Становление и развитие АО "Нурбанк"

Введение

      В Республике Казахстан существует двухуровневая  банковская система:

• первый уровень – Национальный Банк Республики Казахстан;
• второй уровень – все коммерческие банки, за исключением АО «Банк Развития Казахстана», имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.

          С 2004 года все финансовые институты страны регулируются Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, выделенным из структуры Национального Банка Республики Казахстан.

По состоянию  на 1 января 2010 года в республике функционируют 38 банков второго уровня, 14 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков банков-нерезидентов Республики Казахстан), и АО «Банк Развития Казахстана», не являющийся банком второго уровня.

      Банковскому сектору Республики Казахстан присуща  высокая концентрация активов, а  также депозитов физических и  юридических лиц. Последние несколько  лет лидерство удерживается тремя  крупнейшими банками республики, как АО «Народный Банк», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ТуранАлем», которые превосходят остальные банки по размеру активов.

      АО  «Народный Банк»– крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана. Общее количество розничных клиентов Банка составляет около 6 миллионов человек, клиентов малого и среднего бизнеса более 63 тысяч, крупных корпоративных клиентов более 300. Сегодня Банк предоставляет своим клиентам полный перечень традиционных банковских услуг.  Работая с большим количеством предприятий в самых разных отраслях экономики, Банк готов предложить клиентам продукты, разработанные с учетом их реальных потребностей. На сегодняшний день Банк предлагает юридическим и физическим лицам широкий спектр традиционных банковских услуг, таких как обслуживание текущих счетов, размещение срочных вкладов, предоставление потребительских кредитов и кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, ипотека, обменные операции с иностранной валютой, финансирование экспортно-импортных операций, оказание брокерских и других услуг.     

            Скорость и качество проведения  операций – основа основ ведения  бизнеса по обслуживанию клиентов. Профессионализм сотрудников и  индивидуальный подход к каждому клиенту обеспечивают Банку конкурентные преимущества на рынке банковских услуг и создают репутацию оперативного и надежного банка.  

1 Общая характеристика банка

      В этом году Народному банку Казахстана исполняется 87 лет.  
История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы Казахстана. 
          Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан.                                   В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г.Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и индустриализации, в 1936 году в г. Алматы был открыт филиал Сберегательного Банка СССР. Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения.

      После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет  в республике было сформировано 335 сберегательных касс. В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане. В последующие годы количество их быстро увеличивалось. Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях. Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана. Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции. В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.     

      К концу 1960 года число вкладчиков в  сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322,7 млн.рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1,8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44,1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике (Незаменимые услуги, М.Д. Джолдасбеков и др., Алма-Ата, 1986 г.).

      В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.

      Для развития сберегательной системы немалое  значение имело укрепление денежной единицы. Однако реформа 1961 года, задуманная как мера контроля над массой и  ограничением эмиссии, не получила подкрепления в преобразовании всего хозяйственного строя и свелась к замене денежных знаков и установлению нового курса рубля. С 1963 года, после передачи сберегательных касс из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка, средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В конце 60-х годов произошел бурный расцвет сберегательного дела, обеспечивший направление крупных средств на кредитование народного хозяйства, источником которых являлись денежные сбережения населения.

      Банковская  реформа 1988 года наметила переход к  двухуровневой банковской системе: центральный банк - специализированные банки. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.

Государственная независимость Республики Казахстан  и обретение суверенитета ознаменовала начало третьего, реорганизационного этапа - трансформирование и переориентация структуры и функций банкинга и начало хронологии непосредственного развития Народного Банка Казахстана.

После получения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан сразу же приступил  к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991 года был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что ознаменовало начало банковской реформы в независимом Казахстане.

Спустя  год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.

В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в  самостоятельную юридическую структуру  «Народный Банк Казахстана», принадлежащую  Правительству Республики Казахстан.

И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное  общество закрытого типа. Процесс  преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля  работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип  универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банкинге новейших информационно-коммуникативных технологий.

Уже к  концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.  
В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

      В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению  Правительства Республики Казахстан N 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.

      На  сегодня Народный банк Казахстана –  это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно  работающий на благо своих клиентов уже 87 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых институтов страны. Народный банк имеет наиболее разветвленную филиальную сеть ( более 600 отделений) , обслуживает около 6 миллионов физических лиц, более 72,8 тысяч субъектов МСБ и свыше 1700 крупных корпоративных клиентов.

      Народный  банк Казахстана объединяет 665 структурных  подразделений в Казахстане, три  зарубежных представительства в  Великобритании (Лондон), Китае (Пекин), России (Москва), дочерние банки в Киргизии и России. 

      Банк  эмитирует карточки платежных систем VISA International, MasterCard International, VISA Virtuon и остается неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Общее количество выпущенных карточек Банка превысило 3 млн. единиц, а доля Банка в совокупных показателях банков второго уровня на сегодняшний день составила более 50 %.Банк занимает значительные доли рынка в различных сферах деятельности: 25% розничных депозитов, 21% ипотечных кредитов, 14% розничных кредитов, 11% корпоративных кредитов (включая малый и средний бизнес), 10% потребительских кредитов.

Сегодня Банк активно кредитует российские компании, работающие в различных  сферах экономики, в различных регионах Российской Федерации. В настоящий  момент Банком уже одобрены лимиты на российских клиентов в размере свыше 800 млн. долларов США.

      На 1 января 2010 года активы АО «Народный  банк» достигли 1 988 880 350 тыс. тенге, чистый доход Банка превысил 2 млрд.591 млн. тенге. Таким образом, по величине чистого дохода Народный банк поднялся на первую позицию среди казахстанских коммерческих банков, а по величине активов – на вторую позицию в целом по всей банковской системе Республики.

      Активы Народного банка выросли за 2009 год на 23 %, депозиты – на 46 %, значительно опередив рост аналогичных показателей по всей банковской сфере. Такое достижение в кризисный период подтверждает высокую степень доверия к Банку со стороны населения и корпоративных клиентов, а также правильность выбранной Банком стратегии развития, ориентированной на долгосрочный и сбалансированный рост. 22 января 2010г. международное рейтинговое агентство «Fitch Ratings» изменило прогноз по рейтингам Народного Банка с «Негативного» на «Стабильный». В 2009 году в рамках программы поддержки реального сектора экономики за счет средств АО «ФНБ «Самрук – Казына» и АО «Фонд развития  предпринимательства «Даму» Народным Банком было рефинансировано крупных проектов реального сектора на сумму 60 млрд. тенге, ипотечных займов на сумму 20,5 млрд. тенге, займов сектору МСБ и субъектам частного предпринимательства, занятых в сфере обрабатывающей промышленности, на сумму 14,6 млрд. тенге. В течение года Банком презентованы три совершенно новые программы кредитования субъектов МСБ. Это программы: «Халык-Оборотка», которая позволяет получить кредит на срок до 5 лет на приобретение движимого имущества, ремонт либо реконструкцию зданий коммерческого назначения; и третья программа «Халык-Инвестиции»- позволяет получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, со сроком кредитования до 10 лет.   

      В стратегически приоритетных для  Банка российских регионах (Москва, Санкт-Петербург, Калининградская область, южные и прилегающие к границе  между РФ и РК области) НБК стремится  действовать в рамках локальных  программ социально-экономического развития. С целью обеспечения высокой эффективности его деятельности организуются встречи высшего руководства региона и Банка, на которых, как правило, обсуждаются наиболее актуальные проблемы реальных и потенциальных клиентов НБК, локализованных в регионе.