Комитет по образованию

ГОУ СПО  Колледж «Высшая банковская школа»

Санкт-Петербург 
 
 
 
 
 
 

Выпускная письменная работа

по специальности: «Контролёр сберегательного банка»

на тему: «Виды вкладов и их характеристика» 
 
 
 
 
 
 

Учащийся: Хильченко Эльвира Георгиевна

Группа: 93

Руководитель: ________________ 
 
 
 
 
 
 

2008г. 

Для замечаний: 

 

    Введение

    В данной работе «Виды  вкладов и их характеристика»  рассмотрены все виды вкладов  физических лиц Сбербанка и процентные ставки по ним. Статьей 36 гл. VI Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" дано следующее определение банковскому вкладу: "Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода". Основные потребности частного клиента при размещении свободных денежных средств в банке можно разделить на три основных направления: - накопление средств на какую-либо цель (накопительные вклады); - сбережение накопленных средств (сберегательные вклады); - получение дохода от свободных денежных средств (рентные вклады). Выделять в отдельный вид вклада текущие, а тем более банковские, счета не имеет смысла, так как их основная функция - расчеты, а не размещение средств для получения дохода. Под расчетами понимаются не только оплата товаров или услуг с помощью банковского перевода или использования платежной карты, но и получение зарплат, пенсий, пособий и других выплат, а также операции по погашению кредитов. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для данного вида вклада федеральным законом и соответствующим договором. Вклады от физических лиц принимаются только банками, включенными в реестр банков - участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков - участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков - участников системы страхования вкладов, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 190 тыс. руб. Размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику - это требования по кредиту. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады чаще всего оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

 

 

    Виды  вкладов и их характеристика (Описание и характеристика всех видов вкладов. Не входят счета юридических  лиц).

 
 
 

    Вклады  для расчетов

    «Универсальный  Сбербанка России» 

Валюта: в рублях, долларах США или евро.

Срок  хранения: 5 лет.

Проценты: Рубли - 1%, USD - 1%, EUR - 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). 
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). 
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика). 
Минимальный первоначальный взнос: 10 руб., 5 usd, 5 eur.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. 
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее: 10 руб., 5 usd, 5 eur. 
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). 
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Особенности: Для зачисления стипендии, дивидендов и других денежных средств. 
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

      «Зарплатный Сбербанка России»

Валюта: В рублях.

Срок  хранения: 5 лет.

Проценты: 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). 
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). 
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика). 
Минимальный первоначальный взнос 10 руб.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. 
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 10 руб. 
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). 
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Особенности: Для зачисления заработной платы. 
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

    «Пенсионный-Плюс Сбербанка России»

Валюта: в рублях

Срок  хранения: 3 года.

Проценты: 4% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). 
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: 
Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. 
Наличными деньгами и безналичным путем (при личном посещении банка клиентом), вкладчиком или представителем по нотариально оформленной доверенности по предъявлении пенсионного удостоверения вкладчика. 
Минимальный первоначальный взнос 1 руб.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. 
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 1 руб. 
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). 
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Особенности: Для зачисления пенсий и других денежных средств. 
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

 

    «Депозит Сбербанка России» 
 

    «Депозит  Сбербанка России в рублях»

Валюта: В рублях.

Срок  хранения и Проценты:

Таблица№1

Проценты  причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная  ставка по вкладу фиксирована в течение  основного (пролонгированного) срока  хранения.

Открытие:  
Минимальный первоначальный взнос от 1000 руб. 
Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). 
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции:  
По вкладам на срок 1 мес. и 1 день, 3 мес. и 1 день: допускается снятие причисленных процентов в конце срока. 
По вкладам на срок 6 мес., 1 год и 1 мес., 2 года: допускается снятие причисленных процентов по истечении 3-х месячных периодов и в конце срока. 
Прием дополнительных взносов и выдача части вклада не производится.

Пролонгация:  
Неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада). 
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного  или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения определяется согласно следующей таблице№2:

Таблица№2