Роль центральных банков в современной экономике

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФКГБУ ВРО «МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ »

 

ФИЛИАЛ В ГОРОДЕ МОСКВА  

 

                   

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 По дисциплине “Экономическая теория”

 

На тему: «Роль центральных банков в современной экономике»                   

                             

                             

 

 

 

 

                           

                                                      

     Выполнила:

    студент гр.Д.10.С

                                                                                            Михайлова О.В

 

     Проверила:  
     К.э.т., доцент

    Николаева Г.В

 

 

 

           

Великий Новгород

2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение...............................................................................................................3

 Глава 1. Сущность, функции центральных банков…………………………4

1.1.Сущность центральных банков, их структура…………………………4.

1.2.Цели, задачи и функции Центрального банка Р.Ф……………………

Глава 2. Характеристика Центрального банка на современном этапе……..

2.1 Денежно-кредитное регулирование экономики – основная функция Центрального банка………………………………………………………………...

2.2 Инструменты регулирования Центральным Банком кредитно-денежной системы…………………………………………………………………………..

2.3.    Состояние и  перспективы развития кредитно-денежной  системы в России……………………………………..…………………………………….

Глава 3.Государственное регулирование банковской системы……………

Заключение..........................................................................................................21

Список  использованной литературы................................................................22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 

Несомненно актуальной в настоящее время является тема Центральных банков, т.к. от них во многом зависит благосостояние страны в целом. Для нас как граждан Российской Федерации наибольший интерес представляет Центральный Банк Российской Федерации или просто Банк России.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Объектом исследования в  курсовой работе является “Роль центральных  банков в современной экономике”.

Выбранная цель обусловила постановку следующих задач:

1) Разобраться, что представляет из себя ЦБ, разобрать его функции.

2)Рассмотреть роль Центрального банка в проведении единой денежно-кредитной политики

 3)Рассмотреть операции Центрального банка, и его роль в регулировании экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Сущность, функции  центральных банков

1.2.Сущность центральных банков, их структура.

Возникновение центральных  банков исторически связано с  централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для  регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая  банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ – Центральный Банк России (Банк России).

Эмиссионные банки играют особую роль в кредитной системе  каждой страны, осуществляющей рыночные преобразования. В самом названии центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования рыночной экономики.

Эмиссионными банками  являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в  обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает  такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему  возможность оказывать поддержку  всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Как правило, во главе центрального банка стоит директорат со штатными и (или) нештатными его членами, которые  назначаются соответствующим правительством (президентом государства) на определенный период времени. Председателем директората является губернатор (президент центрального банка), который в большинстве случаев функционирует только, как первый среди равных и в такой мере интегрирован в коллегиальное принятие решений.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени  их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся  сложившиеся взаимоотношения между  центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

         Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие государства  в капитале центрального банка и  в распределении прибыли;

• процедура назначения (выбора) руководства банка;

• степень отражения в  законодательстве целей и задач  центрального банка;

• права государства на вмешательство в денежно-кредитную  политику;

• правила, регулирующие возможность  прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора  оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным  образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов  государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы  деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в  США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем  не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия  установленного законодательством  права государственных органов  отклонять решения руководства  центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства  государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко  установлена возможность государственных  органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой  ступени независимости находятся  центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

Центральные банки ФРГ  и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости  центрального банка выражается в  наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

Сущность центрального банка проявляется в следующих  функциях:

- Эмиссия и контроль  денежного обращения;

- Расчетный и резервный  центр банков;

- Управление государственным  долгом и исполнение государственного  бюджета;

- Выполнение роли «кредитора  последней инстанции», «банка банков»;

- Установление экономически  обоснованных лимитов и нормативов  деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;

- Определение приоритетных  целей денежно-кредитной и валютной  политики и их реализация;

- Проведение научных исследований;

- Определение правовых  основ и принципов функционирования  кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

- Формирование эффективного  механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка  указанными полномочиями позволяет  обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура  центрального банка представлена его  основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.).

 

 

 

 

 

 

1.2. Цели, задачи и функции Центрального банка Р.Ф

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

1) Взаимодействует с правительством  РФ, разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) Монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение, что закреплено  в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее  проведение - исключительная функция Центрального банка РФ. Эмиссия - главный источник ресурсов Банка России;