Реструктурирование кредитных организаций в условиях экономического кризиса

    На  заключительном этапе у банка  появится возможность разработать  и реализовать долгосрочную стратегию, поставив долгосрочные цели и утвердив стратегический план, а также определив  цели для каждого бизнес- и вспомогательного подразделения. 

Слияния и поглощения 

    В случае если долгосрочной стратегией банка предусмотрено осуществление  слияний и поглощений, то после  выбора потенциальных объектов слияния/поглощения и заключения соглашения о конфиденциальности целесообразно провести оценку потенциальных объектов, проверку их финансово-хозяйственной деятельности и разработать условия и предложения по проведению слияния/поглощения. Немаловажно также разработать стратегию связи с общественностью и прочими участниками рынка.

    В ходе переговоров о слиянии уточняются конкретные условия сделки, функции и согласие правительства, акционеров, кредиторов и т.д. При процедуре слияния основной целью является сведение к минимуму рисков и нарушений деятельности и максимизация выигрыша от слияния. Целевыми показателями, позволяющими отслеживать эффективность сделки, могут служить бюджет, размер прибыли, выдерживание временных рамок, сохранение прежних клиентов. Для успешного проведения сделки важно правильно организовать рабочие группы и ресурсы для проведения слияния, объединить организационные структуры, персонал, процессы, продукты, технологии, финансы, инфраструктуру - по сути, реализовав выигрыш в виде повышения эффективности. При наличии у поглощаемого банка филиальной сети необходимо провести ее рационализацию.

    Успех слияния зависит от того, насколько  быстро будут разработаны и доведены до персонала новые стратегические задачи, планы, цели и бюджеты, ключевые составляющие процесса управления эффективностью деятельности, например показатели эффективности и определение вознаграждения.

    В объединенном банке должна быть внедрена новая система ценностей и  норм поведения персонала, соответствие основным требованиям банка и  профессиональным навыкам сотрудников. 

Преобразование  организационной структуры 

    Основной мерой на этом этапе является оптимизация блоков бизнеса и работы подразделений, обеспечивающих их деятельность, для чего банк должен интегрировать организационные структуры сливающихся банков. Сюда же относятся меры, необходимые для интеграции/реализации финансово-промышленных групп: это и перестройка блоков бизнеса в соответствии с новой стратегией бизнеса, и реорганизация с целью сокращения затрат по определенным направлениям, и реорганизация с целью обеспечения достижения новых приоритетов (например, диверсификация кредитного портфеля). Банку необходимо сократить затраты на персонал таким образом, чтобы оптимизировать обеспечение достижения текущих и будущих целей. Возможен также перевод персонала на другую работу для обеспечения функционирования новой организационной структуры, при необходимости изменения могут быть внесены в квалификационный состав персонала с тем, чтобы обеспечить выполнение новых требований (например, нанять специалистов по управлению рисками, специалистов по работе с частными клиентами).

    Преобразование  руководящего звена включает в себя пересмотр требований к руководящим  сотрудникам с точки зрения их ответственности, целей, задач, навыков, отношения и сложившихся приоритетов  в работе (например, концентрация на оказании банковских услуг коммерческим/частным клиентам). В случае возникновения сложностей необходимо осуществить перевод руководящих сотрудников на новую работу, уволить лишних руководителей, наняв новых, более эффективных.

    Организационные преобразования невозможны без улучшения ключевых бизнес-процессов, включающих преобразования в системе внутреннего контроля, в распределении полномочий, в системе кредитования, в системе информационного обеспечения, в системе связей с общественностью. Особое внимание следует уделять улучшению критически важных процессов, таких как работа с кредитами, управление обязательствами, управление рисками. 

Продажа активов 

    Проанализировав текущее положение принадлежащих  банку финансовых и прочих компаний, необходимо принять краткосрочные  меры по увеличению их стоимости, а также оценить возможные пути выхода из капитала дочерних компаний. Проведя либо самостоятельно, либо с привлечением внешних экспертов анализ рынка и оценив активы, банк находит инвестора. Отметим, что оценка бизнеса должна производиться на основе различных сценариев развития событий.

    Разработав  структуру сделки и проведя переговоры с заинтересованными инвесторами, банк имеет возможность определить желаемую цену продажи и подготовить  список приемлемых условий сделки.