Становление и развитие Центрального банка в РФ

      Помимо  этого, поддерживая стабильность рубля, Банк России должен учитывать интересы бюджетной политики государства. Ведь бюджет составляется на очередной год  с учетом прогнозов курса валют.

      В общем, Центробанк должен проводить тонкую денежно-кредитную политику, сбалансированную по различным, несовпадающим интересам. Для того чтобы покупать иностранную валюту и наращивать свои золотовалютные резервы, он продает рубли. Наоборот, стремясь в нужный момент быстро повысить курс, он их продает на внутреннем рынке. Поэтому сам он тоже игрок на этом рынке (по сути,- торговец деньгами)

      И никто не может сказать насколько  он умело играет. Это профессиональный вопрос. Вопрос профессиональной оценки такого, условно говоря, публичного бизнеса. Ясно одно. Он бы был абсолютно непрофессиональным и самым неповоротливым игроком, если бы законодатели превратили его из главного банка страны в орган государственной власти.

      Самые «поворотливые» игроки в банковской системе- это обычные банки и другие кредитные организации. Их ловкость объясняется просто. Все интересы, которыми определяются их стратегия и тактика на рынке - это цепочка, которая тянется от владельцев кредитных организаций. Если произойдет кризис, то банки рухнут и продадут деньги акционеров. Они рискуют своими деньгами. Центральный Банк РФ ничем таким не рискует. Ведь у него нет акционеров. А имущество - это имущество Российской Федерации, которым он полностью распоряжается как собственник. Он собственник этого имущества. Но случись что, он выпустит бумажные деньги в обращение. Их напечатают по его указанию столько, сколько будет нужно. При этом последствия любой инфляции лягут своей тяжестью не на него, а на кредитные организации, которые станут разоряться, а их акционеры и клиенты потеряют свои деньги. Центральный Банк РФ, как и вообще любой Центральный  банк обладает одним удивительным свойством-проблемы с государственными долгами, которыми управлял Банк России, были переложены на население страны. Рубль в течение дня подешевел в пять раз. Это означает, что в кошельках населения стоимость денег уменьшится в пять раз. Сотни банков в короткое время лишились банковских лицензий и превратились в банкрот.

      Итак, многое зависит от денежно- кредитной  политики ЦБ РФ. Каждый год Центробанк РФ принимает основные направления единой, согласованной с Правительством РФ, денежно-кредитной политики.

      В общем, вся деятельность Банка России по укреплению рубля, к сожалению, это  стратегия развития денежно- кредитной  системы сырьевой экономики. Для  того чтобы развивалась экономика, нужен кредит. А он сдерживается проблемами сырьевой экономики и обусловленным  ею вывозом капиталов за рубеж.

      Вторая  цель-укрепление и развитие банковской системы.

      Эта цель, ЦБ РФ, на мой взгляд, не может  быть достигнута по той причине, что он не в состоянии сделать то, что должна сделать свободная конкуренция. Попытки ЦБ РФ  управлять развитием банковской системы приводят к некоторым отрицательным последствиям и для экономики, и для кредитных организаций.

      Во-первых, Банк России пытается предъявлять нереальные требования к банкам, что может привести к сокращению их количества, и, прежде всего, в регионах. В конечном счете, такая попытка приведет к тому, что экономика будет испытывать дефицит банковского обслуживания.

      Во-вторых, поскольку ЦБ РФ не в состоянии развивать банковскую систему, то он использует банковский надзор как единственное средство своего  влияния на кредитные организации. Однако предназначение банковского надзора иное-укрепление кредитных организаций.

      В - третьих, если дефицит банковского обслуживания достигнет критической точки, то государство поневоле откроет иностранным банкам доступ  на российский рынок. Банковская система окажется неконкурентноспособной со всеми вытекающими из этого последствиями.

      Итак, согласно закону, развития банковской системы - одна из целей ЦБ РФ. Последовательность изложения целей и конструкция фраз в ст. 3 Федерального закона следующие:

      1. Защита  и обеспечение устойчивости  рубля

      2. Развитие и укрепление банковской  системы РФ 

      3.Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

      Следовательно, подразумевается, что если ЦБ РФ укрепляет  банковскую систему, применяя меры воздействия, в том числе отзывая банковские лицензии у проблемных кредитных  организаций, то тем самым он как бы и развивает её. Иными словами, ЦБ РФ вполне может отчитаться в выполнении цели, даже если он ничего не делает для развития банковской системы. Он может вообще не выдавать никакие кредиты банкам, размещать свои золотовалютные резервы в зарубежных банках, по сути, развивая их, а не отечественные банки. И все равно будет считаться, что он успешно работает.

      Такая обобщенная формулировка целей весьма удобна для Банка России, который, периодически отчитывается в Государственной Думе о выполнении Основных направлений государственной денежно-кредитной политики. Если бы развитие банковской системы было указанно, как отдельная (от укрепления) цель, то тогда стало бы слишком очевидным, что Центробанк не выполняет то, что предписано ему Федеральным законом.

      На  самом деле эта цель нереальна  для Банка России, хотя бы уже  потому, что он в момент формирования банковской системы стал одновременно и органом банковского надзора  и участником в капиталах некоторых  кредитных организаций. Ситуация совершенно немыслимая для развития страны с рыночной экономикой.

      Обратимся к недавнему прошлому-времени  возникновения банковской системы  России в конце 1980-х – начале 1990-х гг. Появились коммерческие банки как на Западе, но организация самой банковской системы была иной. Хотя приватизация в банковском секторе экономики не проводилась (закон о приватизации на них не распространялся), но, тем не менее, бывшие государственные банки были каким-то образом превращены Банком России в коммерческие организации. И это, на мой взгляд, главные причины, почему инвесторы не спешат вкладывать  деньги именно в банковский бизнес.

      Ко  всему прочему удар по банкам нанес  и кризис 1998г. Нового же большого притока  ресурсов нет из-за многих недостатков в экономике, среди  которых основные - слабость конкурентной и правовой системы.

      Все это в целом можно охарактеризовать как закостенелый монополизм. Поэтому  попытки  Центробанка, применив надзорные  методы, повлиять на банковскую систему  таким образом, чтобы это означало ее развитие, в частности, резко повышая планку достаточности капитала, или, допустим, вводя не предусмотренный законом мониторинг, ничего нового, кроме угрозы кризиса, не создают. Кризисы разве что для криминального перераспределения финансов. Конфигурацию банковской системы вправе изменить только Парламент РФ, приняв соответствующие изменения в банковское законодательство, благодаря которым банковская система станет гибкой и конкурентной.

      Роль  центральных банков может меняться, что зависит от уровня развития экономики страны. В России есть специфика. Во-первых, монетная система России пока еще во многом зависима от мировых валютных систем. Во-вторых, банковская система создана иначе, чем в США. В-третьих, развитию банковской системы, как и развитию экономики, мешают инертный менталитет, отсутствие  общественного самосознания, направленного на обеспечение подлинных интересов страны.

      ЦБ  РФ постоянно подстраивает банковскую систему к требованиям международных  организаций, которые становятся все жестче.

      Ещё один момент. Назначение средств банковского  надзора должно быть не в том, чтобы  они подменяли собой развитие банковской системы. Центробанк должен создавать условия для ее развития и самое главное – укреплять ее. Но укреплять и развивать –это не одно и то же. Если же миссия по развитию не выполняется, то это приводит только к одному - ЦБ РФ начинает использовать средства укрепления, как средства развития. Средства банковского надзора, по сути, прекращаются в кистень, которым бьют по банкам. А ведь цели банковского надзора всегда должны, подчинены целям банковского регулирования.

      Раз закон требует, чтобы ЦБ РФ  развивал банковскую систему, то он периодически пытается что-то делать в этом направлении, используя банковский надзор не только в целях банковского регулирования, но и как средство давления на банки и способ вмешательства в их частные отношения. От бессилия порой предпринимают непродуманные шаги  в организацию банковского надзора. Логика их очевидна: чем меньше банков, тем проще их контролировать и «развивать».

      Государство  и центральный банк могут только способствовать этому развитию тем, что первое может создавать определенную инфраструктуру для развития банковской системы (экономическую, юридическую,  организационную, информационную, международно-правовую), а второй, - Банк России мог бы разместить свои золотовалютные резервы не за рубежом, а внутри страны - в российских банках. Пока же эти золотовалютные резервы подпитывают экономику США и способствуют развитию иностранных, а не российских банков.

      Между тем, российский рубль  может легко  стать международной резервной  валютой, если кардинально измениться стратегия Центрального банка России. В принципе, уже сегодня, оценивая статистику макроэкономических показателей, можно сделать вывод, что на одну денежную единицу приходится одна единица валютных резервов. Это в три раза превышает экономический стандарт в денежно-кредитной политике любого центрального банка. Обычно, нормальное соотношение – 3:1. У нас один к одному. Это говорит о том, что Банк России чрезмерно сжимает рублевую массу. В первую очередь в интересах экспортеров, которые торгуют нефтью и газом. Они заинтересованы в слабом рубле. Население, наоборот    заинтересовано в сильном рубле. Если рубль сильный, то на него можно больше купить товаров и услуг.

      Что же касается кредитных организаций, то сжимание рублевой массы, которое  делается Банком России, тормозит их развитие.

      Банк  России сжимает денежную массу с  помощью введения различных ограничений  для кредитных организаций. Это  приводит к ограничению кредита и его удорожанию для населения. И дело не только в ставке рефинансирования, которая, кстати, всегда была и есть выше по размеру, чем в США или в Европе. А если она высока, то влияет в сторону повышения ставок по кредитам в целом. Не менее существенно, что Банк России подыгрывает прибылям экспортеров газа и нефти, продолжает упорно удерживать доллар, ослабляя покупательную способность рубля, даже когда это невыгодно населению и остальным предпринимателям в России.

      Третья  цель. В России на сегодняшний день есть два типа платежных систем. Одна – это та, которая организована Банком России. Расчеты и платежи осуществляются кредитными организациями с использованием системы РКЦ. И второй тип – частные платежные системы, организованные самими кредитными организациями. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      3. Роль Центрального банка Российской Федерации.

      В соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»² одной из основных целей деятельности Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. В связи с этим Банк России выполняет следующие функции :устанавливает правила осуществления расчетов на территории Российской Федерации, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Банк России является также и кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

      По  вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

      В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. Территориальные учреждения Банка России расположены в каждом регионе Российской Федерации.

      В национальных республиках Российской Федерации территориальными учреждениями являются «национальные банки», а во всех остальных регионах –« главные управления».

      Каждый  национальный банк и главное управление имеют свои расчетно-кассовые центры (один из которых-годовной)для проведения безналичных платежей, выдачи  и приема наличных денег кредитных организаций и других клиентов.

      На  начало 2002 года в России действовало 78 территориальных учреждений и 1175 головных расчетно-кассовых центров. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами и не имеют право принимать решения нормативного характера.