Роль банков в современной российской экономике

         - осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

         - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

         - осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

         - организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

         - определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

         - устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В связи с этой функцией Банк России создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений. Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств. Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйствах и банках. Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращения издержек и ускорения оборота наличных денег.  Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности;

         - устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

         - принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансе отражается соотношение платежей и поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из наиболее важных задач Центрального банка, связанная с регулированием курса рубля;

         - устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

         - проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

         - осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. 

     3 Роль банков в денежном обороте 

     3.1 Роль коммерческих банков 

     Сущность  и функции банка определяют его  роль в экономике. Под ролью банка  следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и  функция, роль банка специфична, она  адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к  какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному  или инвестиционному и т. п.).

     Учитывая  то, что банк функционирует в сфере  обмена, его назначение и влияние  на экономику необходимо, прежде всего, рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

     Упорядочение  и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции  аккумуляции временно свободных  ресурсов, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления  тем хозяйствующим субъектам, которые  нуждаются в дополнительных ассигнованиях. Собранные по крупицам временно свободные  денежные средства как мелкие денежные потоки превращаются банками в огромные потоки денежных ресурсов. Их концентрация, направление на удовлетворение потребностей производства и обращения сверх  имеющихся в их распоряжении источников составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с экономической средой.

     Аккумулируемые  банками денежные средства, их последующее  перераспределение дают возможность  не только поддержать непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом.

     Переход от примитивных форм расчетов, используемых древними банкирскими домами, к организации  расчетов на базе современных электронных  сетей дает возможность хозяйству  уско­рить время обращения, расширить хозяйственные связи между товаропроизводителями. Банки стали неотъемлемыми атрибутами современной экономической жизни. Без их содействия невоз­можно представить деятельность предприятий, их объединений, отдельных юридических лиц и граждан.

     Упорядочение  и рационализация денежного оборота  достигается не только вследствие расчетов, организуемых банком, внедрения наиболее совершенных и экономичных форм платежей, но и посредством более  рационального использования ресурсов предприятия. По денежным средствам, помещенным в банк, предприятия и граждане могут получать определенный процент  по вкладам, бесплатные другие услуги. В целом банки могут выполнять  по поручению клиента работу по управлению денежными и материальными средствами. Деньги, находящиеся в банке, не просто хранятся на счетах, они совершают  кругообращение, позволяющее получить дополнительную прибыль, как их владельцам, так и кредитному учреждению.

     В статистических сборниках содержится особая информация о работе банков с позиции размера привлекаемых средств, объема депозитов, форм расчетов, размера операций с ценными бумага­ми, валютных операций и т. д. Эти и  другие данные позволяют оценить  масштабы и направления банковской деятельности, определить их развитие в динамике, сделать сравнение работы банков по их группам, в сопоставлении с другими странами и др.

     Важно рассматривать банковскую деятельность не только саму по себе, но и в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена, не отгорожен «китайской стеной»  от народного хозяйства, воспроизводственного процесса в целом. Его роль, поэтому  невозможно представить изолированно от влияния на экономику в целом, от того, как банки, предоставляя свой продукт, помогают хозяйству в его  развитии. Было бы, например, проблематичным рассматривать роль банка с позиции  только массы платежных средств, предоставляемых на макро - и микро  уровнях. Размер выпущенных в обращение  денег свидетельствует лишь о  выполняемой банком операции, без  которой не состоялся бы обмен, замедлился ход производства и обращения  продукта. Выпуск платежных средств - важная характеристика банковской деятельности. Однако с позиции оценки роли банка  здесь вряд ли можно ставить точку. Эмитирование платежных средств имеет, по крайней мере, две стороны: их масса оказывает огромное влияние на стабильность денежной единицы и на эффективность производства и обращения продукта.

     Банки не могут не видеть и того, что  искусственное сдерживание потока денежных средств, необходимых для  обмена, может вызвать затруднения  в платежах. Так, в России в начале 90-х гг. печатание денег, их выпуск в обращение отставали от потребностей налично-денежного оборота, вызывая задержку выплаты заработной платы работникам, получения пенсий и пособий. Одной из причин неплатежей между предприятиями в условиях сильной инфляции и обесценения их капиталов выступало (наряду с другими причинами) отставание эмиссии от потребностей денежного оборота, на практике приводило к приостановке производства, свертыванию производства определенных промышленных продуктов.

     Стабильность  денежной единицы, соответствие ее массы  потребностям народного хозяйства  является важнейшим показателем  сбалансированной денежной политики банков, важнейшим компонентом того, насколько  деятельность банков отвечает их назначению в экономике. Банки, хотя и работают, как отмечалось ранее, в сфере  обмена, но не ради его как такового, последний неотделим от производства, распределения и потребления  общественного продукта. Роль банка, воспроизводимая на макроэкономическом уровне, не может быть, поэтому раскрыта в полной мере без учета его  воздействия на экономику в целом. Банк, будучи институтом обмена, работает не только на него, но и на конечные цели потребителей банковских услуг.

     Влияние роли банка на общеэкономические  показатели можно проследить на примере  его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой деятельности не дает полной кар­тины назначения банков. Так, в период экономических кризисов потребность в кредитах значительно  возрастает. Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные неплатежи по самым различным  причинам (трудности сбыта, невыполнение правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников  и др.) достигают колоссальных размеров, вызывают резкое увеличение потребности  в кредите как платежном средстве. В этих условиях полное удовлетворение банками потребности предприятий  в дополнительных платежных средствах  было бы ошибочным. Опыт показывает, что  в период экономических кризисов резко возрастают кредитные риски. Рост кредитов ни только не сопровождается их адекватным возвратом, но, напротив, вызывает значительный рост просроченных платежей по ссудам, приводит к росту убытков от кредитных операций. Именно в этой связи в период кризиса банки, несмотря на значительный рост спроса на кредит, сокращают объемы своих кредитных операций. Снижение объемов производства неизбежно сопровождается и сокращением объема кредитных вложений. 

     3.2 Роль центрального банка 

     Центральный банк проводит регулирование денежного  обращения в процессе осуществления  кредитной политики, выражающейся в  кредитной экспансии или в  кредитной рестрикции. Кредитная  экспансия центрального банка увеличивает  ресурсы коммерческих банков, которые  в результате выдаваемых кредитов увеличивают  общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой  ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем  самым по насыщению экономики  деньгами.  Инструментами кредитной  экспансии или кредитной рестрикции являются учетная ставка центрального банка и некоторые меры неэкономического характера. Официальная учетная  ставка - это проценты по ссудам, которые  центральный банк использует при  кредитовании коммерческих банков. Определение  размера учетной ставки - один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной  ставки является показателем изменений  в области кредитно-денежного  регулирования. Учетная ставка обычно определяется ожидаемым уровнем  инфляции и в то же время оказывает на последнюю большое влияние. Когда центральный банк намерен смягчить или ужесточить кредитно-денежную политику, он снижает или повышает учетную ставку.  Центральный банк может устанавливать одну или несколько ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки центрального банка представляют собой минимальные ставки, по которым этот банк осуществляет свои операции. Он  использует процентную ставку для воздействия на рыночные процентные ставки в целях осуществления выбранной политики. Учетная ставка может пересматриваться, в зависимости от экономической ситуации в стране. Центральный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков получить ресурсы для кредитования, что влечет за собой сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении.  Процентные ставки центрального банка необязательны для коммерческих банков в сфере их кредитных отношений со своими    клиентами и с другими банками, однако уровень официальной учетной ставки является для коммерческих банков ориентиром при проведении кредитных операций.