Ссудный капитал в Казахстане

   Объем  «надежных»  и  «потенциально  надежных» кредитов составил 954,9 млрд. тенге (6 432 млн. долларов) на 31 декабря 2009 года по сравнению с 1 571 млрд. тенге (13 008 млн. долларов) на конец 2008 года. Их  доля  в рассматриваемом периоде составила 35.8%.  Для сравнения,  годом ранее их  доля  составляла  64.5%.  Доля проблемных кредитов в ссудном портфеле растет с 2007 года, и это в первую очередь связано с ухудшением  финансового состояния заемщиков,  сопряженного  с кризисными явлениями, имеющими место в стране уже более двух лет. Следует отметить,  что хотя  объем «надежных»  и «потенциально надежных» кредитов  в структуре ссудного  портфеля сократился,  их  перераспределение произошло в основном в группу «недостаточно надежных», где риск для банка еще не  критичен.  Доля  «сомнительных»  и «убыточных» кредитов растет. Их доля на конец 2009 года составила 27.0%. (см. приложение 9)

   В 2009 году объем средств, размещенных  в других банках, в реальном выражении,  без  учета  эффекта  девальвации, уменьшился на 149,3 млрд. тенге (на 1 006 млн. долларов) или на 50.2%. Снижение произошло  в основном в части депозитов, которые, в целях защиты своих  ликвидных активов,  временно  размещались  в  2008 году на депозитах  в лидирующих западных банках. В результате уменьшения объемов ссуд и средств, предоставленных банкам и прочим финансовым институтам, их доля в активах снизилась за  год до  5.7%  на  31 декабря 2009 года по сравнению с 9.2% на конец 2008 года.

   Объем  средств  на  корреспондентских  счетах  в  других  банках  увеличился  в реальном  выражении,  без  учета  эффекта девальвации  на  23,2  млрд.  тенге  (на  156 млн. долларов) или на 98.0%, с 19,3 млрд. тенге (159 млн. долларов) по состоянию на 31 декабря 2008 года до 46,8 млрд. тенге (315 млн. долларов) на конец 2009 года. Объем ссуд,  предоставленных другим банкам, снизился в реальном выражении, без учета эффекта девальвации,  на  22,6 млрд. тенге (на 153 млн. долларов) или на 96.0% .

   Активы,  купленные  по  соглашениям обратного  РЕПО,  по  состоянию  на  31 декабря  2009  были  представлены облигациями  министерств финансов РК и РФ,  облигациями  российских  банков  и компаний, облигациями органов  исполнительной  власти  и  субъектов  Российской Федерации.  Их  справедливая  стоимость составила  10,9  млрд.  тенге  (73  млн. долларов).

   Рассматривая  валютную  структуру данной статьи, можно отметить, что Банк аккумулировал  свободные  средства  в основном  в  иностранной  валюте,  что  связано  с  тем,  что  наибольшая  сумма обязательств Банка представлена внешними заимствованиями. Так, по состоянию  на 31  декабря  2009  года  доля  средств, предоставленных  банкам,  в  иностранной валюте  составила  91.1%,  в  национальной валюте – 8.9%, по состоянию на 31 декабря 2008 года их доля составляла 98.1% и 1.9% соответственно. При  размещении  средств  в  других банках  Группа  придерживается  консервативной  политики,  размещая  временно свободные  средства  на  более  короткие сроки в рамках одобренных лимитов или при условии обеспечения государственными ценными бумагами, а также в лидирующие западные банки. По состоянию на 31 декабря 2009 года 96.0% средств были размещены сроком до одного года, в сравнении с 97.6% сроком до одного года в конце 2008 года.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Заключение  

   Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий доход в форме  ссудного процента.

   Важнейшим источником формирования ссудного капитала являются высвобождающиеся из кругооборота денежные средства:

   - средства, предназначенные для восстановления  основного фонда, накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на производимые товары в форме амортизации;

   - часть оборотного капитала в  денежной форме в связи с  несовпадением времени продажи  товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для их производства и выплаты заработной платы;

   - часть прибыли, накапливаемая  до определенной величины, направляемая для реализации новых проектов;

   - часть перераспределенной прибыли  до ее фактического распределения  и использования.

   Более дорогим источником ссудного капитала служат денежные доходы и сбережения населения, так как их часть добровольно передается во временное пользование банком для получения доходов, процента. Данные средства учитываются на депозитных и сберегательных счетах. В настоящее время такие средства в Казахстане составляют млрд. тенге.

   Третьим источником ссудного капитала являются денежные накопления государства. Их величина зависит от масштабов государственной  собственности, доходов, получаемых правительством от всех видов деятельности, например, от сдачи в аренду государственной собственности, продажи пакетов акций, приватизируемых объектов государственной собственности и т. д.

   Ссудный капитал имеет особую форму движения. В отличие от кругооборота промышленного  капитала Д - Т ... П ... т' - Д' и кругооборота торгового капитала Д - Т - Д' движение ссудного капитала сводится к формуле Д - Д', Т.е. деньги отдаются в ссуду, тем чтобы по истечении определенного срока они были возвращены их собственнику с приростом - процентом. В то время как промышленный капитал принимает три формы (денежную, производительную и товарную), а торговый - две (денежную и товар), ссудный капитал находится все время в одной и той же денежной форме.

   Объем  ссуд, предоставленных Каз Ком Банком  розничным клиентам (брутто), на конец 2009 года составил 353,7 млрд.  тенге (2  383  млн.  долларов),  по сравнению с 397,3 млрд. тенге (3 289 млн. долларов) на 31 декабря 2008 года. В структуре ссуд, выданных физическим лицам, основную долю занимают ипотечные кредиты и кредиты на потребительские цели. Их общая доля в общем объеме ссуд, направленных в розничный сектор, за 2009 год составила 88.6%  (66.8%  и 21.8%, соответственно);  в 2008  году  – 85.0% (56.3% и 28.7%, соответственно).

   За  2009  год  объем  ссуд,  выданных клиентам  корпоративного  бизнеса (брутто), без учета эффекта девальвации, незначительно снизился на 1.2% (на 28,3 млрд. тенге или на 191 млн. долларов). И по состоянию  на  31  декабря  2009  года  составил  2  313  млрд.  тенге  (15  577  млн. долларов), в  сравнении с 2 037 млрд. тенге (16 862 млн. долларов) по состоянию на 31 декабря 2008 года. Несмотря на снижение объемов, доля ссуд клиентам корпоративного  бизнеса  (брутто)  от  общего  объема ссудного  портфеля  (брутто)  выросла  до 86.7% в связи с тем, что снизилась доля ссуд,  выданным  клиентам  розничного бизнеса  до  13.3%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Список  литературы 

   

1. Кредитное дело: учебное пособие. Абдрахманова Г.А., Абдукаимова Г.С. – Алматы: «Экономика», 2009. – 276с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. академика НАН РК Г.С. Сейткасимова. – Алматы: Каржы- Каражат, Раритет, 2006.- 416с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко / под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703с.  
4. Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. Лаврушина О.И. – М., Финансы и статистика 2009.
5. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие под ред. Лаврушина О.И. Москва, КНОРУС, 2007.
6. Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. Колесникова В. Спб, Питер, 2005.
7. Банковский портфель под ред. Коробова Ю.И., Москва, Экономика, 2005.
8. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Москва, Альпина Бизнес Букс, 2007.
9. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС» 2006.
10. Роуз С. Питер. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. Москва, Дело ЛТД, 1998.
11. Усоскин В. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М., Ваззар-Ферро, 1998.
12. Банки Казахстана – Журнал Ассоциации банков РК
13. Периодическое издание «Капитал»
14. http://ru.kkb.kz/
15. http://www.nationalbank.kz/

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Приложения  

   Приложение 1

   Структура кредитного портфеля

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Приложение 2

 

Приложение 3

 
 
 
 

Приложение 4

Изменение объема ссудного портфеля (брутто) в разбивке по валютам

(без  учета эффекта  девальвации)