 млрд.руб. на конец 3-го квартала 2008 года.

    Ресурсная база банка в условиях кризиса  ликвидности, не только не снизилась, но и значительно, на 3,0 млрд.руб. или на 29,4% выросла с 10,2 млрд.руб. на конец 2008 года до 13,2 млрд.руб. на конец 2009 г.  

Таблица 2.4 
 
 

      

    Наибольший  рост показали депозиты юридических  лиц, за год они выросли более, чем 3,6 раза, их доля  в общей сумме  привлеченных ресурсов  увеличилась  с 24,8% до 28,2%. Сумма выпущенных векселей банка  увеличилась на 43% или более, чем на 160 млн.руб., Сумма размещенных облигаций банка снизилась до 1,7 млн.руб., что связано с высокой ставкой размещения долговых ценных бумаг на рынке.

    Структура привлеченных средств на 01.01.2009г. выглядит следующим образом:

       Сумма учтенных векселей клиентов банка  - 24 919 т.р., что составляет 0,2% от всего  портфеля кредитов.

       Сумма созданного резерва на возможные  потери по ссудам и приравненной к  ней задолженности равна 380 071 тыс.руб.  или   3,3 % от кредитного портфеля, что на 0,7% выше доли от кредитного портфеля за 2008 год.

       Кроме того, среди прочих событий в 2009 году можно отметить следующие:

       В сентябре 2008 года Центральным  банком РФ был зарегистрирован  дополнительный выпуск акций  банка на 1,031 млрд.руб. Размещение акций будет проводиться путем закрытой подписки среди заранее определенного круга потенциальных приобретателей акций.

     - В 2007 году в ОАО «АКИБАНК» было принято решение о запуске проекта по внедрению CRM системы, которая позволит построить и укрепить деловые отношения с клиентами. С помощью передовых управленческих и информационных технологий система позволяет собирать и накапливать информацию о клиентах на всех стадиях жизненного цикла (привлечение, удержание, лояльность), извлекать из неё знания и использовать эти знания в интересах бизнеса, путем выстраивания взаимовыгодных отношений. 

     ОАО «АКИБАНК» вошел в число 150 банков, для которых Центральный банк РФ начал проводить беззалоговые аукционы. В список попали банки, имеющие хорошее финансовое положение и рейтинг кредитоспособности, подтвержденный рейтинговым агентством. Всего на аукционах банк получил 2 транша: 24.10.08г.  на 800 млн.руб. и 29.10.08г. на сумму 350 млн.руб., которые были своевременно погашены соответственно 24.11.08г. и 03.12.2009г. На конец года у банка задолженность перед ЦБ РФ отсутствовала. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6.ВАЛЮТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

  

      О динамичном развитии валютного направления в «АКИБАНКе»  свидетельствуют соответствующие показатели. К примеру: объем экспортно-импортных сделок клиентов, оформленных через банк в 2005г. составлял 2,7 млрд.рублей. В 2009 году этот показатель практически удалось удвоить - до  5,3 млрд. рублей.

    Отдел Валютного управления входит в структуру управления по обслуживанию корпоративных  клиентов банка. Основную задачу службы можно определить как надлежащее выполнение функций валютного контроля в соответствии с законодательством РФ и требованиями Банка России. Проще говоря, АКИБАНК выступает агентом валютного контроля во всех видах валютных операций своих клиентов. Первым делом  мы предоставляем  своим клиентам квалифицированные консультации по вопросам выбора и применения наиболее оптимальных схем расчетов при заключении контрактов и оформлении паспортов сделок. Большинство из них - торговые контракты экспортно-импортных сделок.  Банк обеспечивает полное сопровождение контрактов: от открытия паспорта сделки до полного исполнения контрагентами своих обязательств.

     Операция между резидентами признается валютной, если предметом такой операции являются валютные ценности (иностранная валюта и внешние ценные бумаги). В валютной операции между резидентом и нерезидентом либо нерезидентами предметом выступают валютные ценности, валюта РФ и внутренние ценные бумаги.

Общим признаком указанных операций является переход средств на банковских счетах с территории РФ на территорию иностранного государства и наоборот. С недавнего  времени к валютным операциям  относится также перевод нерезидентов валюты РФ, внутренних и внешних  ценных бумаг с одного счета на территории РФ на другой счет на территории РФ. 

«АКИБАНК» обладает необходимой лицензией с 2003 г. на осуществление всех видов валютных операций.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

8.КРЕДИТНОЕ  УПРАВЛЕНИЕ

 

     Основную  долю активных операций ОАО «АКИБАНК»  составляет кредитование «реального сектора» экономики. Эффективное управление портфелем займов, процессом проведения кредитных операций, обеспечение  высокого уровня качества и оперативности  в осуществлении кредитных операций, а также получение постоянных источников дохода и минимизация  банковских рисков – основные принципы кредитной политики Банка. История  отношения банка с бизнесом показывает, что банк всегда стремился идти не только в ногу со временем, но и с  клиентами. Все эти годы, партнерство  с бизнесом, основанное на взаимных интересах, было одной из движущих сил  развития банка. Сегодня ОАО «АКИБАНК»  является одним из лидеров не только региона, но и России по количеству кредитных продуктов для своих  заемщиков. Также банк одним из первых стал применять креативные формы финансирования, учитывающие не только платежеспособность заемщика, но и специфику бизнеса.