Банк
России контролирует деятельность кредитных
организаций, выдаёт и отзывает у
них лицензии на осуществление банковских
операций, а уже кредитные организации
работают с прочими юридическими
и физическими лицами.[]
Статьей 75 Конституции Российской Федерации
установлен особый конституционно-правовой
статус Центрального банка Российской
Федерации, определено его исключительное
право на осуществление денежной эмиссии
и в качестве основной функции – защита
и обеспечение устойчивости рубля. Статус,
цели деятельности, функции и полномочия
Центрального банка Российской Федерации
определяются также Федеральным законом
"О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" и другими федеральными
законами.
В соответствии со статьей
3 Федерального закона "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)" целями деятельности
Банка России являются: защита
и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской
системы Российской Федерации и
обеспечение эффективного и бесперебойного
функционирования платежной системы.
Ключевым элементом правового
статуса Центрального банка Российской
Федерации является принцип независимости,
который проявляется прежде всего в
том, что Банк России выступает как особый
публично-правовой институт, обладающий
исключительным правом денежной эмиссии
и организации денежного обращения. Он
не является органом государственной
власти, вместе с тем его полномочия по
своей правовой природе относятся к функциям
государственной власти, поскольку их
реализация предполагает применение мер
государственного принуждения. Функции
и полномочия, предусмотренные Конституцией
Российской Федерации и Федеральным законом
"О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)", Банк России осуществляет
независимо от федеральных органов государственной
власти, органов государственной власти
субъектов Российской Федерации и органов
местного самоуправления. Независимость
статуса Банка России отражена в статье
75 Конституции Российской Федерации, а
также в статьях 1 и 2 Федерального закона
"О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)".
Нормотворческие полномочия Банка России
предполагают его исключительные права
по изданию нормативных актов, обязательных
для федеральных органов государственной
власти, органов государственной власти
субъектов Российской Федерации и органов
местного самоуправления, всех юридических
и физических лиц, по вопросам, отнесенным
к его компетенции Федеральным законом
"О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" и иными федеральными
законами. Банк России в соответствии
с Конституцией Российской Федерации
не обладает правом законодательной инициативы,
однако его участие в законодательном
процессе, помимо издания собственных
правовых актов, обеспечивается также
и тем, что проекты федеральных законов,
а также нормативных правовых актов федеральных
органов исполнительной власти, касающиеся
выполнения Банком России своих функций,
должны направляться за заключением в
Банк России.
Банк России является юридическим
лицом. Уставный капитал и иное
имущество Банка России являются
федеральной собственностью, при
этом Банк России наделен имущественной
и финансовой самостоятельностью.
Полномочия по владению, пользованию
и распоряжению имуществом Банка
России, включая золотовалютные
резервы Банка России, осуществляются
самим Банком России в соответствии
с целями и в порядке, которые
установлены Федеральным законом
"О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)". Изъятие
и обременение обязательствами
имущества Банка России без
его согласия не допускаются,
если иное не предусмотрено
федеральным законом. Финансовая
независимость Банка России выражается
в том, что он осуществляет
свои расходы за счет собственных
доходов. Банк России вправе
защищать интересы в судебном
порядке, в том числе в международных
судах, судах иностранных государств
и третейских судах.
Государство не отвечает по
обязательствам Банка России, так
же, как и Банк России – по
обязательствам государства, если
они не приняли на себя такие
обязательства или если иное
не предусмотрено федеральными
законами. Банк России не отвечает
по обязательствам кредитных
организаций, а кредитные организации
не отвечают по обязательствам
Банка России, за исключением
случаев, когда Банк России
или кредитные организации принимают
на себя такие обязательства.
В своей деятельности Банк
России подотчетен Государственной
Думе Федерального Собрания Российской
Федерации, которая назначает на должность
и освобождает от должности Председателя
Банка России (по представлению Президента
Российской Федерации) и членов Совета
директоров Банка России (по представлению
Председателя Банка России, согласованному
с Президентом Российской Федерации);
направляет и отзывает представителей
Государственной Думы в Национальном
банковском совете Банка России в рамках
своей квоты, а также рассматривает основные
направления единой государственной денежно-кредитной
политики и годовой отчет Банка России
и принимает по ним решения. На основании
предложения Национального банковского
совета Банка России Государственная
Дума вправе принять решение о проверке
Счетной палатой Российской Федерации
финансово-хозяйственной деятельности
Банка России, его структурных подразделений
и учреждений. Кроме того, Государственная
дума проводит парламентские слушания
о деятельности Банка России с участием
его представителей, а также заслушивает
доклады Председателя Банка России о деятельности
Банка России при представлении годового
отчета и основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики.[]
2 Функции банков
2.1 Функции коммерческих
банков
Основной
функцией банков является функция собирания
или аккумулирования временно свободных
денежных средств и превращение
их в капитал. Выполняя эту функцию,
банки аккумулируют денежные доходы
и сбережения в форме вкладов.
Вкладчик получает вознаграждение в
виде процента или оказываемых банком
услуг. Сконцентрированные во вкладах
сбережения превращаются в ссудный
капитал, используемый банками для
предоставления кредитов предприятиями
предпринимателям. Только с помощью
банков, сбережения превращаются в
капитал. Аккумуляция средств становится
одним из основных видов деятельности
банков. Для осуществления этой функции
требуется специальное разрешение –лицензия.
Следующей
функцией банков можно смело назвать
кредитование предприятий, государства
и населения. В современных условиях
развития предпринимательства, малого
и среднего бизнеса, это очень
важная и актуальная функция. Так
как для развития частного бизнеса,
в развивающейся рыночной экономике,
требуется значительные финансовые
вложения, которые можно получить
либо через банк, либо путем получения
иностранных инвестиций. Банк выступает
в качестве финансового посредника,
получая денежные средства у конечных
кредиторов и давая их конечным заемщикам.
За счет банковских кредитов осуществляется
финансирование промышленности, сельского
хозяйства, торговли, а также обеспечивается
расширение производства.
Банки
предоставляют ссуды потребителям
на приобретение товаров длительного
потребления, способствуя, тем самым,
росту их уровня жизни. И, наконец, так
как государственные расходы
не всегда покрываются доходами, банки
кредитуют финансовую деятельность
правительства.
Третья
функция банков – это функция
регулирования денежного оборота.
Банки выступают центрами, через
которые проходит платежный оборот
различных хозяйствующих субъектов.
Благодаря системе расчетов, банки
создают для своих клиентов возможность
совершать обмен, оборот денежных средств
и капитала. Через банки проходит
оборот как отдельно взятого человека,
так и экономики страны в целом.
Через них осуществляется перелив
денежных средств и капиталов
от одного субъекта к другому, от одной
отрасли народного хозяйства
к другой.
Следующая
функция банков – это посредническая
функция, в соответствии с которой
деятельность банков понимается как
посредника в платежах. Через банки
проходят платежи предприятий, организаций
и населения. Совершая по их поручению
платежи, этим самым банк выполняет
посредническую миссию. В руках банков
эта функция становится значительно
шире, чем элементарная посредническая
деятельность. Банк может аккумулировать
небольшие размеры временно свободных
денежных средств многих клиентов и
суммировав их, направить огромные денежные
ресурсы только одному субъекту. Также
банк может брать деньги у клиентов на
короткий срок, а выдавать их на длительное
время. Он может аккумулировать ресурсы
в одном секторе экономики какого-либо
региона, или перераспределить их в другие
отрасли и совершенно другие регионы.
Так как банки находятся в центре экономической
жизни, они получают возможность изменять
размер, сроки и направления капиталов
в соответствии с возникающими потребностями
хозяйства.
Также
имея лицензию Центрального банка на
осуществление банковских операций,
банки вправе осуществлять выпуск,
покупку. Продажу, учет, хранение и иные
операции с ценными бумагами, подтверждающими
привлечение средств во вклады и
на банковские счета. С иными ценными
бумагами, операции с которыми не требуют
специальной лицензии, банки вправе
также осуществлять доверительное
управление по договору с физическими
и юридическими лицами.
Банки
выполняют и информационно-консультативную
функцию. Они оказывают консультационные
услуги своим клиентам по поводу выпуска
и обращения ценных бумаг, котировке
валют и акций. Банки информируют
клиентов и население об изменениях
финансового состояния в экономике
страны, изменениях процентных ставок
и проблем на валютном рынке. Зачастую
информацией такого рода владеют
только банки и узнать об этом возможно
только потому, что банки выполняют
информационную функцию.
Банк
может размещать свои ресурсы
в ценные бумаги от своего имени, тогда
все риски, связанные с таким
размещением, все доходы и убытки
от изменения рыночной оценки приобретенных
ценных бумаг относятся за счет акционеров
банка.
2.2 Функции Центрального
Банка
Банк России осуществляет свои функции
в соответствии с Конституцией Российской
Федерации и Федеральным законом "О
Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" и иными федеральными
законами. Согласно статье 75 Конституции
Российской Федерации, основной функцией
Банка России является защита и обеспечение
устойчивости рубля, а денежная эмиссия
осуществляется исключительно Банком
России. В соответствии со статьей 4 Федерального
закона "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)", Банк России
выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством
Российской Федерации разрабатывает
и проводит единую денежно-кредитную
политику по развитию рыночной экономики,
обеспечению устойчивости денежного обращения
и покупательной способности национальной
денежной единицы. Выполняя эту функцию,
Банк принимает участие в разработке основ
экономической политики правительства
и использует различные методы денежно-кредитного
управления банковской системы, входящие
в его компетенцию.
Для обеспечения бесперебойной циркуляции
денег на Центральный банк возложен контроль
за производством, транспортировкой и
хранением денежных знаков, а также созданием
их резервных фондов. Денежные знаки поступают
в обращение после перечисления из резервных
фондов в оборотные фонды банков;
- монопольно осуществляет эмиссию
наличных денег и организует
наличное денежное обращение. Эмиссия
денег является монопольным правом Центрального
банка и находится только в его компетенции.
Выпуск денег - главный источник денежных
средств Центрального банка, используемый
для авансирования расширенного воспроизводства.
Эмиссия денег производится в размерах,
утверждаемых Правительством РФ, и распределяется
в соответствии с предусмотренными целями,
она осуществляется в двух формах: деньги
банковского оборота при кредитовании
коммерческих банков; наличные деньги,
обеспечивающие кассовые операции по
обслуживанию народного хозяйства и бюджета;
- является кредитором последней
инстанции для кредитных организаций,
организует систему их рефинансирования.
Главная особенность этой функции состоит
в том, что ЦБР как “банк банков” производит
кредитование только банковских учреждений.
Процесс кредитования заключается в восстановлении
денежных средств низовых банков, вложенных
в кругооборот капитала предприятий различных
отраслей народного хозяйства. Предоставление
кредитов происходит по ставкам рефинансирования,
установленным Центральным банком. Регулирование
процентных ставок коммерческих банков
осуществляется установлением маржи или
предельного уровня превышения ставок
рефинансирования Центрального банка;
- устанавливает правила осуществления
расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения
банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов
бюджетов всех уровней бюджетной
системы Российской Федерации,
если иное не установлено федеральными
законами, посредством проведения
расчетов по поручению уполномоченных
органов исполнительной власти
и государственных внебюджетных
фондов, на которые возлагаются
организация исполнения и исполнение
бюджетов;
- осуществляет эффективное управление
золотовалютными резервами Банка
России. Центральный Банк России является
главным депозитарием золотовалютных
резервов государства и организует все
операции по покупке и продаже золота
и иностранных валют. Операции с этими
ценностями производятся по ценам спроса
и предложения на золотых и валютных рынках;
- принимает решение о государственной
регистрации кредитных организаций,
выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских
операций, приостанавливает их действие
и отзывает их;