Система SWIFT

     Анализируя  данную работу необходимо сделать следующие выводы, являющиеся итогом обработанного материала в этой контрольной работе.

     Система Международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная  цель создания SWIFT - возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации.

     Многоуровневая  комбинация физических, технических  и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность  и секретность одновременно, что  является не мало важным фактором в  системе межбанковских расчетов.

     Система Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании. Это позволяет большему числу  российских банков выходить на международный  банковский уровень в рамках данной системы.

     SWIFT обеспечивает:

• общий язык и организацию обработки информации;
• надежность и защиту информации;
• быструю передачу сообщений;
• сокращение потерь и ошибок;
• более эффективное управление фондами;
• прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
• сокращение операционных расходов.

     С расширением международной банковской деятельности российских банков возникает  необходимость вхождения их в  Общество Всемирных Межбанковских  Финансовых Телекоммуникаций.

     К концу 1993 года членами SWIFT были около 40 российских коммерческих банков.

     Система SWIFT - отлаженная, долголетняя практика международных расчетов поэтому  вступление России в Общество Всемирных  Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций поможет наладить функционирование межбанковских расчетов в России.

     Остается  надеется, что культура работы российских банков будет подниматься на международном уровне и во многом благодаря более широкому распространению SWIFT в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Задача

       Оцените прибыльность операций  с кредитными картами двух  банков А и В, если известно, что банк А эмитировал  250 карт  с кредитным лимитом 3.000$ и 50 “золотых” карт с лимитом  20.000$. Годовая плата за карты  составляет 25$ и 50$ соответственно. Процент  за пользование кредитом составляет 25% в год. Льготный период –  30 дней . В среднем  каждый клиент  пользовался кредитом в течении  330 дней, при этом  сумма кредита  составляла 2.000$ по обычной карте  и 10.000$ по “золотой”. Оборот  по картам составил 16.000.000$. Плата  за кредитные ресурсы составляет 7%, это 32% всех расходов банка,  связанных с картами. Для банка  В эти же показатели следующие: 250 карт по 3.000$ и 40 с лимитом  15.000$. Годовая плата 20$ и 50$. Процент  за пользование кредитом составляет 24% в год. Льготный период –  25 дней . В среднем  каждый клиент  пользовался кредитом в течении  325 дней, при этом  сумма кредита  составляла 1.800$ по обычной карте  и 8.000$ по “золотой”. Оборот  по картам составил 10.000.000$. Плата  за кредитные ресурсы составляет 7,5%, это 35% всех расходов банка,  связанных с карточным бизнесом. Плату за информационный обмен   рассчитывать исходя из 1.5%

     Результаты  расчетов приведены в таблице.

     ПОКАЗАТЕЛЬ                                                  Банк А         Банк В

     ИСХОДНЫЕ  ДАННЫЕ

     Количество  обычных карт                                 250                  250

     Лимит обычной карты                                   $ 3,000            $ 3,000

     Годовая плата за обычную карту                     $ 25                 $ 20

     Средняя сумма кредита по обычной карте   $ 2,000            $ 1,800

     Количество "золотых" карт                                 50                    40

     Лимит "золотой" карты                                  $ 20,000         $ 15,000

     Годовая плата за "золотую" карту                     $ 50                $ 50

     Средняя сумма кредита по "золотой" карте    $10,000           $8,000

     Процент за пользование кредитом                    25.00%        24.00%

     Льготный  период(дней)                                         30                25

     Среднее время пользования кредитом (дней)      330              325

     База, дней                                                              360              360

     Оборот  по картам                                    $ 16,000,000  $ 10,000,000

     Плата за информационный обмен                       1.50%          1.50%

     Плата за кредитные ресурсы                              7.00%           7.50%

     Доля  платы за кредитные ресурсы в  общей         32%            35%

     сумме расходов по картам

     ПРОМЕЖУТОЧНЫЕ ДАННЫЕ

     Общий лимит по эмитированным картам        $ 1,750,000  $ 1,350,000

     Общий кредитный портфель по картам           $1,000,000       $770,000

     Дни, за которые начисляются %% по кредиту      300               300

     ДОХОДЫ

     Плата за информационный обмен                       $240,000     $150,000

     Годовая плата за обычные карты                         $6,500       $ 5,000

     Годовая плата за "золотые" карты                        $2,500       $2,000

      %% по кредиту                                                    $208,333   $154,000

     ИТОГО ДОХОДЫ                                               $457,083      $311,000

     Плата за кредитные ресурсы

     Вариант А(перестраховочный)                            $122,500     $101,250

     Вариант Б (фантастический)                                $112,292     $91,406

       Вариант В (оптимальный)                                   $64,176       $52,135

       Вариант Г (рекомендуемый)                               $70,000       $57,750 

     РАСХОДЫ

     Вариант А (перестраховочный)                        $382,813     $ 289,286

     Вариант Б (фантастический)                             $350,913      $261,161

     Вариант В (оптимальный)                               $ 200,522      $ 148,958

     Вариант Г (рекомендуемый)                            $ 218,750     $ 165,000

     ПРИБЫЛЬ

     Вариант А (перестраховочный)                           $74,270        $21,714

     Вариант Б (фантастический)                              $ 106,170       $49,840

     Вариант В (оптимальный)                                   $ 256,561     $ 162,042

     Вариант Г (рекомендуемый)                              $ 238,333    $ 146,000

     ПРИБЫЛЬНОСТЬ  к лимиту по картам

     Вариант А (перестраховочный)                              4,24%         1,61%

     Вариант Б (фантастический)                                    6,07%        3,69%

     Вариант В (оптимальный)                                      14,66%       12,00%

     Вариант Г (рекомендуемый)                                 13,62%       10,81%

     ПРИБЫЛЬНОСТЬ  к кредитному портфелю

     Вариант А (перестраховочный)                              7,43%         2,82%

     Вариант Б (фантастический)                                   10,62%       6,47%

     Вариант В (оптимальный)                                       25,66%      21,04%

     Вариант Г (рекомендуемый)                                  23,83%      18,96%

     Расчетные данные

1. Промежуточные данные:

а) Вычислим общий лимит по эмитированным картам в долларах:

CL = N_G*CL_G+N_S*CL_S

CL – общий лимит по картам

N_G – количество золотых карт

N_S – количество обычных карт

CL_G – кредитный лимит по золотой карте

CL_S – кредитный лимит по обычной карте

А: CL = 50*20 000+250*3000 = 1 750 000

В: CL = 40*15 000+250*1800 = 1 350 000

б) Вычислим общий  кредитный портфель по картам:

CP = N_G*C_G+N_S*C_S

CP – средний объем кредитного портфеля

C_G – средний кредит по золотой карте

С_S – средний кредит по обычной карте

А: СР = 50*10 000+250*2000 = 1 000 000

В: СР = 40*8000+250*1800 = 770 000

в) Дни за которые  начисляются проценты за кредит = Среднее время пользования кредитом (дней) – льготный период (дней)

А: 330 – 30 = 300

В: 325 – 25 = 300

2. Доходы:

а) Плата за информационный обмен = оборот по кредитам * Плата за информационный обмен

А: 16 000 000*1,5 = 240 000

В: 10 000 000*1,5 = 150 000

б) годовая  плата за обычные карты = количество обычных карт * годовая плата за обычные карты

А: 250*25 = 6250

В: 250*20 = 5000

в) годовая  плата за золотые карты = количество золотых карт * годовая плата за золотые карты

А: 50*50 = 2500

В:40*50 = 2000

г) (проценты по кредиту: общий кредитный портфель * проценты за пользованием кредита * 300 дней за которые начисляются проценты) / (100%*360)

А: (1 000 000*25*300) / (100*360) = 208 333

В: (770 000*24*300) / (100*360) = 154 000

Итого доходов:

А: 240 000+6250+2500+208 333 = 457 083

В:150 000+5000+2000+154 000 = 311 000

3. Плата за кредитные ресурсы:

а) перестраховочный: 

CF – плата за кредитные ресурсы

CL – общий лимит по картам

T_B – базовый год

MF – проценты по кредитным ресурсам 
 

б) фантастический 

T_K – среднее время пользования кредитом 
 

в) оптимальный: 

CP – средний объем кредитного портфеля.