Современное состояние российского рынка пластиковых карт

   Созданный держателями кредитных карт по своим  кредиткам долг позволил банкам получить в 2009 году совокупный процентный доход  в размере 2-х миллиардов долларов США, что несколько ниже, чем в 2008 году, в котором общий процентный доход составлял 2,2 миллиарда долларов США. Доля частных российских банков в общем объёме процентной прибыли  портфеля кредитов по картам снизилась  на 10% с 64% в 2008 году до 54% в 2009 году. Прежде всего, это связано с постепенным  сокращением рыночной доли банка  Русский Стандарт. В тоже время, иностранные  банки несколько увеличили свою долу прибыли. Так, в 2008 году на иностранные  банки приходилось 28,4% совокупного  дохода, а в 2009 году иностранцы получили 31% от общего процентного дохода по кредитным картам. Впечатляющий рост доли процентного дохода показали государственные  банки. Их доля возросла на 7% с 7,6% в 2008 году, до 14,8% в 2009 году. Однако, уровень не процентных доходов от дополнительных продуктов (таких, как страхование, дополнительные кредитные карты  для родственников, коммунальные платежи, переводы и платежи в сторонние банки и т.д.) в государственных и частных банках остаётся на низком уровне.

   Основным  показателем, отслеживаемым всеми  банками, является объём операций по оплате товаров и услуг по кредитным  картам. Ведь если по карте нет операций, то и неоткуда взяться задолженности, благодаря которой банк может  зарабатывать на кредитной карте.

   В 2008 году объём операций по оплате товаров  и услуг, а также снятию наличных по кредитным картам составил 14,5 миллиарда  долларов США, что на 20% меньше, чем  в 2008 году. А вот в рублёвом выражении (без учёта девальвации), наоборот, наблюдался рост, который составил 8%.

   На  иностранные банки в 2009 году пришлось 21,2% от общего объёма платежей по картам, на частные пришлось 38,6% от денежного  объёма всех операций, а на государственные 40,3%.

   Рост  доли в объёме платёжных операций по кредитным картам по сравнению  с 2008 годом у государственных  банков составил 18,3%.

   В свою очередь, снижение доли в объёме платежей по кредитным картам у частных  российских банков составило -11,5%, а  у иностранных банков составило -7%.

   Особые  потери в доли от объёма платежей по оплате товаров и услуг, а также  снятию наличных понесли GE Money банк (-1,2%), OTP (-1,1%), Номе Credit (-3), Абсолют Банк (-3,9%), Авангард (-0,8%), Ренессанс (-2,6%) и Русский  Стандарт (-11%). В свою очередь, увеличили  свои доли в объёме платежей и снятии наличных Ситибанк (+1,5%), Альфа-банк (+1,8%), Сбербанк (+6,0%) и ВТБ24(+12,1%).

   В 2009 году совокупный объём платежей по погашению задолженности по кредитным  картам в России достиг 14,7 миллиардов долларов. Активнее всего погашают свою задолженность в государственных  и частных российских банках. На них приходится 37,2% и 41,2% от всех платежей по погашению кредитов по картам соответственно. На иностранные банки приходится 21,6% от всех платежей по погашению задолженности. 

5. Причины, препятствующие развитию пластиковых карт в России

    Широкому  использованию пластиковых карт -  как основной формы расчетов за товары и услуги препятствуют ряд  причин. Одной из основных проблем, препятствующих использованию пластиковых  карт, является недоверие населения  к банковской системе и пластиковым  картам, в частности.

    Другим  фактором, отталкивающим рядовых  потребителей от «пластика», является отсутствие просветительской, пропагандисткой  работы по обучению  и развитию навыков работы с картами.

    Несмотря на то, что банкиры уже десять лет пытаются привить навыки использования «пластика» россиянам, культура обращения с картами в нашей стране оставляет желать лучшего. Виноваты в этом, наверное, и банки, и сами владельцы карт: не всегда сотрудник банка обременяет себя подробным ликбезом бестолковому клиенту. Клиенты же, в свою очередь, частенько игнорируют элементарные правила обращения с картами. В результате и банки, и клиенты несут потери.

    По данным социологических опросов, наиболее типичные ошибки пользователей пластиковых карт следующие:

• хранение PIN-кода вместе с картой;
• при снятии наличных через банкомат деньги и карты забирают не сразу или забывают забрать;
• несвоевременное уведомление банка об утере карты;
• передача карты третьим лицам;
• несоблюдение технических правил хранения карты (температурные, магнитные, механические воздействия);
• подпись платежных документов без проверки суммы или при отсутствии таковой;
• утеря PIN-кода;
• ошибки в наборе PIN-кода;
• не сохранение платежных документов;
• нерегулярная проверка выписки по карте;
• отсутствие подписи на соответствующей полосе;
• незнание правил брони/оплаты гостиниц, проката авто и т.п.;
• вставляют не той стороной и не в то отверстие банкомата;
• попытка снять деньги до нуля (не учтя комиссию банка).¹⁰

    Вместе  с тем необходимо отметить, что  развитие пластикового бизнеса в  России выходит на новый уровень. В качестве примера можно привести запуск ДельтаБанком, Visa и IKEA совместного проекта в области потребительского кредитования. Покупатели сети магазинов мебели для дома ИКЕА смогут оплачивать покупки при помощи новой кредитной карты Instant Issue Visa Electron, выпущенной ДельтаБанком. Расплачиваясь кредитной картой, покупатель получает возможность приобрести товар в рассрочку.

    Для получения кредитной карты покупателю необходимо иметь при себе паспорт, водительское удостоверение или заграничный паспорт. После заполнения документов, специалисты банка с помощью специально разработанной программы кредитного скоринга определяют размер кредитной линии, в рамках которой можно совершать покупки.

    По  мере использования кредитной линии  клиент возмещает банку сумму  израсходованных средств. Минимальный ежемесячный платеж составляет 15% от суммы потраченных средств. Как только задолженность погашена, доступная для использования сумма кредита увеличивается. Подобные программы наполняют пластиковую карточку большей привлекательностью и, возможно, количество подобных карт будет только расти. 
 
 
 

Заключение

      Привлекательность пластиковых карт, эмитируемых банками  РФ, с каждым годом растет. Растет и количество граждан, пользующихся этими картами. В данной работе рассмотрена  динамика роста количества пластиковых  карт в обращении граждан РФ. По данным видно, что количество пластиковых карт растет довольно таки значительными темпами. Также в работе приведены лидеры среди банков РФ по выпуску пластиковых карт. Приведены основные проблемы, с которыми сталкиваются владельцы пластиковых карт в процессе их пользования.

      По  всем данным можно сделать вывод, что рынок пластиковых карт в  России с каждым годом растет, увеличивается  количество различных карт для людей  с разным доходом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 576 с.
2. Романова Н. Жизнь по карточкам // Профиль, 2000, № 47(219), с. 44-52
3. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 1995. - 256 с.
4. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1998. - 312 с.
5. Колесников Е. Моя первая банковская карточка. – СПб.: Апрель, 2007. – 73 с.
6. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - 261 с.
7. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2002. - 144 с
8. www.ranking.ru
9. Каталог пластиковых карт ВТБ24