Роль банковской системы в экономике Республики Беларусь

           Однако  один  из  парадоксов  современного  развития  мировой   банковской   системы заключается в том, что, несмотря на все меры регулирования и контроля (осуществляемые  как на национальном уровне, так и в глобальном масштабе), банковская система  никогда  еще  не была  столь  нестабильна,  как  в  последние  годы.  Существующие   методы   регулирования банковской деятельности нередко считаются  неадекватными,  слишком  грубыми,  что  требует дополнительных усилий по разработке новых приемов и методов оценки  банковских  рисков.  А банковские кризисы и банкротства в  Норвегии,  Швеции,  США  (кризис  ссудо-сберегательных ассоциаций), финансово-банковский кризис в Азии (Японии, Южной Корее  и  других  странах), Латинской Америке (Венесуэле, Бразилии) и России - тому подтверждения.

           Причинами этого явления, по  нашему мнению,  являются  как   внутренние  -  повышенная рискованность банковского бизнеса по  сравнению  с  другими  отраслями  экономики,  так  и внешние. Среда (Средой, в которой  функционируют  банки,  мы  называем  их экономическое, политическое окружение, законодательные основы их  деятельности,  социально-экономический, психологический климат, географическую среду, информационную  среду  и  т.д.),  в  которой функционируют банки развивается, изменяется очень быстро. Прежде  всего,  имеется  в  виду развитие финансовых инноваций и рост объемов  новых  финансовых  продуктов  и  услуг,  что приводит к возрастанию рисков практически на всех финансовых  рынках  (денежных  и  рынках капиталов) [7, 8, 9].

     По  мнению Главы государства, банковская система внесла ощутимый вклад в  достижение подобных результатов. За последние годы она сделала существенные шаги в развитии. Значительно выросли основные показатели работы банковской системы. В то же время, по мнению Александра Лукашенко, необходимо выводить на более высокий уровень работы всю банковскую систему, поскольку сегодня повышаются требования к ее надежности, качеству обслуживания, ее роль в инвестировании реального сектора экономики. Александр Лукашенко отметил, что «нынешний год объявлен годом повышения эффективности хозяйствования и экономии ресурсов. Более того, это базовый год для разработки наших планов на следующую пятилетку — мы должны поставить перед собой более высокие задачи». Как подчеркнул Александр Лукашенко, «мы не можем допускать самоуспокоения, тем более пассивности в поисках резервов роста, не замечать новых явлений в финансовой сфере и своевременно не решать возникающие проблемы у отдельных банков и системы в целом». Наряду с положительными результатами в банковской сфере имеются определенные недостатки, в том числе и в реализации Концепции развития банковской системы на 2001–2010 годы, сказал Президент. Как отметил Глава государства, одна из ключевых проблем — нехватка ресурсной базы банков. За четыре года она увеличилась почти в 6 раз, однако по отношению к ВВП составляет около 30 % при задании 36 %. Кроме того, не в полной мере выполнены показатели объема депозитов субъектов хозяйствования /при задании 12,6 % составляет чуть больше 7% к ВВП/, а также от населения /соответственно — 8,6% и 7,9% к ВВП/. При этом Александр Лукашенко обратил особое внимание на сохраняющуюся высокую стоимость кредитных ресурсов. Как доложил Главе государства Председатель Правления Национального банка Петр Прокопович, в целом по всем основным направлениям деятельности банковской системы, содействующим реализации показателей социально–экономического развития, положения Концепции выполняются. Белорусский рубль на сегодняшний день является полностью конвертируемым, а его девальвация по отношению к российскому рублю и доллару уменьшается, снижается инфляция. Растут золотовалютные резервы, которые достигли 1,25 млрд. долларов. Особое внимание было уделено кредитной политике. В частности, в таких важных сферах, как жилищное строительство и АПК. За последние годы банки ускоренно расширяли кредитование населения. Так, кредитование физических лиц за последние 4 года в сумме выросло более чем в 15 раз.

     По  состоянию на 1 апреля 2005 года банковская система включает 32 банка, из которых 27 созданы с участием иностранного капитала. Из действующих банков 7 являются резидентами свободных экономических зон.

     За 2003–2004 годы банковский капитал возрос более чем в 2,5 раза. Ресурсная  база — более чем в 2,2 раза. За первый квартал этого года ресурсная база банков выросла на 2,7%.

     Задание по кредитной поддержке экономики  банковской системой обеспечивается с опережением. Рост валовых кредитов в экономике превышал рост ВВП.

     Процентная  политика проводилась таким образом, чтобы стимулировать приток вкладов  физических и юридических лиц  в банки. Параллельно ставилась  цель постоянно снижать процентные ставки по кредитам, делать их дешевле и доступнее для клиентов. Ставка рефинансирования с 2001 года снизилась в 5,7 раза.

     В 2005 году процесс удешевления кредитов продолжается. Работа банковской системы в нынешнем году не претерпит существенных изменений, сохранится ориентация на обеспечение стабильности курса белорусского рубля.

     Процентная  политика будет проходить в строгом  соответствии с прогнозными показателями. К концу года ставку рефинансирования предполагается снизить до 9–12%.

     Как подчеркнул Петр Прокопович, платежная система Беларуси соответствует международным стандартам. Высокую оценку ей дают и зарубежные эксперты.

     Платежная система работает без сбоев, что  является важным фактором надежной и  устойчивой работы всей экономики [7, 8, 9].

     По  словам Петра Прокоповича, банки осваивают новые современные технологии работы с клиентами, реализуют принцип «одного окна».

     Серьезное внимание уделяется развитию банковской системы и обеспечению ее стабильности и надежности. В этих целях, с одной  стороны, проводилась работа по укреплению надзора за банками, с другой — принимались меры по укреплению финансового потенциала белорусской банковской системы.

     Петр  Прокопович высказался за скорейшее  принятие проекта закона о внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс и ряда других законопроектов.

     Как отметил вице–премьер Андрей Кобяков, основным источником роста уставного  капитала всей банковской системы сегодня  являются бюджетные средства. Пока медленно осуществляется работа по внедрению  среди населения безналичных расчетов. Есть сложности, в частности, в развитии системы платежей с использованием пластиковых карточек.

     По  его мнению, для обеспечения высоких  темпов роста экономики в 2005–2010 годах необходимо усилить ориентацию банков на осуществление инвестиций в производственную сферу.

     Председатель  Комитета государственного контроля Анатолий Тозик отметил, что в работе банковской системы в последние годы произошли  значительные позитивные изменения. В  то же время есть и ряд недостатков. В частности, отдельные банки с иностранным капиталом в уставном фонде, сформировавшие свою ресурсную базу за счет юридических и физических лиц Беларуси, используют эти средства без учетов интересов страны пребывания и размещают их за рубежом под низкие проценты либо на беспроцентной основе [7, 8, 9].

     Большинство банков не проявляют должной активности в поиске интересных и нужных для  страны проектов, в привлечении под  проекты инвестиций. Анатолий Тозик привел некоторые факты безответственного подхода работников банковской сферы к выдаче кредитов. В этой связи он отметил важность усиления требований к банковским кадрам, чтобы исключить возможность выдачи заведомо невозвратных или проблемных кредитов. Руководитель межведомственной комиссии по безопасности в экономической сфере Михаил Мясникович считает, что в целом тенденции в работе банковской сфере являются позитивными. Системных недостатков нет.

     Михаил  Мясникович высказал убежденность в  необходимости создания инвестиционного  банка путем объединения государственных  ресурсов и частных предприятий. Этот банк должен иметь особые условия работы, и он может взять на себя также функции страхования и предоставления гарантий кредитования экспорта.

     Второй  путь повышения инвестиционного  кредитования, по его мнению, — разработка механизма экономического стимулирования всех действующих банков для мотивации в выдаче долгосрочных кредитов.

     Касаясь вопроса краткосрочных кредитов, Михаил Мясникович отметил необходимость  обеспечения ускоренного роста  «кредитного портфеля».

     Он  добавил, что банки должны кредитовать не только стабильно работающие предприятия. «Банки должны сами «выращивать» новые производства и новых клиентов для себя», — сказал Михаил Мясникович.

     Эта идея была поддержана Главой государства. По словам Александра Лукашенко, банки  должны сами быть заинтересованы в появлении стабильно и прибыльно работающих производств — их клиентов. Президент распорядился осенью представить ему информацию о предпринятых шагах в этой сфере. «Банки вокруг предприятий должны «плясать». Банки для банков в стране не нужны — есть экономика, есть субъекты хозяйствования, с которыми необходимо работать», — сказал белорусский лидер.

     Предложение было поддержано и банкирами, которые  выразили готовность взаимодействовать  с предприятиями, которые сегодня  только выходят на рентабельную работу.

     В ходе совещания состоялся открытый и конструктивный диалог по всем актуальным аспектам деятельности банков. Как  руководители органов государственного управления, так и главы банков смогли свободно задать Президенту все  интересовавшие их вопросы и изложить свое видение решения имеющихся проблем.

     В частности, пойдя навстречу просьбам представителей банковского сектора, Александр Лукашенко распорядился снизить количество ежемесячно подготавливаемых отчетов с примерно 90 до 40. Кроме  того, была отмечена важность оптимизации численности банковских работников.

     Президент согласился с высказанным предложением об участии представителей банков в  проведении тендеров, осуществляемых субъектами хозяйствования под перспективное  финансирование, а также отметил необходимость рассмотреть вопрос о создании банка для целевого кредитования малого и среднего бизнеса, формировании равных конкурентных условий для банков, обслуживающих крупные и мелкие предприятия [7, 8, 9].

     Подводя итоги, Александр Лукашенко подчеркнул, что по всем поднятым вопросам решения будут приняты в течение месяца.

     Президент отметил, что роль банковской системы  в развитии национальной экономики  необходимо повысить. В этой связи  первоочередной, по его мнению, является задача более динамичного наращивания ресурсной базы банков. Беларусь не против привлечения иностранного капитала, однако это должно проводиться с учетом национальных интересов: ведь денежные средства также являются элементом безопасности государства.

     В настоящее время доля иностранного банковского капитала в Беларуси составляет примерно 11%, что позволяет обеспечить самостоятельность финансовой сферы страны. Этот показатель вполне может наращиваться.

     Несмотря  на то, что за 2004 год удельный вес  проблемной задолженности банков снизился, в 2005 году она несколько превысила норматив. «С такой бесхозяйственностью мириться нельзя», — заявил Президент. Глава государства поручил Национальному банку, правоохранительным и контролирующим органам принять необходимые меры по сокращению кредитной задолженности.

     Еще одна актуальная проблема — банкротство в недавнем прошлом отдельных банков, спасая которые государству приходится до сегодняшнего дня отвлекать финансовые ресурсы. Ей предстоит также уделить внимание в ближайшее время [7, 8, 9].

     Александр Лукашенко потребовал продолжить работу по переведению на обслуживание в государственные банки промышленных гигантов, имеющих огромные финансовые ресурсы.

     Глава государства также поддержал  мнение руководства Ассоциации белорусских  банков относительно того, чтобы при подготовке нормативных документов, касающихся деятельности банковской сферы, специалисты Ассоциации активнее привлекались к этой работе.

     Касаясь процентной политики банков, Президент  обратил особое внимание на важность удешевления кредитов и повышения их доступности для субъектов хозяйствования и населения.

     По  словам белорусского лидера, рост реального  сектора экономики создал необходимые  условия для повышения уровня жизни населения. Реальные доходы жителей  республики увеличились за 2001–2004 годы в 1,7 раза.

     «Это, с одной стороны, расширяет возможности  развития банковской системы по привлечению  средств населения, с другой — ставит перед ней новые задачи. Сегодня нужно не просто обеспечить своевременность выплаты заработной платы, сохранность привлеченных денежных средств предприятий и граждан, но и их обслуживание на европейском уровне», — убежден Президент.

     С учетом стабильного валютного курса  Александр Лукашенко указал на повышение  актуальности достижения нормальных по международным стандартам показателей инфляции — не более 5–10% в год.

     Глава государства потребовал повысить финансовую дисциплину в народном хозяйстве  и полностью отказаться от неденежных форм расчетов, принять меры по уменьшению запасов готовой продукции и  доли убыточных предприятий, снижению дефицита государственного бюджета, развитию страховой системы и, прежде всего, обязательных видов страхования.

     В ходе совещания был затронут и  ряд других вопросов, касающихся эффективного функционирования народного хозяйства.

     Александр Лукашенко еще раз напомнил о необходимости неукоснительного исполнения указа, направленного на совершенствование условий осуществления предпринимательской деятельности. Ответственность за его нарушение будет серьезной, подчеркнул Президент.