Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2011 в 11:37, реферат
Целью работы является: рассмотрение некоторых перспектив кредитования и процесса формирования процентной ставки по банковским кредитам.
ВВЕДЕНИЕ …………………………………………….…………… стр. 3
ГЛАВА 1. Кредитование – основной инструмент банковского бизнеса.
1.1 Кредитные операции и их виды. ……………………… стр. 5
1.2 Понятие и составные элементы кредитной политики. . стр. 6
1.3 Эффективность кредитования. ……………………….. стр. 7
1.4 Потребительское кредитование. ……………………… стр. 8
ГЛАВА 2. Процентная ставка и ее роль, как фактора обеспечивающего прибыльность банковского бизнеса.
2.1 Цена банковского кредита. …………………………… стр. 9
2.2 Порядок установления процентной ставки. ………….. стр. 13
2.3 Ставка как результат торга. ……………………………. стр. 17
2.4 Ресурсы банков не дешевеют. …………………………. стр. 20
2.5 Альтернативы кредитам пока нет. …………………….. стр. 22
2.6 Внутренние резервы исчерпаны. ………………………. стр. 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………....….. стр. 25
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………… стр. 26
Несколько иная ситуация сложилась с валютными госбумагами. Благоприятная конъюнктура российских внешних долгов (за первую половину года индекс цен обращающихся на рынке российских долговых обязательств, рассчитываемых компанией "Джи Пи Морган", вырос на 18%) позволила банкам получать более 900 млн. долларов чистого дохода, что обеспечивало доходность свыше 25% годовых в валюте. Однако летом и осенью конъюнктура финансовых рынков заметно ухудшилась, и это немедленно отразилось на котировках российских валютных бумаг (прирост вышеупомянутого индекса "Джи Пи Морган" за третий квартал составил всего 3%), поэтому ожидать даже близких результатов от сделок с ценными бумагами во втором полугодии не приходится.
Банки почти не проводят
Все это вынуждает банки
На процентную ставку по
Можно предположить, что для "своих" предприятий ставка является более низкой, чем в среднем по рынку, - это цена, которую платит банк за возможность иметь дополнительную информацию о поведении заемщика и дополнительный контроль за ним. Оценка динамики такого скрытого дисконта дает основания утверждать, что к 2002 году разрыв между рыночными и внутренними ставками снизился до минимума. Это означает, что и внутригрупповые кредиты выдаются практически на рыночных условиях, а скрытое дотирование промышленных предприятий группы за счет банков почти прекратилось. Во главу угла сегодня ставится не родственная близость, а экономическая эффективность: предприятие теперь вполне может пойти за кредитом к конкуренту "своего" банка, если тот предложит более выгодные условия.
Оценить величину скрытого
С одной стороны это
Что
будет с процентной ставкой
в ближайшем будущем? Можно
предположить, что реальные процентные
ставки все же будут
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе данной работы выявлено:
1. Жарковская Е.А., Арендс И.С. «Банковское дело», Москва 2002 г.
2. Воронина В.П., Федосова С.П. «Деньги. Банки. Кредит», Москва 2000 г.
3. Балабанов
И.Т. «Банки и банковское дело»
4. «Коммерсант Рейтинг», Альманах издательского дома «Коммерсантъ» №01 (01) 2003 г.
5. Журнал «Эксперт» №№ 45(351), 44(350), 46(352), 38(344), 38(344), 37(343), 42(348), 43(349)
6. Журнал
«Коммерсантъ Деньги» №№ 40(395), 42(397)
Источник:
Рейтинговое агентство
«Эксперт РА»
Диаграмма 2.
Источник:
Центр развития
|
Таблица
1.
Предельные
ставки привлечения
и ставки предложения
кредитных ресурсов (%
годовых).
Источник
Госкомстат России,
Банк России, РЭБ, расчеты
Центра развития.
Таблица
2.
Банки
с наибольшей эффективностью
кредитных операций.
|
В качестве оценки эффективности проведения кредитных операций принята доходность кредитного портфеля - отношение процентных доходов к объему выданных кредитов в годовом выражении. Этот показатель наиболее полно характеризует эффективность именно кредитных операций, тогда как другой часто используемый при анализе эффективности банковской деятельности показатель - чистая доходность кредитов (отношение чистого процентного дохода к кредитному портфелю) - затрагивает не только активные, но и пассивные операции. («Эксперт РА»)