Роль Центрального банка в экономике страны

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Хабаровская  государственная академия экономики  и права» 

Кафедра банковского дела 

Дисциплина  – «Организация деятельности Центрального банка» 
 
 

 Тема 1. Роль Центрального банка в экономике страны 
 
 

  Выполнила: Архипенкова Марианна Анатольевна,

  Ст. группы ФК БД, 5 курс

  Факультет «Финансист»

  Номер зачётной книжки 0720264 
 

  Хабаровск 2011

План:

1. Основные  этапы становления и развития Центрального банка РФ……………………………………………………………………………………3

2. Функции  Банка России. Направления взаимодействия  Центрального банка с кредитными  организациями и органами государственной власти……………………………………………………………………..…………9

3. Практические  задания 1,12……………………………….…………………….14

Список использованных источников…………………………...............................19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Основные этапы  становления и  развития Центрального  банка РФ.

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

     2 декабря 1990г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены  функции банка в области организации  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности и регулирования  деятельности акционерных и кооперативных  банков.

     В июне 1991г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

     В ноябре 1991г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный  банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного  регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению  курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и  иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его  учреждений, предприятий и организаций.

     20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

     В течение 1991-1992гг. под руководством Банка  России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая  сеть коммерческих банков. После упразднения  Госбанка СССР была изменена система  счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и  началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал  осуществлять куплю-продажу иностранной  валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать  официальные котировки иностранных  валют по отношению к рублю.

     С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

     Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (ст.22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов федерации и  органов местного самоуправления.

     В 1992-1995гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и  инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного  регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных  ценных бумаг (ГКО) и стал принимать  участие в функционировании.

     С 1995г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.

     С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001г. в основном преодолел последствия кризиса.

     Денежно-кредитная  политика Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию  растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело  к некоторому укреплению реального  валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

     В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились  золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний  обменного курса.

     Деятельность  Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности финансового  сектора и экономики страны. С  целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной  системы Банком России была введена  отчетность кредитных организаций  и территориальных учреждений Банка  по платежам, которая учитывала международный  опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

     В 2003г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского  надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных  стандартов (МСФО).

     Предусматривается реализация комплекса мер, включая  обеспечение достоверного учета  и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой  информации, реализации в учете и  отчетности подходов, признанных передовой  международной практикой. Кроме  того, будет раскрыта информации о  реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной  организации и их деловой репутации.

     Повышенное  внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с  тем, что в последнее время  все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные  финансовые активы и конъюнктурой рынка  недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В  связи с этим совершенствование  Банком России методов банковского  регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского  надзора.

     Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, —  это фиктивная капитализация  банков.

     С целью противодействия использованию  банками разного рода схем для  искусственного завышения или занижения  значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

     В связи с расширением круга  кредитных организаций, предоставляющих  населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

     С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные  организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

     В 2004г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных  организаций, осуществляющих эмиссию  облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности  расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения  дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным  покрытием.

     В декабре 2003г. был принят Федеральный  закон "О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные  основы функционирования системы обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок  образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному  страхованию вкладов, порядок выплаты  возмещения по вкладам.

     В настоящее время в системе  страхования вкладов участвует  подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года". 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Функции Банка  России. Направления  взаимодействия Центрального  банка с кредитными  организациями и  органами государственной  власти. 

     Основными целями деятельности Банка России являются:

     - защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     - развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление  операций по внешнеэкономической деятельности.

     Центральный банк уполномочен выполнять следующие  функции:

• Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

     Эта функция является одной из самых  старейших и, кроме того, одной  из наиболее важных функций Центрального банка. С развитием капитализма  она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками  эмиссию банкнот производили  и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия  на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны – центральным. В настоящее время Центральный  банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.