Структура и перспективы развития банковской системы РФ

3.2 Перспективы

Основными перспективами развития банковского сектора РФ являются:

1. Повышение капитализации банков, а именно, Правительство Российской Федерации и Банк России принимают меры по внесению изменений в законодательство Российской Федерации, предполагающих установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн. рублей (на данный момент она составляет 180 млн. рублей).
2. Укрупнение банков. Тенденция к снижению количества банков в процессе поглощения и слияния, ведет к росту конкуренции в банковском секторе и меньшей монополизации банковских ресурсов, а повышению устойчивости банковской системы.
3. Привлечение иностранных инвестиций, а именно привлечение иностранного капитала. Притоку иностранных инвестиций в банковский сектор будет способствовать законодательное закрепление транспарентных процедур, связанных с регистрацией представительств иностранных банков на территории Российской Федерации, и возложение на Банк России полномочий по их регистрации (аккредитации), а также постепенный переход на международные стандарты финансовой отчетности. Эти действия смогут повысить статус банковского сектора РФ, российские банки получат больший доступ к мировым денежным ресурсам. В то же время некоторые банки расширяют свое влияние за границей покупая зарубежные банки и открывая филиалы.
4. Ограничение темпов инфляции и обеспечение устойчивости экономического роста, защита частной собственности. В перспективе это сделает возможным банкам выдавать долгосрочные инвестиционные кредиты, которые увеличат темпы роста экономики России, а процентные ставки по кредитам снизятся.
5. Доступность ипотечного кредитования. Правительство Российской Федерации продолжит реализацию механизма рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе путем инвестирования средств пенсионных накоплений, находящихся под управлением Внешэкономбанка, в облигации с ипотечным покрытием с целью стимулирования ипотечного кредитования и повышения его доступности для широких слоев населения.
6. Снижение доли государства в коммерческих банках. Считается, что эти меры приведут к лучшему функционированию крупных банков, а также снизят расходы государства по их реанимации, как это произошло во время кризиса.

Таким образом, предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

• активы/ВВП - более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);
• капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);
• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП -

55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).

 

Заключение

Роль банков в экономике государства велика. В Российской Федерации банковская система является неотъемлемой частью развития экономики, поэтому государству необходимо обеспечивать эффективные условия функционирования системы.

В ходе работы удалось выяснить, как взаимодействует государство и банки, какие элементы входят в банковскую систему, какие у них функции и задачи.

Мы узнали, что банковская система РФ является системой переходного типа и состоит из двух уровней: верхнего – Банка России и нижнего – банков и небанковских кредитных организаций. Центральный Банк является регулятором данной системы, а его целями являются – защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности развития национальной платежной системе. Второй ярус банковской системы в России состоит из банков и небанковских кредитных организаций, функции и деятельность которых строго обозначены законодательством и регулируются Банком России.

Банковская деятельность в Российской Федерации осуществляется на основе лицензии, а также банки обязаны выполнять обязательные нормативы, основными среди которых основными являются норматив достаточности капитала, норматив формирования резервов по ссудам – эти нормативы являются основными регуляторами устойчивости банковской системы.

Рассмотрев динамку банковской системы за 2007-2011 годы мы можем сделать вывод, что до мирового финансового кризиса темпы развития банковской системы были достаточно высокими, банки активно выдавали кредиты, что способствовало развитию экономики. Однако произошедший в 2008 году мировой финансовый кризис способствовал падению темпов развития, банки оказались в неблагоприятном состоянии из-за большого количества проблемных активов – кредитов выданных в период экономического подъема. Государство в лице Банка России реанимировало банковскую систему за кредитов рефинансирования. На данный момент снова заметно оживление в банковской системе, макроэкономические показатели имеют положительную динамику.

Мировой финансовый кризис показал основные проблемы нынешней системы, ее неустойчивость перед кризисными ситуациями. Банк России стремится повысить устойчивость банковской системы, основная работа Центрального Банка ведется в стимулировании укрупнения банков, другими словами Банк России повышает барьеры входа в банковский бизнес и устанавливает более строгие нормативы для функционирования действующих банков.

Такая проблема как высокие процентные ставки и неразвитая система долгосрочного кредитования были присущи банковской системе и раньше, тем не менее Центральный Банк и Правительство РФ активно работают над снижением темпов роста инфляции, повышением устойчивости экономики, для стимуляции инвестирования реального сектора.

Также, проблемой банковской системы России является недостаточная капитализация. Банк России и Правительство РФ работают над созданием благоприятных условий для иностранных инвестиций. Принимаются меры по упрощению регистрации иностранных банков, постепенному переходу на международные стандарты финансовой отчетности.

Можем сделать вывод, что основными перспективами банковской системы является количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным мирохозяйственным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы.

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс».
2. Федеральный Закон от 21.03.2002 г. №82-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс».
3. Инструкция Банка России от 16.01.04 № 110-И "Об обязательных нормативах банков" // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс».
4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс».
5. «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 (2009, 2011) году» // Центральный Банк Российской Федерации, 2008 (2010, 2012) гг.
6. «Годовой отчет Банка России за 2011 год» // Центральный Банк Российской Федерации 2012 г.
7. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. “О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года” // Информационно – правовое обеспечение «Гарант».
8. Деньги кредит банки, учебник. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М., М.:Юнити, 2011.
9. Деньги кредит банки, учебник. Под ред. О.И.Лаврушина, М.:Кнорус, 2006.
10. Банковское дело, учебник. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. - М.: Финансы и статистика, 2005.
11. Финансово-кредитный словарь. Под общ. ред. А.Г. Грязновой,. М., 2002.
12. «О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки)». А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. - №1. – 2011г.
13. http://www.cbr.ru/ - официальный сайт Банка России
14. http://www.minfin.ru/ru/ - официальный сайт Министерства Финансов РФ
15. http://www.banki.ru/ - информационный портал

 

Приложения

Приложение 1. Нормативы Банка России. 

Приложение 2. Макроэкономические показатели деятельносии банковского сектора Российской Федерации.

 

Показатель	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.01.11	1.01.12
Активы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб. в % к ВВП	14045,6 52,2	20125,1 60,5	28022,3 67,9	29430,0 75,9	33804,6 75,2	41627,5 76,6
Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора	1692,7 6,3 12,1	2671,5 8,0 13,3	3811,1 9,2 13,6	4620,6 11,9 15,7	4732,3 10,5 14,0	5242,1 9,6 12,6
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора	8031,4     29,9 57,2	12287,1     37,0 61,1	16526,9     40,0 59,0	16115,5     41,5 54,8	18147,7     40,4 53,7	23266,2     42,8 55,9
Ценные бумаги, приобретенные банками, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора	1961,4 7,3 14,0	2250,6 6,8 11,2	2365,2 5,7 8,4	4309,4 11,1 14,6	5829,0 13,0 17,2	6211,7 11,4 14,9
Вклады физических лиц, млрд. руб. в % к ВВП в % к пассивам банковского сектора в % к денежным доходам населения	3793,5 14,1 27,0 22,0	5159,2 15,5 25,6 24,2	5907,0 14,3 21,1 23,4	7485,0 19,3 25,4 26,3	9818,0 21,8 29,0	11871,4 21,8 28,5
Средства, привлеченные от организаций, млрд. руб. в % к ВВП в % к пассивам банковского сектора	4570,9 17,0 32,5	7053,1 21,2 35,0	8774,6 21,3 31,3	9557,2 24,6 32,5	11126,9 24,8 32,9	13995,7 25,7 33,6

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Под ред. О.И.Лаврушина, Деньги кредит банки, учебник, М.:Кнорус, 2006 - 349с.

2 Под общ. ред. А.Г. Грязновой, Финансово-кредитный словарь. М., 2002

3 Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. 1999

4 «Федеральный закон о Центральном банке» 10 июля 2002 N 86-ФЗ

5 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Гл.I ст.1

6 135-И от 02.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

7 ЦБ РФ №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»