Шпаргалка по "Банковскому делу"

·       развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

·       обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую денежно-кредитную  политику;

монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и  организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления  расчётов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов  исполнительной власти и государственных  внебюджетных фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

определяет порядок осуществления  расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П  от 26 марта 2007 года «О правилах ведения  бухгалтерского учёта в кредитных  организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления  и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный  банк Российской Федерации»);

устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление  платёжного баланса Российской Федерации;

принимает участие в разработке методологии составления финансового  счета Российской Федерации в  системе национальных счетов и организует составление финансового счета  Российской Федерации;

устанавливает порядок и  условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке и  продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв  разрешений валютным биржам на организацию  проведения операций по покупке и  продаже иностранной валюты;

проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами.

10. Операции Банка России и их основные характеристики

определенные граж-данско-правовые сделки, осуществляемые Банком России для достижения установленных ему законом целей. В соответствии с ФЗ РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями. Правительством РФ:

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете; 

2) покупать и продавать  чеки, простые и переводные векселя,  имеющие, как правило, товарное  происхождение, со сроками погашения  не более шести месяцев; 

3) покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке; 

4) покупать и продавать  облигации, депозитные сертификаты  и иные ценные бумаги со  сроками погашения не более  одного года;

5) покупать и продавать  иностранную валюту, а тж. платежные  документы и обязательства в  иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями; 

6) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей; 

7) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  иные ценности;

8) выдавать гарантии и  поручительства;

9) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками; 

10) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие  банковские операции от своего  имени, если это не запрещено  законом. 

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных  внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а тж. иных лиц в случаях, предусмотренных  федеральными законами. Банк России тж. вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

11. Коммерческий банк и его инфраструктура как элемента банковской системы

Коммерческий банк является элементом банковской системы.

Помимо банков в банковскую систему входят специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность  денежно-кредитных институтов.

При единстве сущности банков есть множество их видов.

Различают эмиссионные и  коммерческие банки.

По характеру выполняемых  операций коммерческие банки разделяются  на универсальные и специализированные. К универсальным банкам относят те, которые выполняют широкий круг разнообразных операций и услуг.

По типу собственности  банки делятся на государственные, акционерные, кооперативные, частные  и смешанные.

По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки.

12. Взаимодействие Банка России с коммерческими банками

Законодательство России закрепляет двухуровневую банковскую систему, в которой первый уровень  представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества  негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной  и муниципальной собственности. Двухуровневая банковская система  отражает сложившуюся практику распределения  функций и объема полномочий между  ее различными уровнями. Несмотря на законодательное  закрепление за Центральным Банком прав проведения всех видов банковских операций, его главная функция- надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. В то же время максимальный объем проводимых в стране банковских операций концентрируется в коммерческих или иных негосударственных банках, работающих непосредственно на рынке финансовых услуг.

13. Место рисков в банковской деятельности и их классификация

Наиболее распространенной является классификация рисков по ряду несвязанных критериев (фасетная система):

? по времени возникновения; ретроспективные, текущие и перспективные

? по степени (уровню); низкие, умеренные и полные

? по методу расчета; комплексными и частными

? по типу банка; специализированные, отраслевые и универсальные

? по сфере влияния; внешние и внутренние

? по сфере действия;

? по основным факторам  возникновения; экономические и политические

? по составу клиентов; мелких, средних и крупных клиентов

? по характеру учета  операций; балансовым операциям и риски по забалансовым операциям

? по возможности регулирования. открытые (банк не имеет возможности локализовать данный вид риска) и закрытые риски

14. Сущность банковских рисков

Банк — предприятие  особого рода, находящееся в рисковых условиях деятельности. Риск — это  ситуативная характеристика деятельности любого производителя, отражающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные (или благоприятные) последствия  в случае неуспеха (или удачи).

Стремление коммерческого  банка к получению большей  прибыли ограничивается возможностью понести убытки. Банк обычно предпочитает свести риск к минимуму. Следовательно, риск есть стоимостное выражение  вероятностного события, ведущего к  потерям. Риски тем выше, чем выше шанс получить прибыль. Любой предприниматель  старается выбрать то решение, при  котором уровень риска минимален, ищет оптимальное соотношение риска  и деловой активности, доходности. Важно предусмотреть риски заранее

15. Классификация банковских рисков

? по времени возникновения;  ретроспективные, текущие и перспективные

? по степени (уровню); низкие, умеренные и полные

? по методу расчета;  комплексными и частными

? по типу банка; специализированные, отраслевые и универсальные

? по сфере влияния; внешние  и внутренние

? по сфере действия;

? по основным факторам  возникновения; экономические и  политические

? по составу клиентов; мелких, средних и крупных клиентов

? по характеру учета  операций; балансовым операциям  и риски по забалансовым операциям

? по возможности регулирования. открытые (банк не имеет возможности локализовать данный вид риска) и закрытые риски

16. Система современного банковского законодательства

1 Стабильность финансовой системы по-прежнему остается главной проблемой

2. Принцип подчинения рынку

3. Принцип уравнивания  условий конкуренции

4 . Принцип автономии банковской функции

5 Принцип "прозрачности"

6 Принцип демократической легитимации

17. Эволюция банковского законодательства в России

В начале XX в. российское банковское законодательство отражало общие тенденции, складывающиеся в мировом банковском хозяйстве. Существовали законы, регулирующие деятельность как государственного банка, так и отдельных банковских институтов. В целом оно более всего отражало представления, заложенные в романо-германском праве, было достаточно сбалансированным, обеспечивало интересы как кредитора, так и заемщика. В полной мере это, к примеру, касалось законодательства об ипотеке и ипотечных банках.

Российские банковские законы, отражая общие закономерности, имели, однако, свои особенности, отличающие их от европейского законодательства. В частности, Закон о государственном  банке предоставлял ему не только возможность быть эмиссионным центром, но и осуществлять кредитование народного  хозяйства.

Октябрьская революция 1917 г., последующие события обобществления в России привели к отрицанию  многообразия типов банков как по функциональному назначению (характеру  деятельности), так и виду собственности. Постепенно из банковской практики и  банковского законодательства исчезают коммерческие, ипотечные, муниципальные (городские) банки, кредитная кооперация, мелкие кредитные учреждения, а также  законодательные нормы, определяющие их деятельность.

18. Общая характеристика современного  банковского законодательства

Новая редакция банковских законов, регламентирующих деятель­ность эмиссионного и коммерческих банков, появилась в 1995 и 1996 гг.: Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” от 26 апреля 1995 г. и Федеральный закон “О банках и банковс­кой деятельности” от 3 февраля 1996 г.

Принятая редакция этих законов  не является кардинальным измене­нием законодательной базы. Напротив, по существу, это новая редакция прежних законов, ставящая перед собой цель прежде всего устранить яв­ные недостатки прежних законов. В какой-то степени создателям зако­нов это удалось.

Из законов были частично изъяты отсылки к нормативным  актам Центрального банка РФ, в  связи с чем они приблизились к нормативным актам прямого действия.

Законы стали более  подробными. Это касается описания порядка ли­цензирования банковской деятельности, отзыва банковских лицензий, представления отчетности.

Законы сохранили и  продвинули идеологию функционирования банков рыночного типа. Прежде всего это касается идеи универсальности. За­кон действителен для всех банков, всех их типов. Унифицированным остается контроль за банками.

Универсальность законов  не означает, что они отвергают  принцип необходимости функционирования многообразия банков в условиях рыночного  хозяйства. Напротив, законы допускают  существование разных банков по типу собственности, юридическому статусу, характе­ру деятельности, перечню выполняемых операций, не допускают прин­ципа уравниловки в управлении банками.