Введение.

      Актуальность  выбранной для исследования темы заключается в первостепенной важности банковской системы для функционирования национальной экономики.

      Целью написания курсовой  работы является рассмотрение значения и роли Центрального банка в банковской системе РФ.

        Роль центрального банка в  обществе и его значение для  развития экономики многократно  рассматривались в трудах отечественных  и зарубежных ученых. Еще в  российской литературе XIX в. встречаются  рассуждения о том, что исследование  банковской системы должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном банке в России не может не волновать ни одного мыслящего человека . С правильным устройством центрального банка связывалась судьба всех экономических и социальных реформ, начатых в XIX в. в России, которые по разным причинам не были доведены до конца.

        Центральный банк многогранен:  его организация и деятельность  так или иначе взаимосвязаны  с развитием и банковской системы,  и экономики, и даже общества  в целом. Объясняется это просто: центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Поэтому он настолько же многогранен, насколько многогранно само денежное обращение, захватывающее все, сколько-нибудь существенные стороны жизни.

        Для того чтобы разобраться  в сущности центрального банка,  а именно с этой стороны  берет начало методология его  исследования, следует обратиться  к его историческому происхождению.  Тогда станет понятно его значение  для общества и государства.

        Центральные банки появились в конце XVII в. Вначале они кредитовали правительства своих стран. Какое-то время эмиссией денег занимались коммерческие банки. Но уже в конце XIX - начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот становится монополией центральных эмиссионных банков.

       Пример возникновения центрального банка, а затем и формирования централизованной банковской системы являет собой Англия. Считается, что в этой стране центральный банк возник раньше, чем во многих других странах. Хотя история центральных банков берет свой отсчет с 1609 года. Банк Амстердама стал неким прообразом центрального банка.

      В нерыночных аспектах регулирования  банковской системы обнаруживается двойственная сущность любого центрального банка. С одной стороны, как структура, выросшая в среде банков, на почве денежного рынка, центральный банк является как бы представителем банковской системы, и, следовательно, должен выражать ее интересы, а с другой - он помогает государству перераспределять финансовые накопления общества в интересах пополнения казны. И поскольку такое пополнение казны через перераспределение денег с помощью велений государства имеет внерыночный (внеэкономический) характер, то получается, что центральный банк как бы сочетает рыночные и нерыночные моменты в осуществлении своих функций. Центральный банк, как явление, порождается противоположностями этих двух начал.

        Исторически появление центрального  банка обусловлено финансовыми  потребностями государства. В  этом смысле он стал как  бы буфером между рыночной  экономикой и государством. Он соединяет, на первый взгляд, несоединимое - рыночные механизмы и политическую власть. И здесь таятся и большие возможности и большие опасности для общества. Правовое регулирование должно эти возможности властного перераспределения финансов использовать в интересах общества.

        Как уже говорилось, все это  развития началось с событий  в Англии, а затем - в других  странах тоже начался переход  к централизации банковских систем. 
 

      1. Сущность центрального банка.

      Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность.

        Центральный банк - главный эмиссионный  центр, обладающий рядом властных  полномочий по отношению к  коммерческим банкам. Центральный  банк, как регулирующий институт, постепенно стал занимать особое  место в денежной системе в конце XIX в. В начале XX в. началась интенсивная централизация в банковских системах. Наиболее существенные изменения происходили после первой мировой войны. Огромные расходы на военные цели и, как следствие этого, - дефицит бюджета привели к активному вмешательству государства в экономику и соответственно повсеместному усилению роли центральных банков. Они стали заниматься эмиссией необеспеченных банкнот и использовать рынок ценных бумаг в целях управления государственным долгом. Такая ситуация в денежно-кредитной системе изменила роль центрального банка. Затем был повсеместно отменен золотой стандарт. С этого момента центральный банк приобретает некоторые новые функции - прогнозирует рост денежной массы и применяет финансовые методы сдерживания инфляции, а по сути, управляет стоимостью денег.

        Сущность центрального банка,  как уже говорилось, изначально  противоречива своей двойственностью:  сочетанием рыночного и нерыночного  начал. Или, что, впрочем, одно  и тоже: сочетанием качеств эмиссионного банка как центра и источника всей денежной системы страны, регулятора денежно-кредитных отношений и таких качеств, которые ему присущи как регулятору финансовой системы в связи с полномочиями по поддержанию курса национальной валюты и обслуживанию государственного долга. В конечном счете, сочетание рыночных и нерыночных начал затем проявляется как совмещение потребностей и интересов денежной и политической властей. Денежная власть функционирует по закономерностям, определяемым экономикой, а политическая (государственная) - по закономерностям политики. И здесь многое зависит от того, насколько прочны юридические основания власти.

      Центральный банк, как никто другой, приспособлен для управления рисками. Конечно, он не единственный, условно говоря, орган, управляющий государственным долгом. В этой системе значительную роль играют министерство финансов и другие государственные органы, составляющие экономический блок в государстве. Но только центральный банк, применяя свои рыночные и нерыночные методы воздействия на денежно-кредитную систему, может повлиять на стоимость денег и перераспределить финансы личного сектора, домашних хозяйств и коммерческих организаций таким образом, что при этом пополнится государственный бюджет.

        Сущность центрального банка  двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, - начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остается незаметным. В этой способности центрального банка и заключается самое главное, что так ценно для государства.

        Центральный банк помогает государству  перераспределять денежные потоки  между денежно-кредитной и финансовой  системами. Иными словами, решая  множество задач денежно-кредитного  регулирования, попутно он помогает решать проблемы государственной казны. Этот уникальный финансовый инструмент государства привилегирован.

        Свойства центрального банка  находятся в определенном сочетании.  Законодательство может прибавить  ему рыночных свойств и убавить свойства государственной структуры, либо сделать все наоборот. После этого остается ожидать, к чему приведет такой эксперимент на практике.

        Государство наделяет центральный  банк независимостью, если оно  является правовым, а общество - гражданским,  т.е. в случаях, когда государство не прибегает к методам внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом смысле общество всегда платит за то, каких законодателей оно себе избирает. Причем платит в прямом смысле данного слова. Другое дело, что такая плата не всегда поддается конкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В смысле того финансового вреда, которое оно причинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам (кошелькам) избравших его людей.

        Само по себе свойство центрального  банка осуществлять перераспределение денег из денежно-кредитной в государственную финансовую систему - это инструментальное свойство и не более того. Все зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред - когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому способствует, и во благо обществу - когда центральный банк регулирует денежные потоки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей ее развития с учетом всех принципов гражданского общества.

        Центральный банк - сложная система  функциональных и институциональных  элементов. К функциональным элементам  относится часть денежной системы,  непосредственно относящаяся к  деятельности центрального банка,  например эмиссия денег и контроль  над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации. Учитывая двойственную природу сущности центрального банка, можно сказать, что по своему положению в обществе он находится как бы на пересечении различных социальных, экономических и государственно-правовых систем. Поэтому нужно определить основные экономические и правовые категории, которые могут быть использованы в методологии исследования центрального банка. На наш взгляд, такими основными категориями являются, с одной стороны, категория денежной системы общества, а с другой - категории права и государства. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Цели Центробанка в банковской системе.

     2.1 Цели Центробанка

      Россия, как и любая другая страна, естественно, имеет специфику, тем не менее, игнорировать опыт развития банковских систем других стран было бы не разумно.

      В странах Запада перед центральными банками ставиться только монетарная цель, а развитие банковских систем происходит за счет активности самих банков и конкуренции среди них. У нас же,  к сожалению, достаточно глубоко укоренилось, на мой взгляд, неправильное представление о том, что это так и закреплено в Федеральном законе от 10 июля 2002 года « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Между тем данная методология неправильна, потому что  российская экономика стала рыночной.

      Федеральный закон (статья 3)¹ поставил перед Банком России три цели: обеспечение устойчивости рубля; развитие и ускорение банковской системы; обеспечение функционирования платежной системы.

      Первая  цель - монетарная. В Федеральном законе закреплено множество инструментов, которые Банк России использует, для того чтобы поддержать стабильность рубля. Он покупает и продает иностранную валюту на внутреннем рынке, определяет для кредитных организаций размер обязательных резервов, устанавливает ставку рефинансирования, выпускает собственные облигации, проводит различные банковские операции, которые так или иначе позволяют ему регулировать валютный рынок и тем самым поддерживать курс рубля. В этом плане возможности его большие, правда, они тоже не безграничны. Банк России может повлиять на инфляцию, но ее причина в том насколько эффективно работает экономика страны. 
 
 
 

      2.2 Предмет банковской  деятельности

        Предмет банковской деятельности-деньги. Они дают единство в банковской системе. Банк России проводит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Но осуществляется это денежное обращение с помощью банковских операций, которые привлекают и размещают денежные средства, открывают и ведут счета клиентов, осуществляют по их поручениям расчеты и платежи.

      При этом маржа кредитных организаций, то есть их доходы во многом зависят  от денежно-кредитной политики Банка России. Он может, например, увеличить размер обязательных резервов, повысить ставку рефинансирования, ужесточить экономические нормативы, увеличить свои объемы продаж иностранной валюты на внутреннем рынке. Причем применить это все сразу или что-то одно из этого. И тогда рубль будет укрепляться, но кредитные организации меньше станут выдавать кредитов. Значит, уменьшаться  их прибыли. И тогда при всех прочих равных условиях, медленнее будет развиваться банковская система. Но уменьшатся риски банковской системе. В ней будет больше стабильности. Наоборот, он может снизить размер обязательных резервов. Снять все другие экономические ограничители для кредитных организаций.  И тогда кредитные организации станут активнее выдавать  кредиты. Но при этом денежная масса в обращении увеличиться, а вследствие этого стоимость рубля, уменьшится. Если экономика способна поглощать денежную массу, то это не вызовет высокую инфляцию.Но если отечественное производство производит недостаточно товаров и услуг или они неконкурентноспособны по отношению к иностранным  товарам и услугам, то тогда возникнет инфляция. Дешевый рубль болезненно ударит по интересам населения. Но с другой стороны, нужно дать им какое-то время, для того чтобы они смогли развиваться и конкурировать с зарубежными фирмами.