Происхождение и сущность денег

     Продажа товаров с условием отсрочки платежа  становится необходимым элементом  хозяйственной жизни и составной  частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья  и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает  необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

     В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

     Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и  металлических денег.

     Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие  на основе этого экономические отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены  в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в  функции средства сохранности ценности. Следовательно, функция средства платежа  также берет свое начало от функции  сохранности стоимости, как это  имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более  сложные и масштабные задачи.

     В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию  тогда, когда одним из субъектов  отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда  существует разрыв во времени между  возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров. Однако это не исключает полностью неопределенность и риски, возникающие в связи с реализацией данной функции денег. В условиях рыночной экономики риски использования денег как средства платежа особенно велики, потому что они в значительной степени связаны не с движением товаров, а с движение капитала и финансовых инструментов.

     В качестве средства платежа, а также  средства обращения деньги обслуживают  оборот стоимости основного и  оборотного капиталов, движение общественного  продукта и национального дохода. Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных  форм стоимости, которые возникают  в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение. 

     Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

     Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.  
 

     2.4. Средство накопления 

     Данная  функция непосредственно вытекает из функции меры стоимости и средства обращения. Функция средства накопления – тезаврации – порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

     Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут  приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу  обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами: свойством денег в условиях товарного  производства выступать в качестве воплощения общественного богатства; желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь  возможность купить нужные товары, независимо от того, продан их собственный  товар или нет; необходимостью расширения производства; стремлением обеспечить потребление в будущем и др.

     Любой актив может служить средством  накопления. Однако, денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей тем, что деньги являются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется  в ее всеобщей форме, в которой  она всегда готова вступить в обращение  в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и  переноса ее в будущее.

     Выступая  как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут  накапливать богатства путем  покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование  в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности  быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой  момент без потери своей номинальной  стоимости.

     Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные  ценные бумаги считаются в мировой  практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без  особого труда проданы на рынке  и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно  меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

     Как уже отмечалось, в условиях функционирования полноценных денег их собирали с  целью накопления сокровищ. Функцию  сокровищ выполняли не только золотые  монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые  слитки, изделия из золота и т.д. в  этой роли деньги выступали стихийным  регулятором денежного обращения. Так, при уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота  часть золота уходила их обращения  и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось  и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

     По  мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления  процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного  цикла у отдельных хозяйствующих  субъектов, а резервы в масштабах  страны – диспропорцией на народном хозяйстве.

     Золотое денежное обращение требовала накопления центральными эмиссионными банками  золотого запаса, который использовался  для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее  время назначение золотого запаса для  размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается  в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания  устойчивости национальной валюты и  других целей.

     В условиях функционирования неразменных  на золото монет, бумажных и кредитных  денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, т.к. деньги, не имеющие реальной собственной  стоимости, не создают и реального  богатства для их владельцев. Они  могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При  этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям  закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает  потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность  как средства накопления, несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.    

     В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило  резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых  денег. Эти функции сокровища  составляли необходимое условие  устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность  сохранять ее в течение длительного  времени.

     С 70-х гг. ХХ в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций  не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как  товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных  инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

     В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность  получения дохода от использования  менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем  доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

     В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992-1994 гг., а также кризиса 1998-1999 гг. в  качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

     Выступая  на современном этапе необходимым  условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как  на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных  хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных  формах. 
 
 

     2.5. Мировые деньги 

     Углубление  международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег  на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте  и обеспечение всеобщей эквивалентности  обмена связано с выполнением  деньгами функции мировых денег. Деньги в функции мировых денег  «функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще…»³. Это означает, что деньги в этой функции обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое положение связано, прежде всего, с бурным развитием международного кредита.

     В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытеснено  кредитными деньгами. Этот процесс  начался еще в первой половине ХХ века, когда существовали различные  урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использовании  для международных расчетов так  называемых резервных валют –  фунтов стерлингов, французских франков  и американских долларов. Именно доллары  США являются сейчас наиболее употребляемым  средством платежа на мировом  рынке (порядка 75 % всех платежей), а  страны – члены Организации стран  – экспортеров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90 % всех платежей за нефть.

     Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает  тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные  металлы.

     Каждое  государство имеет собственную  систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить  другое государство принимать в  уплату за товары и услуги или для  погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

     В условиях металлического денежного  обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря  однокачественной основе денег –  золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали «национальные мундиры» и представали непосредственно в своей натуральной форме – форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами: