Технология  приема платежей через биллинговый  центр имеет существенные особенности. Так, платежные документы при  приеме платежей не используются: плательщик просто сообщает работнику, осуществляющему прием платежа, свой адрес, телефон либо лицевой счет в базе данных организации, по которому будет осуществляться платеж. В подтверждение приема платежа плательщику выдаются квитанция либо чек с указанием его фамилии и инициалов, адреса, других реквизитов, в соответствии с которыми производился платеж, назначения платежа и суммы платежа. На следующий рабочий день после приема платежей организации получают от биллингового центра электронные реестры принятых за день платежей.

     Страховая программа «Защита путешественника»

     Программа предусматривает страховое покрытие в следующих случаях:

     задержка  рейса и багажа;

     отмена  поездки;

     гражданская ответственность;

     медицинские и медико-транспортные расходы;

     несчастный  случай.

     Лимит ответственности страховой компании — 100 000 долларов США.

     Страховка распространяется только на владельца  пакета «Привилегия».

     Страховая защита действует за границей либо за 100 км от места постоянного проживания застрахованного в течение первых 90 дней любой поездки.

     Вместе  с пакетом «Привилегия» выдается 3 экземпляра страхового полиса. Полис  можно использовать при самостоятельном  оформлении въездных виз.

     Консалтинговые  услуги представляют собой комплекс услуг по предоставлению консультаций во всех сферах банковской деятельности, и приносящие комиссионное вознаграждение. В частности, банки осуществляют консультации по про ведению инвестиционной политики, рациональному размещению ценных бумаг, осуществлению доходных вложений денежных средств. Банки широко знакомят своих клиентов с перечнем предоставляемых услуг, порядком их осуществления.

2.3 Условия и перспективы развития современных комиссионно-посреднических банковских операций

     Чтобы определить условия и перспективы  развития банковских операций следует обозначить основные причины их возникновения:

• изменение законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Банка России;
• стратегии и цели, утвержденные руководством банка;
• усиление конкуренции на рынке;
• изменение спроса;
• научно-технический прогресс

     Основными условиями и перспективами развития современных банковских операций являются:

• потребительский спрос

     На  банковском рынке представлен широкий  ассортимент банковских продуктов, но не все из них удовлетворяют  в высокой степени потребности  клиентов, что требует от банков либо усовершенствования существующих банковских услуг или технологий либо создание совершенно новых продуктов оп запросам потребителей. [4, c. 115]

• конкуренция

     В последнее время на рынке банковских услуг появляется множество новых банков, что заставляет уже существующие производить новые продукты, чтобы привлечь как можно больше клиентов

• научно-технический прогресс

     Разработка  научно-технических проектов, появление  новых технологий и баз данных влекут за собой эпоху информационных технологий и интернета, что принуждает банки переходить с личного контакта с клиентами на предоставление услуг через интернет и другие средства связи.

• стратегии и цели, утвержденные Правительством РФ

     Правительство РФ ставит перед собой задачи, способствующие развитию экономики в целом и банковского сектора в отдельности. Оно разрабатывает стратегии развития банковского сектора, в которых предусмотрено как усовершенствование законодательства, так и развитие новых банковских отраслей, и внедрение новых банковских продуктов.

• маркетинг

     Для развития рынка банковских услуг  необходимо открывать маркетинговые  отделы в банках, и они должны стать мозговыми центрами организации  рынка банковских услуг. Маркетинговые  отделы должны заниматься изучением  рынка, проводить опрос и анкетные наблюдения, собирать и анализировать количественную и словесную информацию.

• уровень развития зарубежного банковского рынка

     Зарубежные  банки более развиты в отношении  внедрения новых банковских услуг  наших, российских, банков, что дает стимул нашему банковскому сектору развиваться, создавать новые услуги.

     Но  в рамках кризиса новые банковские услуги, как и давно существующие, будут востребованы для малого числа  клиентов. В основном банки будут  ориентироваться на крупные предприятия, которые в меньшей степени понесут потери. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     После рассмотрения главных задач, определенных целью данной курсовой, можно сделать  следующие выводы:

• на банковском рынке появляется огромное количество услуг, в основном связанных с использование интернета;
• не все современные услуги регулируются нормативными актами;
• пока развитие современных услуг медленное, т. к. не все клиенты готовы перейти на уровень иформационных технологий;
• в связи с кризисом наблюдается замедление появления и развития новых банковских продуктов.

     Для создания новых банковских услуг  требуются маркетинговые исследования, которые покажут, насколько потребители  нуждаются в новых банковских услугах, какова роль конкуренции в  развитии банковских продуктов. Российским банкам следует равняться на западные банки.

     Нужно как можно точно определить потребности  клиентов и предоставить им то, что  они хотят.

     Правительству РФ следует разработать стратегию  развития банковского сектора, в  которой были бы определы те сферы  банковского сектора, которые нуждаются в усовершенстовании, усовершенствовать нормативные акты, регулирующие банковские операции.

     В интересах развития рынка банковских услуг, в особенности кредитных  услуг, необходимо создать более  благоприятные условия для консолидации, слияния и присоединения кредитных организаций. В этих целях предстоит предпринять следующие шаги:

• принять законодательные и нормативные правовые акты, обеспечивающие существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения;
• предусмотреть в законодательстве положения, устанавливающие, что право требования досрочного исполнения денежных обязательств имеют только кредиторы – физические лица, если обязательства перед ними возникли до даты объявления кредитными организациями о реорганизации. Требования о досрочном исполнении обязательств кредитными организациями перед кредиторами – юридическими лицами подлежат удовлетворению, если условия договора кредитору – юридическому лицу предоставлено указанное право.

     Такой порядок позволит обеспечить условия для сохранения присоединяющей или созданной в результате слияния или преобразования кредитной организацией ликвидности и платежеспособности.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 30.12.2008)
2. Федеральный Закон № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27 июля 2006 г.
3. Положение Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 11.01.2009)
4. Банковские информационные системы / Под ред.В.В.Дика. М.:Маркет ДС, 2006.- 816 с.
5. Капаева Т. И. Учет в банках: Учебник. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2006. – 576 с.
6. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие/Под ред. Г.А.Титоренко.-М.: Вузовский учебник, 2005. - 140 с.
7. Печникова А. В. Банковские операции: Учебник / Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. – М.: ФОРУМ: ИФРА-М, 2005. – 368 с.
8. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. - М.: "Финанс Медиа", 2005. - 158 с.
9. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. -М.: изд-во Эксмо, 2005. - 272.с.
10. SWIFT продолжает консультации со своими членами о потенциальном предоставлении сети обмена электронными счетами между банками — e-invoicing — и о создании стандартов в банковской индустрии по использованию e-invoicing.// А.А. Миннибаева. Журнал "Международные банковские операции". Номер 1/2009
11. Земельная ипотека начнет полноценно работать, по оптимистическому прогнозу, через пару лет, по пессимистическому — через десять.// Вероника Сошина. "Банковское обозрение", №1, январь 2009 г.
12. Банки завоевывают вкладчиков не только высокими процентами, но и нестандартными продуктами. // Вероника Сошина, "Банковское обозрение", №9, сентябрь 2008 г.
13. Не только рассрочка: формирование рынка полнооперационного лизинга. // Максим Логвинов. Деловой еженедельник "Компания" № 521 21 июля 2008
14. Клиенты банков боятся Интернета. // Максим Логвинов. Деловой еженедельник "Компания" № 517 23 июня 2008