Система валовых расчетов в режиме реального времени

Бюджетное профессиональное образовательное учреждение Омской области 
"Омский промышленно-экономический колледж"

 

 

Шифр 080110 Для обучающихся по программам среднего профессионального образования подготовки специалистов среднего звена Банковское дело
Курсовая работа
Тема: Система валовых расчетов в режиме реального времени
Обучающийся: Педде Н.Ю.	Группа: БД2-143
Работа выполнена «___» ________20__г.	Подпись: _____________________________
Руководитель работы: _______________	Брунеткина Ж.А.
Подпись

 

 

 

 

 

 

Омск 2015

 

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ

 

БЭСП - Банковские электронные срочные платежи

ВЭП -  Внутрирегиональные электронные платежи

МЭП - Межрегиональные электронные платежи

ЭПД - Электронный платежный документ

КО - Кредитная организация

ФРЦ - Финансово-расчетный центр

ГРКЦ - Государственный расчетно-кассовый центр

РКЦ - Расчетно-кассовый центр

ЭСИС - Электроэнергетические системы и сети

АУР - Ассоциированные участники расчетов

ПУР - Прямые участники расчетов

ОУР - Особые участники расчетов

ЭПС- Электронное платежное сообщение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

1 СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ……………6

 1.1 Понятие и сущность системы валовых расчетов………………………….6

1.2. Основные задачи, принципы и технология проведения  валовых расчетов в режиме реального времени…………………………………………………….8

1.3 Регламент функционирования системы БЭСП……………………………12

 

2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО

ВРЕМЕНИ………………………………………………………………………………………15

2.1 Развитие системы валовых расчетов и оптимизация структуры и функций подразделений Банка России…………………………………………………..15

2.2 Взаимодействие системы валовых расчетов в режиме реального времени с другими системами расчетов Банка России…………………………………16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………………22

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………………………..24

 

ВВЕДЕНИЕ

 

        В соответствии со стратегией развития платежной системы в России валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России. Настоящая Концепция определяет перспективы развития безналичных расчетов в Банке России. Режим реального времени - порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

      Возникновение этой системы обусловливается тем, что срочность , как правило, требуется для крупных и сверхкрупных платежей (при том, что сами платежи составляют лишь около 5 % всех платежей, по ним проходит около 95 % денежных средств). Именно поэтому они должны как можно быстрее становиться окончательными и обеспечиваться надежным управлением рисками.

     Актуальность данной работы заключается в том, что система валовых расчетов в режиме реального времени является современным способом проведения электронных расчетных операций непрерывно в течение операционного дня, обеспечивая одновременно простоту, доступность и высокую функциональность.

    Цель - изучить систему валовых расчетов в режиме реального времени.

Для достижения необходимо решить  следующие задачи:

1.раскрыть сущность системы валовых расчетов;

2.изучить нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов;

3.рассмотреть технологию проведения  валовых расчетов;

 

4.рассмотреть взаимодействие системы валовых расчетов с другими системами БР.

Предмет исследования - система валовых расчетов в режиме реального времени.

 Объект исследования - порядок работы системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений. Во введении приведена актуальность темы,  предмет и объект исследования. Поставлена цель и определены задачи изучения темы.

В главе один рассмотрены основные законодательные и нормативные акты, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени, а так же сущность, принципы и технология проведения валовых расчетов.

Во второй главе рассмотрены развитие системы валовых расчетов и взаимодействие системы с другими системами Банка России.

Методологической основой исследования послужили законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Банка России, основная и дополнительная литература, сеть INTERNET.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ  В РЕЖИМЕ

РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

 

1.1 Понятия и сущность  системы валовых расчетов

 

   Режим реального времени представляет собой порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлению платежных документов.

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) — вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

   Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

Рассмотрим участников расчетов по мере подключения к системе БЭСП ,которые представлены на рисунке 1:

 

Рисунок 1 – Состав участников расчётов по мере подключения к системе БЭСП

Особым участником расчетов (ОУР) является подразделение расчетной сети Банка России, другое структурное подразделение Банка России, включенное в Справочник БИК России в качестве ОУР, которое имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП.

Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник БИК России в качестве ПУР, которая имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в режиме реального времени и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. По решению Банка России в состав ПУР могут включаться другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

Ассоциированным участником расчетов (АУР) является структурное подразделение Банка России, не являющееся ОУР, кредитная организация (ее филиал), не являющаяся ПУР, которые осуществляют расчеты и проводят платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеют возможность использовать отдельные услуги системы БЭСП. По решению Банка России в состав АУР могут включаться другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

В настоящее время формирование системы валовых расчетов в режиме реального времени еще не закончено. Ее реализация проводится поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

Обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется посредством обращения электронных документов (ЭД), в качестве которых рассматриваются электронные платежные и служебно-информационные документы (ЭПД и ЭСИД).

Электронный платежный документ  представляет собой документ , являющийся основанием для совершения операций по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России, подписанный электронной цифровой подписью и имеющий равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручно уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати. При обмене в системе БЭСП используется ЭПС. ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

• номер расчетного документа;
• дата составления расчетного документа;
• БИК КО участника системы БЭСП - плательщика;
• номер корсчета КО участника системы БЭСП - плательщика;
• номер лицевого счета плательщика;
• ИНН плательщика;
• сумма платежа;
• БИК КО участника системы БЭСП - получателя;
• номер корсчета КО участника системы БЭСП - получателя;
• номер лицевого счета получателя;
• ИНН получателя;
• вид операции;
• код группы очередности;
• вид платежа - значение "Срочно";
• срок платежа;
• назначение платежа.

Электронный служебно-информационный документ - документ, подписанный электронной цифровой подписью и обеспечивающий обмен информацией при расчетах по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России (запросы, отчеты, выписки из четов, документы, связанные с предоставлением кредитов Банка России и т.д.)

Платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР проводятся в режиме реального времени.

Для расчетов в системе валовых расчетов между Банком России и пользователями данной системы, не входящими в систему, заключается договор корреспондентского счета. Расчеты между участниками системы осуществляются как по платежам их клиентов, так и по собственным платежам, связанным с их финансово-хозяйственной деятельностью.

 

 

1.2 Основные задачи, принципы и технология проведения 

валовых расчетов в режиме реального времени

 

Основные цели системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- оперативное зачисление на счета кредитных организаций поступивших средств, предоставление возможности немедленного их использования уменьшение системных рисков системы расчетов.

Основные задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- предоставление для кредитных организаций возможности управления внутридневной ликвидностью;

- ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах в Банке России;

- обеспечение эффективной работы системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, а также расчетно - клиринговых палат;

- реализация мероприятий денежно - кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

- обеспечение расчетов на рынке государственных ценных бумаг, валютном рынке;

- обеспечение ежедневной выверки расчетов между подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями;

- консолидация ресурсов кредитных организаций для проведения расчетов, централизованное управление операциями подразделений Банка России.

Платежи в рамках системы валовых расчетов в режиме реального времени:

• осуществляются непрерывно в течение операционного дня (продолжительность операционного дня во всех регионах будет одинакова);
• на момент проведения платежа проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, открытом в специализированном расчетном подразделении Банка России;
• каждый платеж проводится на индивидуальной основе;
• время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников системы валовых расчетов в режиме реального времени;
• осуществляются в электронной форме между участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени;
• проводятся по счету немедленно после их поступления;
• являются безотзывными и окончательными. Информация о текущем состоянии счета выдается в момент проведения платежа или по запросу.

Платеж становится безотзывным с момента списания его с корреспондентского счета кредитной организации - плательщика, после зачисления на корреспондентский счет кредитной организации - получателя платеж является окончательным.