Шпаргалка по ДКБ

Ссудный процент – это своеобразная цена ссудного капитала и форма дохода на ссудный капитал. Источник ссудного капитала – прибыль, полученная от использования временно позаимствованной стоимости. Ссудный процент есть та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части 1) процент, присваиваемый кредитором, и 2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком.

Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.

Н% = 3000 * 100%  /  100000

Общие факторы - действуют на макроуровне. К ним относятся: соотношение спроса и предложения ссудного капитала, политика ЦБ, уровень инфляции.

На размеры  предложения ссудных капиталов  влияют: 1) масштабы общественного производства; 2) размеры той части денежных доходов, которая мобилизуется кредитной системой; 3) сезонные условия.

Размеры спроса на ссудный капитал зависят: 1) от размеров производства; 2) от степени  развития коммерческого кредита (чем  больше рост товарооборота обслуживается  коммерческим кредитом, тем относительно меньше спрос на заемный денежный капитал); 3) от циклических колебаний производства, которые, порождают большой спрос на ссудный капитал даже при сокращении производства; 4) от размеров спроса на ссудный капитал для непроизводительных целей со стороны государства, землевладельцев и биржевых спекулянтов.

К частным (лежат в основе % -ной политики отдельных кредиторов) относятся:

1.условия  деятельности кредиторов (его ресурсы)

2.характер  кредитной операции

3.положение  кредитора на рынке РСК

4.уровень  кредитного риска (заемщика)

Виды  ссудного процента:

А) по формам кредита:

-% по  ком.кредиту

-банковский %

-% по  потреб.кредту

% по  гос.кредиту

Б) вид  кредитных институтов:

-% ЦБ

-% КБ (банковский %)

В) по срокам кредитования:

-% по  кратко-

-% по  средне-

-% по  долгосрочным кредитам

Г) по виду операции:

-% по  депозитам

-% по  ссудам

-% по  межбанковским кредитам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

10. Кредит: необходимость, сущность, формы.

Необходимость кредита обусловлена тем, что, с  одной стороны, постоянно возникают временно свободные денежные средства, с другой - всегда есть потребность в дополнительных ресурсах. С помощью кредита временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал и используется в народном хозяйстве. Концепции по вопросу кредита: большинство экономистов единодушны, что кредит выражает отношения между кредитором и заемщиком. Эти отношения складываются в процессе предоставления, использования и возврата стоимости = > являются отношениями по поводу движения стоимости на началах возвратности, при этом собственность на суженную стоимость сохраняется за кредитором. Кредит – движение платежных средств ограничены, т.к. не охватывают стоимость в товарном капитале. Кредит – движение сужаемой стоимости от кредитора к заемщику и обратно. Функции кредита: 1.Перераспределение – перераспределения стоимости с помощью кредита. Виды перераспределения: межтерриториальное, межотраслевое, внутриотраслевое, на уровне ПП, на народнохозяйственном уровне. 2. создание кредитных денег – связана с возникновением и развитием банковской системы. С помощью кредита происходит замена наличных денег кредитными операциями (при осуществлении безнал. расчетов), ведет к экономии издержек обращения, улучшает структуру денежного оборота.

Формы кредита.1. Коммерческий кредит. Кредит предоставляемый предприятиями друг другу и по субъектам и по форме, в товарной форме, т.е. в форме продажи товаров с отсрочкой платежа. Субъектами являются предприятия. 2.банковский кредит, кредит предоставляемый банком своим клиентам в денежной форме. 3.государственный – это такие финансово-кредитные отношения при которых государство выступает заемщиком (чаще всего) или кредитором.

Государство как заемщик:

-получать  кредиты в разных формах (прямая банковская ссуда, гос.займ)

Государство выступает кредитором (за счет средств  гос. бюджета):

-внутренний  кредит (ЦБ на создание объекта  эк-кого назначения)

-межгосударственный  кредит

1.потребительский  кредит – кредитование платежей, товаров длительного пользования. Может быть разновидностью и банковский кредит, когда банк предоставляет деньги на покупку товара, и ком. кредит, когда заемщик население. 2.Международный кредит – движение сужаемой стоимости между странами.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

11. Понятие, функции, структура рынка ссудного капитала.

Рынок ссудных капиталов – это экономический механизм мобилизации и перераспределения ссудного капитала.

Рынок ссудных капиталов

   Кредитный рынок (в денежной форме капитал  предоставляется в ссуду) (Краткосрочные депозитно-ссудные операции, Среднесрочные депозитно-ссудные операции, Долгосрочные депозитно-ссудные операции)

1. Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) (первичный, вторичный рынок)
2. Валютный рынок (текущие операции, срочные операции, форвардные, фьючерсные, опционные)

Функциональная (операционная) структура (деление рынка  на сегменты в зависимости от осуществляемых операций).

Рынок ссудных капиталов:

Внебиржевой

А)Банковская система (ЦБ, КБ, Универсальные, специализированные)

Б)Небанковские Ф-К Институты (Страховые, Пенсионные, Инвестиционные, Судно-сберегательные, Финансовые, Кредитные, Жил-строительные)

2. Биржевой  рынок (Срочные биржи, опционные,  фьючерсные – Валютные биржи  – Фондовые биржи) Институциональная  структура рынка ссудных капиталов.

Рассмотрим  небанковские финансово-кредитные  институты институциональной структуры  и способы привлечения ими  средств:

Страховые компании – аккумулируют преимущественно долгосрочный капитал по средствам привлечения страховых (премий) взносов от граждан и организации. В отдельных случаях – предоставляют кредиты своим клиентам. Основными направлениями деятельности являются страхование и перестрахование имущества, жизни от несчастных случаев.

Пенсионные  фонды привлекают долгосрочный капитал за счет пенсионных взносов граждан и организации. Помимо пенсионных выплат осуществляют инвестиции в ценные бумаги.

Инвестиционные  фонды (компании) привлекают ресурсы путем выпуска собственных акций, сами производят инвестиции. Привлеченные средства вкладывают в ценные бумаги.

Финансовые  компании привлекают ресурсы путем выпуска собственных акций и получая краткосрочные кредиты от коммерческих банков. Специализируются на предоставлении ссуд индивидуальным заемщикам или финансируют торговые организации, стимулируя продажу товаров в рассрочку.

Ссудо-сберегательные организации привлекают за счет паевых взносов и предоставляют ипотечные кредиты своим участникам.

Кредитные союзы объединяют физических лиц по профессиональному, региональному и другим признакам, формируют ресурсы за счет паевых взносов и кредитов коммерческих банков. Предоставляют краткосрочные ссуды своим участникам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

12. Понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы России.

Банковская  система – совокупность различны банков, в их взаимосвязи.

Типы  банковских систем

В зависимости  от соподчиненности банков и выполняемыми ими функции:

-Одноуровневыми

-двухуровневыми

для стран  со слаборазвитыми экономическими структурами, с тоталетарными режимами управления характерна однауровневая. Система, при которой все банки (в том числе центральный) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства – этот тип называется централизованный, распределительной системой, т.е. по сути из одного центра (через посредства различных банков) происходит распределение кредитных ресурсов.

На практике ЦБ выполняет функции КБ, формально  имеется несколько банков. Все  банки выполняют свои операции строго с дерективами ЦБ.

 В  странах с развитой экономикой  действует двухуровненвая (рыночная) система – строгое разделение  функции ЦБ и КБ. ЦБ находится  на верхнем уровне и осуществляет:

1.регулирование  денежно-кредитной сферы

2.монопольную  эмиссию банкнот

3.служит  банком для других банков

4.банк  для правительства

5.выполняет  внешнеэкономическую функцию.

КБ, на нижнем уровне, выполняют функции:

1.аккумуляция  временно свободных денежных  средств

2.кредитование  и обслуживание хозяйства

3.создание  платежных средств 

Структура современной банковской системы (двухуровневая)

1. ЦБ  – первый эмитент, служит центром  банковской системы

2.КБ  являются основой

3. учреждения  банковской инфраструктуры, обеспечивают  жизнедеятельность банковских институтов. Включает: информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности

к учреждениям  банковской инфраструктуры относятся:

-службы  по обработке, передаче, хранению  информации.

-международная  система банковских коммуникации (СВИФТ)

- страховые  структуры