Стратегия банковского учреждения

                            

С О Д Е Р Ж А Н И Е

 

Введение……………………………………………………………………...стр.2

1.Стратегия банковского учреждения……………………………………..стр.3

1.1.Понятие и сущность  банковской стратегии………………………….....стр.3

1.2.Соотношение стратегии и целей банковского учреждения…………....стр.5

1.3.Разработка и реализация банковской стратегии…………………....…..стр.6

1.4.Формирование корпоративной  стратегии банковского учреждения….стр.7

2.Функции банковских учреждений……………………………………..…стр.12

2.1.Определение и содержание понятия функций

банковского учреждения……………………………………………………стр.12

2.2.Реализация функций  банковского учреждения……..…………………стр.13

2.3.Реализация функций  Внешторгбанка………………...……………..…стр.15

Заключение…………………………………………………………….….....стр.18

Список использованной литературы……………….………………………стр.20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

    В последнее время в связи с усилением и усложнением конкуренции в банковской системе России, а также резким ускорением процессов изменения в окружающей среде банковские организации все больше внимания уделяют взаимодействию с окружением и адаптации к изменениям внешней среды. Ключевую роль в выработке и проведении политики взаимодействия банков с окружением играют вопросы долгосрочной стратегии. 
    Стратегическое планирование является сегодня одним из пяти наиболее важных направлений эффективного управления современного банка наряду с маркетингом, технологическим и финансовым контролем и развитием персонала. Практически все банки разрабатывают свою стратегию, но далеко не у каждого она принимает официальные формы, четко формулируется в миссию и доводится до всех уровней.

     Обзор, проведенный в Великобритании, показал, что 80% компаний и банков имеют документально оформленные миссии. Менеджеры этих банков считают, что ясно сформулированная миссия вносит свой вклад в получение прибыли.

    Таким образом, изучение  формирования и реализации стратегии  банковского учреждения и его  функций является актуальной  в современном обществе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
                    

1. Стратегия банковского учреждения

1.1.Понятие и сущность банковской стратегии

 

   Термин “миссия” в некоторых зарубежных источниках заменяется на “меморандум”, а в программных и отчетных документах отечественных банков используются такие понятия, как “стратегия”, “главная цель”, “философия”. В этом есть определенное сходство и отличия. В широком понимании “миссия” рассматривается как “констатация философии и предназначения, смысла существования организации”, в узком понимании “миссия” – это утверждение, раскрывающее смысл существования организации, в котором проявляется отличие данной организации от ей подобных, т.е. данного банка от других банковских учреждений. Миссия должна вырабатываться с учетом следующих пяти факторов: 
история создания данной организации, в процессе которой вырабатывалась и философия, формировались профиль и стиль деятельности, место на рынке и т.п.; ресурсы, которые она может привести в действие для достижения своих целей; отличительные особенности, которыми обладает организация.

    Формулировка же миссии банка должна содержать ответ на следующие пять ключевых вопросов.

     Что является нашим бизнесом? Иными словами, миссия должна включать обобщенное описание клиентуры банка (мелкий или средний бизнес, торгово-посреднические организации, частные лица и т.п.), его продуктов и услуг (универсальный, ипотечный или сберегательный банк), а также географическое расположение подразделений банка (основные промышленные центры, крупные города, сельские районы и т.п.).

    Каковы наши стратегические устремления? Здесь руководство банка без излишней детализации должно раскрыть фундаментальные и долгосрочные цели. В некоторых случаях цели формулируются либо в качественных характеристиках (“Наша цель – быть самой лучшей и наиболее успешной компанией в сфере финансовых услуг…” – Lloyds Bank Pie.), либо в количественных (“Быть крупнейшим российским банком, действующим в Уральском регионе” – АКБ Челиндбанк). При этом формулировка должна быть привлекательной и соответствовать долгосрочной перспективе банка.

     В чем заключаются наши основные сильные стороны? Часто банки приводят в качестве главных активов невидимые (кооперативная культура, сформированный имидж банка, управленческий опыт и знания и т.п.) или видимые ресурсы (сотрудники, техническое оснащение, капитал банка). Яркая комбинация сильных сторон была сформулирована банком AMRO (до слияния с банком ABN, Великобритания): “Сильными сторонами компании являются местная целостная дистрибьюторская сеть, клиентура, состоящая из корпораций и частных клиентов высшего класса, а также ее лидерство в казначейской и инвестиционной деятельности, превосходная технологическая инфраструктура, высокий профессиональный уровень служащих и руководителей и их преданность компании”.1

     Каким образом мы достигаем желаемого? Базовые положения стратегии не являются секретом и отражают стратегическую позицию банка на рынке. Заинтересованные в успешной деятельности банка стороны, такие, как его инвесторы, клиенты, служащие банка и т.д., должны знать каким образом банк намерен достичь своей цели. Иногда миссия содержит подробное изложение стратегии. Например, Bank of America на четырех страницах изложил стратегию деятельности на двух рынках: коммерческом (рамки бизнеса, приоритетные клиенты и услуги, подход к конкуренции, финансовая стратегия, распределение ресурсов) и рынке услуг населению (как в штате Калифорния, так и на территории США в целом).

      Что является наиболее ценным для нас на пути к достижению желаемого? 
Обычно руководители выделяют ценности, которые необходимы для достижения успеха, помимо уже фактически принятых в банке. Опасно формировать список ценностей исходя лишь из красивых формулировок. Для служащих банка эта часть миссии является наиболее важной. Выдавая желаемое за действительное, руководство банка может добиться только циничного поведения сотрудников. Вот как подробно раскрывает свои ценности The Royal Bank of Scotland Pie: “…Наша цель – снискать репутацию лучшего финансового института Великобритании. В стремлении достичь эту цель мы считаем себя ответственными перед: 
акционерами, которые вверили нам в управление капитал; 
клиентами, которые поручили нам управлять их делами; 
служащими, которые доверили нам свою карьеру; 
обществом, в котором мы работаем…”. 2

 

           1.2.Соотношение стратегии и целей банковского учреждения

 

     Если миссия задает общие ориентиры, направления функционирования организации, выражающие смысл ее существования, то конкретные конечные состояния, к которым стремится организация, фиксируются в виде ее целей. В зависимости от специфики отрасли, особенностей состояния среды, характера и содержания миссии в каждой организации устанавливаются свои собственные цели как по набору параметров, так и по их количественной оценке. Несмотря на ситуационность в выборе целей, специалисты выделяют четыре сферы, применительно к которым организации устанавливают цели с учетом своих интересов.

       Цели могут быть заданы и в стратегии организации. Но если цели определяют то, к чему стремится и что хочет получить организация, стратегия дает ответ на вопрос, каким способом, с помощью каких действий организация сумеет достичь своих целей в условиях изменяющегося окружения конкурентов. Наиболее распространенные, выверенные практикой и широко освещенные в литературе стратегии развития бизнеса обычно отражают различные подходы к росту фирмы и связаны с изменением одного или нескольких элементов: продукт, рынок, отрасль, положение фирмы внутри отрасли, технология. Каждый из пяти этих элементов может находиться в одном из двух состояний: существующее или новое.

 

                   1.3.Разработка и реализация банковской стратегии

 

       Разработка стратегии банка включает прояснение целей, выявление задач, которые нужно решить для достижения поставленных целей, отработку конкретных функций и действий, которые необходимо для этого предпринять. В малых банках, имеющих непродолжительный опыт управления, обычно ожидают от управляющего или управленческой команды простого соединения разных точек зрения, выгод и составления планов-графиков работ. В больших банковских учреждениях, особенно если они имеют сложную иерархическую структуру и сформировали свой подход к решению задач, как, например, Сбербанк или Внешторгбанк, выработку стратегии осуществляют группы высших руководителей или акционеров. Основные положения, использующиеся высшими менеджерами при разработке стратегии банка, включают:

• ясное представление целей и средств банковского учреждения в соответствии с категориями клиентов, на обслуживание которых в первую очередь будут направляться ресурсы банка;
• определение операций и функций, подлежащих преимущественному развитию в предстоящий период;
• распределение ответственности, размера и состава персонала в соответствии с матрицей “задача – ответственность”;
• подготовка проектного финансового плана и методов обеспечения ликвидности с учетом оценок ресурсов, расходов и доходов;
• подготовка детализированных планов и графиков выполнения функциональных задач и т.п.

     В идеале высшее руководство и специалисты (плановики, финансисты, программисты, аналитики) выполняют свою конкретную работу, обсуждают предложения по формированию и изменению целей под контролем первых лиц банка. Однако они могут работать и достаточно независимо, а затем предлагать свои варианты изменения целей. В соответствии с поставленными целями руководство банковской организации разрабатывает концепцию развития (или план) на ближайшую или дальнюю перспективу. Затем все концепции и планы развития “спускаются вниз” для выполнения. 
Известно, что правильно разработанная и четко сформулированная концепция является основой проведения согласованных действий всех подразделении банка. Разработанной и принятой к реализации стратегии должны соответствовать функциональные области и конкретные виды работ, поддерживающие существование банка во взаимодействии с внешней средой. Если, например, главной стратегической целью деятельности банка является “упрочение позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию на розничном рынке банковских услуг”, то соответственно функциями такого банковского учреждения должны стать управление ликвидными средствами клиентов и распределение кредитов.

 
                1.4.Формирование корпоративной стратегии банковского учреждения

 

Тема формирования корпоративной стратегии банковского учреждения получила широкую популярность в последние годы во всем мире. Это связано с дефицитом длинных ресурсов – одной из основных проблем финансового сектора. Современная экономическая ситуация обусловила определенное замедление развития рынка розничных банковских услуг, поэтому для большинства банков основным источником дохода остается обслуживание юридических лиц (корпоративных клиентов). Качество корпоративного управления стало предметом обсуждений на многочисленных международных конференциях, посвященных устойчивости развития общества и бизнеса, направлением научных исследований в области эффективного менеджмента.  В этой связи возникает необходимость поиска более совершенных форм взаимоотношений банков с корпоративными клиентами, формирование корпоративной клиентской стратегии, отражающей нацеленность банка на повышение конкурентоспособности в долгосрочной перспективе благодаря динамической адаптации к условиям современной экономики и требованиям клиентов. Серия опросов институциональных и частных инвесторов, проведенных компанией McKinsey, выявила, что около 80% инвесторов при оценке инвестиционной привлекательности того или иного банка считают, что на развивающихся рынках существенное значение имеет практика корпоративного управления в финансовом учреждении. В развитых странах принципы корпоративного управления внедряются в деловую практику финансовых институтов и рассматриваются правительствами стран как основа партнерства при выполнении социально-экономических ожиданий общества.  

Единой для всех стран и рынков модели корпоративного управления не существует. Но есть общепринятые корпоративные стандарты, сформированные развитыми рынками, в первую очередь рынками Великобритании и США. Такие рынки характеризуются высокой биржевой капитализацией, рассредоточением прав собственности, частой сменой акционеров, наличием активного рынка слияний и поглощений, а также развитой юридической инфраструктурой и информационной прозрачностью. Впервые основные положения этой теории, получившей название теории корпоративного эгоизма, представил нобелевский лауреат М. Фридман, который написал в 1971г. в газете New York Times: «Существует одна и только одна социальная ответственность бизнеса: использовать свои ресурсы и энергию в действиях, ведущих к увеличению прибыли, пока это осуществляется в пределах правил игры»3. За последние 10 лет международное понимание и теоретическое обоснование направлений развития корпоративной стратегии значительно продвинулось. Часть экономистов называют это «клиентоориентированной концепцией», другие оперируют понятием «клиентский бизнес». По нашему мнению, корпоративная стратегия  должна быть направлена на формирование партнерских отношений с корпоративными клиентами, организацию деятельности коммерческого банка на основании системного изучения проблем и потребностей действующих и потенциальных клиентов, а также своевременных предложений и способов их решения, позволяющих клиенту получить дополнительный доход или иную выгоду. И в независимости от того, какой ярлык носит корпоративная стратегия в основе модели оценки качества корпоративного управления должны лежать основополагающие принципы: честность; прозрачность; подотчетность; ответственность; надежность; открытый, реальный корпоративный управляющий; взаимодействие с персоналом и акционерами; налоговая дисциплина и соблюдение требований регулятора. Способы оценки зависят от конкретной страны, ее специфики, степени развитости рынков и юридической инфраструктуры. Многие исследователи считают, что корпоративная стратегия банковского учреждения – это не дань моде, это ответ на изменения ожиданий общества от бизнеса, более того, по мнению зарубежных ученых С. Росса и Б. Джордана, - путь к достижению устойчивой экономической эффективности. К основным принципам корпоративной стратегии банка необходимо отнести: