Система валовых расчетов в режиме реального времени

Технология проведения платежей с применением  бумажных  носителей предопределила необходимость   максимального   приближения   расчетных подразделений Банка России к  его  клиентуре,  что,  в  свою  очередь, привело к   невозможности   централизации   обмена  расчетно-денежными документами и учета операций.

     Современная технология  обработки и передачи информации позволяет существенно централизовать функции проведения расчетных операций.

Технология  проведения  платежей  в  системе  БЭСП  включает  следующие обязательные этапы:

• составление  электронного  платежного  сообщения  участником  системы БЭСП и передача ЭПС в  систему  БЭСП  в  порядке,  определенном  нормативными актами Банка России  и  договором,  в  котором  определяются  права  и  обязанности кредитной  организации  (ее филиала), другого клиента Банка России, не являющегося  кредитной  организацией  (ее  филиалом),  и Банка России, возникающие  при  осуществлении  расчетов  и проведении платежей через систему БЭСП;
• прием,  обработка  ЭПС  в  системе БЭСП и осуществление расчета в порядке, установленном настоящим Указанием;
• прием участниками электронных сообщений об осуществлении расчетов в  системе  БЭСП  и отражение суммы проведенного платежа на банковских счетах  участников  в  обслуживающих учреждениях Банка России, являющихся  особыми  участниками  расчетов, датой осуществления расчета в системе БЭСП.

На   каждом  из  обязательных  этапов  проведения  платежа выполняются операции, обеспечивающие проведение платежа между прямыми ,особыми и ассоциированными участниками расчетов .Состав и последовательность указанных операций устанавливаются настоящим Указанием.

Для  осуществления  расчетов  в  системе  БЭСП используется расчетный  документ  в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком  в  соответствии  с  правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России.

Плательщик   в  составляемом  им  платежном  поручении указывает:

• в поле "Вид платежа" - значение "срочно";
• в реквизитах банка плательщика - реквизиты участника системы БЭСП (ПУР,  ОУР  или  АУР,  если  АУР - кредитная организация (ее филиал)),являющегося  плательщиком или банком, обслуживающим плательщика;
• в  реквизитах банка получателя - реквизиты участника системы БЭСП (ПУР,  ОУР  или  АУР,  если  АУР - кредитная организация (ее филиал)), являющегося  получателем или банком, обслуживающим получатель.

Участник  системы  БЭСП  на основании реквизитов платежного поручения  составляет  ЭПС,  оформляет  его в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России и договором. Для  проведения платежа через систему БЭСП ПУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению   от  обслуживаемого  клиента  либо  составленного  для проведения собственных платежей.

     При составлении ЭПС  ПУР при необходимости дополняет  реквизиты ЭПС условиями  его  проведения  в  виде значения приоритета "экстренный" в соответствии   с  параметрами  управления,  указанными  в  Справочнике участников системы БЭСП, порядок ведения которого установлен настоящим Указанием. ПУР передает ЭПС непосредственно в систему БЭСП.

Для  проведения платежа через систему БЭСП ОУР-плательщик составляет   ЭПС   на   основании   реквизитов  платежного  поручения, составленного  для  проведения  собственных платежей, и передает ЭПС в платежную  систему  Банка России на уровне территориального учреждения.

Для  проведения платежа через систему БЭСП АУР составляет ЭПС   на   основании  реквизитов  платежного  поручения,  принятого  к исполнению от обслуживаемого им клиента-плательщика, либо составленного  для  проведения  собственных платежей, и передает ЭПС в платежную систему Банка России на уровне ТУ.

     При составлении ЭПС  ОУР  (АУР) не дополняет реквизиты ЭПС условиями его проведения, все платежи ОУР (АУР) проводятся в системе БЭСП на общих основаниях. ЭПС  для  представления  в  систему БЭСП составляются датой текущего операционного дня системы БЭСП, обеспечиваются средствами криптографической защиты информации, принятыми в  Банке России для защиты информации, передаваемой в электронном виде. ЭПС составляется участником-составителем  для  передачи в систему  БЭСП в соответствии  с форматами электронных сообщений.

ЭПС  должно  содержать  следующие  обязательные  реквизиты электронных сообщений:

1. группу реквизитов, позволяющих  однозначно идентифицировать электронное сообщение в системе (порядковый номер, дату составления, уникальный идентификатор составителя);

2. реквизиты,  установленные  требованиями  нормативных  актов Банка России, регулирующими  правила  осуществления  безналичных  расчетов, необходимые  для  проведения  платежа  в  системе БЭСП, состав которых определен  перечнем  обязательных реквизитов для каждого вида электронного сообщения в соответствии с форматами  электронных сообщений;

3. код  аутентификации,  применяемый  в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

 При составлении ЭПС в  системе БЭСП на основании  принятого к исполнению в системе БЭСП исходного ЭПС в дополнение к перечисленным выше обязательным реквизитам включается ссылочная группа реквизитов исходного ЭПС (его  порядковый  номер,  дата составления, уникальный идентификатор составителя ЭПС).

ЭПС,   составленные   участниками   расчетов  в  нарушение требований нормативных актов Банка России и договора, не принимаются в систему  БЭСП и исключаются из дальнейшей обработки по следующим причинам:

- контроль целостности  и  неизменности ЭПС (аутентификации ЭПС) и контроль  соответствия  кода аутентификации ЭПС реквизитам участника -составителя ЭПС завершился с отрицательным результатом;

- структурный контроль завершился с отрицательным результатом;

- контроль дублирования ЭПС завершился с отрицательным результатом.

ЭПС, принятые в систему БЭСП, могут остаться неисполненными в следующих случаях:

• при отзыве ЭПС из внутридневной очереди отложенных ЭПС;
• при  недостаточности  ликвидности до конца текущего операционного дня   системы   БЭСП  для  исполнения  ЭПС  из  внутридневной  очереди отложенных ЭПС ПУР.

ЭПС, принятые  в  систему БЭСП, но не принятые в расчет в течение операционного дня, аннулируются до завершения функционирования системы БЭСП датой этого операционного дня. При  исключении  (аннулировании)  ЭПС  в  адрес  участника системы  БЭСП передается электронное служебно-информационное сообщение, содержащее следующие обязательные реквизиты:

- ссылку  на  группу  реквизитов  ЭПС,  позволяющих  его однозначно идентифицировать;

- статус   ЭПС   (исключено  (аннулировано))  с  указанием  причины исключения (аннулирования) ЭПС в системе БЭСП;

- ссылку на обязательные реквизиты ЭСИС, позволяющие его однозначно идентифицировать (если ЭСИС передается по запросу участника).

 

 

1.3 Регламент функционирования системы БЭСП

 

Нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени:

"Положение о системе валовых  расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. ЦБ РФ 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 15.06.2010)

Указание  Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

Рассмотрим ежедневные процедуры функционирования системы БЭСП которые представлены в таблице 1:

 

Таблица 1-Регламент функционирования системы БЭСП

Сеансы	Начало сеанса (по московскому времени)	Окончание сеанса (по московскому времени)
Предварителный	01.00	02.00
Регулярный	02.00	21.00
Завершающий	21.00	21.30

 

Во время проведения предварительного сеанса производится подготовка системы БЭСП к началу нового операционного дня системы БЭСП и выполняются следующие операции:

- регистрация новых участников в системе БЭСП, исключение участников из системы БЭСП;

- обновление Справочника участников системы БЭСП и другой нормативно-справочной информации, используемой в системе БЭСП, и рассылка изменений участникам системы БЭСП;

- введение (отмена) временного отключения ПУР от участия в системе БЭСП и временного приостановления участия ПУР в системе БЭСП, выполняемые в течение всего предварительного сеанса системы БЭСП, но только после завершения обновления нормативно-справочной информации в системе БЭСП;

- установка ПУР ликвидности для расчетов в системе БЭСП в предстоящем операционном дне системы БЭСП, выполняемой в течение всего предварительного сеанса при поступлении соответствующей информации от ПУР, но только после завершения обновления нормативно-справочной информации;

- установка ПУР сумм лимитов и ПУР, в отношении которых установлены лимиты.

Во время регулярного сеанса осуществляются ежедневные процедуры приема и обработки электронных сообщений, в том числе регламентные контрольные процедуры, прием электронных платежных сообщений в расчет и расчет. Электронные сообщения принимаются в систему БЭСП по мере их поступления и обрабатываются в режиме реального времени.

 Во время проведения регулярного сеанса осуществляются следующие операции:

- прием электронных платежных сообщений участников системы БЭСП, проведение электронных платежных сообщений и осуществление расчетов в режиме реального времени;

- ведение и управление внутридневной очередью отложенных ЭПС с применением механизмов управления;

- информационный обмен с участниками системы БЭСП, структурными подразделениями Банка России, осуществляющими  оперативное управление и наблюдение за функционированием системы БЭСП, оперативное представление информации по их запросам;

- управление ПУР ликвидностью для расчетов в системе БЭСП за счет перераспределения денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) ПУР (с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт) в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения;

- введение (отмена) временного приостановления участия ПУР в системе БЭСП.

Регулярный сеанс системы БЭСП выполняется ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации. Продолжительность регулярного сеанса может изменяться по решению Банка России.

Завершающий сеанс системы БЭСП представляет собой период функционирования системы БЭСП, в течение которого обмен электронными сообщениями с участниками системы БЭСП не осуществляется, а выполняются процедуры ежедневного завершения расчетов в системе БЭСП и комплекс обязательных операционных работ, включающий архивирование информации. Окончание завершающего сеанса системы БЭСП устанавливается после успешного выполнения всего комплекса обязательных операционных работ.

Состав обязательных операционных работ завершающего сеанса включает в себя следующие операции:

- процедуру многосторонней оптимизации внутридневной очереди отложенных ЭПС и (или) процедуру многостороннего взаимозачета в системе БЭСП при завершении обработки внутридневной очереди отложенных ЭПС;

- ежедневное завершение расчетов в системе БЭСП всех ПУР и ОУР, включая операции ежедневной сверки итоговых сумм электронных платежных сообщений участников системы БЭСП, исполненных за операционный день системы БЭСП;

- формирование и передача участникам системы БЭСП электронных реестров полученных (проведенных) электронных платежных сообщений в системе БЭСП;

- формирование и передача в адрес системы бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения необходимой выходной отчетной информации системы БЭСП. 409.16. При завершении функционирования системы БЭСП выполняется архивирование информации в системе БЭСП за дату завершаемого операционного дня системы БЭСП.

В системе БЭСП ведется архив электронных сообщений, в котором обеспечивается в соответствии с нормативными актами Банка России помещение, учет, хранение и использование электронных сообщений по расчетам в системе БЭСП.