Происхождение и сущность денег

1. служить всеобщим покупательным средством;
2. служить всеобщим платежным средством;
3. выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

     Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимым условием являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

     Расширение  размеров международной торговли и  формирование долговременных экономических  связей между странами привело к  тому, что в международном обороте  стали применяться кредитные  орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования  платежного баланса, как резерв мировых  денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном  обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом  отношении стран. Это стало возможным  благодаря принятию соответствующих  международных валютных соглашений.

     Международное валютное соглашение, подписанное в  Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. С тех пор они введены в международный экономический оборот как международные платежные средства. По соглашению, заключенному в Бреттон-Вудсе в 1944 г., американский доллар, разменный на золото по официальной цене (35 USD за тройскую унцию, равную 31,17 г золота), стал основой паритетов других валют и преобладающим средством международных расчетов. Следующее соглашение было подписано в январе 1976 г. На Ямайской конференции странами – членами международного валютного фонда (МВФ). В соответствии с ним золото перестало выполнять функции денег, в т.ч. в сфере международного денежного оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица – специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. Были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств.

     Международные коллективные валюты представляют собой  условный масштаб для соизмерения  международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов  и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления  показателей банковских балансов.

     Кроме СДР в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран – участников Европейского валютного союза (ЕВС) с марта  1979 г. было признано ЭКЮ. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств – участников ЕВС. Постепенно все расчеты по взаимным платежам в Западной Европе переводились в ЭКЮ. Эта денежная единица котировалась на валютных биржах и имела свой курс как любая другая валюта.

     В 1983 г. возник международный рынок кредитов и депозитов в ЭКЮ с котировками, которые не зависели от Европейской валютной системы. В 1987 г. ЭКЮ «материализовалось» в результате выпуска банком Бельгии золотых монет достоинством 50 ЭКЮ и серебряных – достоинством 5 ЭКЮ. Позже появились памятные монеты коммерческих выпусков других государств. Эти монеты не предназначались для денежного обращения и имели нумизматическое назначение.

     С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на евро. С того времени все государства – члены ЕВС используют евро в качестве денежной единицы при проведении безналичных расчетов как внутри страны, так и в международном обороте. А с 1 января 2002 г. в обращение поступили банкноты и монеты евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран – членов ЕВС.

     Коллективной  валютой является также валюта клиринговых  расчетов. Это условная денежная единица, которая используется при расчетах, основанных на зачете взаимных требований государств – участников международного соглашения. Примером клиринговой валюты может служить денежная единица  Азиатского клирингового союза. Функционирует  такая валюта исключительно в  безналичной форме в виде бухгалтерских  записей по банковским счетам. Источником эмиссии такой валюты является взаимное кредитование поставок товаров и  оказание услуг странами – участницами  платежного соглашения.

     Несмотря  на использование во внешнеэкономическом  обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также  коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени  способно выполнить эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки  государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и  золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.

     Функции денег взаимодействуют между  собой. Взаимосвязь функций денег  показана на следующем рисунке. 

   Внутреннее денежное                  Сокровищное                    Международное

         обращение                                 накопление                денежное обращение 

     Рис. Реальное движение денежной массы

     Из  рисунка видно, что основой взаимосвязей функций денег выступает функция  денег как мера стоимости. Это  является вполне закономерным, т.к., как  отмечалось раньше, данная функция  денег является определяющей. При  отсутствии у денег этой функции  все остальные практически не смогут полноценно выполнять свою роль.

3. Роль денег в экономике 

     Роль  денег определяется их сущностью  как всеобщего эквивалента, поскольку  выделение специфического товара особого  рода на эту роль является законом  любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику  согласно правилам, которыми руководствуются  банки, создавая деньги.

     Роль  денег проявляется в том, что  денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и  их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом  обороте, беспрепятственное осуществление  сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться  все участники процесса  воспроизводства.

     Деньги  являются неотъемлемой частью развитого  товарного хозяйства, оказывающей  существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

     Стимулирование  денежных сбережений и повышение  эффективности их использования  достигаются путем развития денежно-кредитной  инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами  банковским посредничеством увеличивает  отношение суммы денег в обращении  к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму.

     Указанные выше процессы получили название «монетизации»  экономики (возрастание доли денежного  оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и «финансового углубления» (возрастание  доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми  учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен  предполагаемым объемом инвестиций, предложение – возможным размером сбережений, а цена – величиной  процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение  денег, обслуживающее процесс воспроизводства  и не оказывающее на него существенного  влияния. Если в реальной экономике  осуществляется воспроизводственный  процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в  денежной экономике деньги лишь обслуживают  движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные  уровни цен, а в денежной – абсолютный уровень цен.

     В настоящее время многие специалисты  в области денег все больше склоняются к тому, что в современных  индустриально развитых странах  деньги являются формой капитала. В данном случае исходят из того, что деньги, подобно фиктивному капиталу, обладают представительной стоимостью и приносят доход. Например, в США свыше 90 % денежной массы представлено платежными обязательствами и документами, выписанными кредитными учреждениями: чеками, депозитными сертификатами, «приказами об изъятии вкладов» и др. Это дает основание утверждать, что современные деньги являются не только свидетельствами платежеспособности, но и носителями права на получение дохода, поскольку практически оп всем счетам, владельцы которых выписывают платежные документы, выплачиваются проценты, т.е. по своим сущностным признакам современные деньги не отличаются от денежного капитала. Из этого можно сделать вывод о том, что выяснение роли и стоимостной природы современных денег невозможно без изучения стоимости и цены денежного капитала, процента, а также проблем сбережений и инвестиций.     

     03.10.2010

      СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

     1) Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие/В.И. Тарасов. – 2-е изд., стереотип. – Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512 с.

      2)  Финансы и Кредит: Учеб. пособие/Л.Г. Колпина, Г.И. Кравцова, В.Л. Тарасевич и др.; Под ред. М.И. Плотницкого. - Мн.: Книжный дом; Мисанта, 2005.-336 с.

      3)  Финансы, деньги, кредит: Учебник/Под ред. О.В. Соколовой. - М., Юристъ, 2001.-784 с.

      4)  Деньги, кредит, банки: Учеб./Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. 527 с.