Создание и ликвидация коммерческого банка

Добровольная ликвидация банка является внесудебной процедурой. При этом, если оставшихся у банка активов хватает для удовлетворения требований кредиторов, банк ликвидируется по решению его собственников (участников).

Если имущества банка недостаточно для удовлетворения претензий кредиторов, банк может быть ликвидирован собственниками только под контролем кредиторов. Это означает, в частности, что без участия кредиторов учредители не имеют права принимать решение о создании ликвидационной комиссии и утверждать состав этого органа.

Также совместно кредиторы и участники должны назначить конкурсного управляющего. Его задача - принять в свое распоряжение имущество банка-должника и управлять им с момента назначения до полной ликвидации. При этом кандидат в управляющие должен быть экономистом или юристом, либо иметь опыт хозяйственной работы. Кроме того, кандидат не может быть должностным лицом банка-должника или кредитора.  
    После выполнения всех требований, предъявляемых при создании ликвидационной комиссии, в соответствующем территориальном учреждении ЦБ согласовывается ее состав и открывается счет, на который зачисляются средства, депонированные в ЦБ РФ, и все суммы от реализации активов банка. С этого же счета производятся выплаты кредиторам в соответствии с законодательно установленным порядком очередности (ст. 64 Гражданского кодекса РФ) и с соблюдением условий, предусмотренных Законом "О несостоятельности (банкротстве) предприятий". Сообщение о ликвидации банка должно быть опубликовано в печати с указанием адреса ликвидационной комиссии, и порядка и сроков предъявления претензий кредиторами (не менее двух месяцев с момента публикации).  
    Ликвидация банка может быть произведена также по решению учредителей либо органа юридического лица в связи с истечением срока либо достижением цели, ради которой они создано. Ликвидация банка может быть осуществлена вследствие признания банка несостоятельным. Центральный банк РФ может отозвать лицензию у коммерческого банка вследствие грубых и неоднократных нарушений законодательства. Отзыв лицензии означает невозможность совершения банками каких-либо операций и влечет за собой, как правило, ликвидацию банка. Ликвидация банка осуществляется в порядке, установленном ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ней ликвидация банка вследствие грубых и неоднократных нарушений закона или иных правовых актов может быть произведена только по решению суда.

           Однако сам по себе факт отзыва лицензии у коммерческого банка не является ни официальным решением о признании его несостоятельным, ни официальным решением о ликвидации банка вследствие грубых и неоднократных нарушений им законодательства, поскольку для ликвидации банка вследствие грубых и неоднократных нарушений закона и иных нормативных актов требуется решение суда, а объявление банка несостоятельным и последующая его ликвидация возможны только двумя способами. Первый - решение суда с последующей ликвидацией банка (п. 1 ст. 65 ГК РФ). Второй - совместное решение должника и кредиторов об объявлении о своем банкротстве с последующей добровольной ликвидацией банка (п. 2 ст. 65 ГК РФ).

Заключение

Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме собственности они подразделяются на: а) частные акционерные, б) кооперативные, в) государственные.

Сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории Российской Федерации определен Законом № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Закон РФ «О банках и банковской деятельности» (в ред. федеральных законов от 03.02.1996 №17-ФЗ, от 19.06.2001 г. №82-ФЗ). Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций, Положением Банка России №264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ» от 2 апреля 1996 г.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации. – М., 2003.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. М.: Проспект, 2001.
3. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» (в ред. федеральных законов от 03.02.1996 №17-ФЗ, от 19.06.2001 г. №82-ФЗ).
4. Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. федеральных законов от 26.04.95 №65-ФЗ, от 08.07.99 №139-ФЗ).
5. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
6. Положение Банка России №264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ» от 2 апреля 1996 г.
7. Указание Банка России №1346-У от 1 декабря 2003 г.
8. Банковское дело: Учебник/Под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2000.
9. Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка. – М., 1995, с.33

1 Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка. – М., 1995, с.33.