Система SWIFT

     Необходимо  отметить активное использование сети SWIFT для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. В США, например, несмотря на наличие нескольких национальных платежных систем, через сеть SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти суммарного трафика США.

     Согласно  Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFТ(РОCCВИФТ), которая была создана в мае 1994 г. и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

     В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К1992 г. членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей.

     Высшим  органом Ассоциации является Общее  собрание. В перерывах между собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Он избирается собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительная дирекция.

     РОССВИФТ  является членом Европейского альянса  SWIFT, объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете директоров SWIFT. РОССВИФТ является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации «Россия».

     В настоящее время более 440 ведущих  российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место в мире, уступая по данному показателю только США. Крупнейшим пользователем SWIFT в Российской Федерации является Сбербанк России, который входит в первую сотню банков — лидеров по трафику SWIFT в мире.

     Работающее  в России сервис-бюро «Безопасность  финансовых телекоммуникаций» (БФК) занимает второе место в мире по объему трафика и обеспечивает коллективный доступ к SWIFT более чем 100 кредитным организациям и участникам фондового рынка России и СНГ.

     Особенно  быстрыми темпами SWIFT развивается на российском фондовом рынке, откуда ежедневно отправляется более 5000 сообщений.

     По  объему трафика Россия сохраняет  за собой 23 позицию в мировом рейтинге и занимает первое место по трафику  среди стран СНГ, на ее долю приходится 75% объема отправленных странами СНГ сообщений SWIFT.

     В России на долю сообщений, передаваемых внутри страны через сеть SWIFT, приходится более половины от суммарного трафика государства, составляющего в настоящее время около 21 млн. сообщений в год.

     Для предоставления банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российских рублях с использованием сети SWIFT, с соблюдением обязательных требований (правил) Банка России по проведению платежей и расчетов, РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR.

     SWIFT-RUR — это правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений SWIFT. Рекомендации дают возможность учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями и использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

     SWIFT-RUR утверждены SWIFT в качестве правил сквозной обработки данных при использовании стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях и рекомендуются как дополнение к соответствующим томам Руководства пользователя SWIFT, перевод которых на русский язык был подготовлен РОССВИФТ. Обо всех изменениях действующей версии стандартов SWIFT-RUR пользователи извещаются не позднее чем за три месяца до предполагаемой даты их введения.

     Порядок применения рекомендаций SWIFT-RUR определяется «Дополнительным соглашением об использовании стандартов SWIFT-RUR для совершения операций в валюте Российской Федерации в системе SWIFT», являющимся приложением к договорам о корреспондентских соглашениях, типовая форма которого разработана РОССВИФТ. Новые рекомендации SWIFT-RUR вступили в действие 15 сентября 2006 г.

     В рамках РОССВИФТ действует Рабочая  группа по совершенствованию платежей и расчетов, которая ставит своей целью выработку рекомендаций по развитию российской платежной системы на основе использования мирового опыта организации расчетов. В работе используются материалы Банка международных расчетов (BIS), Всемирного банка, Европейского союза, Европейского комитета по банковским стандартам и другие документы.

     В деятельности Рабочей группы принимают  участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций: Сбербанка России, Внешторгбанка, Внешэкономбанка, Газпромбанка, Альфа-банка и др.

     Основными направлениями деятельности Рабочей  группы являются: 1. Выработка рекомендаций по внедрению международных стандартов электронных сообщений при проведении безналичных расчетов, 2. Использование стандартов SWIFT при разработке новых форматов платежных документов Банка России и совершенствовании нормативной базы. 3. Подготовка рекомендаций по повышению эффективности работы систем внутрибанковских расчетов и расчетов на основе корреспондентских отношений. 4. Использование сообщений SWIFT, адаптированных к требованиям российской платежной системы (Рекомендации SWIFT-RUR), при проведении корреспондентских расчетов доя повышения сквозной обработки данных.

     Вступление  в SWIFT состоят из двух этапов: 1) подготовка банка к принятию в члены общества; 2) подготовка банка к подключению в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк заполняет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающих заявление о вступлении, обязательства банка выполнять Устав SWIFT и о возмещении затрат (операционных расходов) общества, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в сообщество. На втором этапе происходит создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT.

     Существуют  две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное и коллективное подключение.

     Вся процедура вступления пользователя в SWIFT занимает не менее двух месяцев при коллективном и не менее четырех месяцев при собственном подключении.

     Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год: в марте, июне, сентябре, декабре. Подключение к  сети состоит из следующих этапов:

1. Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking).
2. Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.),
3. Включение со стороны SWIFT тестового режима (Test & Training).
4. Включение со стороны SWIFT режима ВКЕ (обмен ключами с банками корреспондентами).
5. Отправка подтверждения готовности банка для работы в SWIFT (Readiness Confirmation).

     Членство  в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе для создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ. SWIFT— организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ПРЕИМУЩЕСТВА  И НЕДОСТАТКИ СЕТИ 

     Работа  в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

• надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети;
• гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и секретности передаваемых сведений;
• сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;

     * предложенные и реализованные  концепция, форматы и правила  передачи финансовой информации  приобрели статус общепринятого  международного стандарта, причем  не только де-факто, но во  многих случаях де-юре. Например, стандарты ISO 9362 (Банковские идентификационные коды ВIС), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам) и ISO 20022 (Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии);

     * быстрый доступ и доставка  сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить  до 1—5 мин (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 сек;

     * так как все платежные документы  поступают в систему в стандартизированном  виде, это позволяет автоматизировать  обработку данных и повысить  в конечном итоге эффективность работы банка; фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций. Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же аппаратно-программный комплекс SWIFT для обмена внутренними и международными   сообщениями,  таким  образом  создавая «единое окно» для всех потоков сообщений; копии всех переданных по сети сообщений хранятся в архиве как минимум четыре месяца (сообщение SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может предоставить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой; помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет примерно 0,07 евро). Для этого разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов в рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах (SWIFT-RUS) по SWIFT.

     * в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков — членов SWIFT.

     *SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.