Происхождение и сущность денег

     В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при  которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

     С появлением денег процесс прямого  обмена товарами (Т – Т) распадается  на два акта, две метаморфозы: продажу  и куплю. Сначала товар обменивается на деньги (Т – Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д –  Т`). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид:

Т –  Д – Т`. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.

     Функционируя  как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних  товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым  выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

     Для функции денег как средства обращения  непременным условием является одновременное  и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, т.е. присутствовать реально, т.к. при  купле-продаже товаров их идеальные  цены должны превратиться в реальные деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.

     Функционирование  денег как средства обращения  способствует развитию товарного обмена, т.к. помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого  обмена товара на товар. С другой стороны, эта функция денег может усиливать  противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении  продажа и купля товаров может  быть разорвана во времени и пространстве. Например, если один товаропроизводитель, продав свой товар, сразу не купит  другой, то какие-то товаропроизводители  не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится  обмен.

     Первоначально, на ранних этапах развития товарно-денежных отношений, функцию средства обращения  выполняли металлические слитки (золото). Но обмен товаров на слитки золота порождал ряд трудностей: их надо было взвешивать, определять пробу, дробить и т.д. Объективно возникла необходимость перехода к обращению  монет, одинаковых по форме и содержащих известное количество металла по весу и пробе. Для этого этапа  товарообмена характерным было то, что золото, выступая в роли всеобщего  эквивалента, одновременно выполняло  функцию и меры стоимости, и средства обращения. Но дальнейшее развитие обмена и специфика выполнения деньгами функции средства обращения привели  к обособлению функций друг от друга. Это способствовало появлению особых форм денег в их пределах: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения.   

     Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

     Для ранних этапов товарообмена каждый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, вступая в обмен с другими  товарами, был одновременно и мерой  стоимости, и средством обращения. Обе функции непосредственно  в нем совпадали. Дальнейшее развитие обмена привело к обособлению  функций друг от друга, что способствовало образованию особых форм денег: счетных  денег как меры стоимости и  знаков стоимости как средства обращения.

     Бумажные  деньги вначале выпускались как  знаки золота и серебра. Их появление  отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имело место в ХVII-XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716-1721 г. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в соединенных штатах Америки в период 1775-1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской революции (1789-1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797-1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

       В дальнейшем вместо монет  стал использоваться один из  видов кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально  предназначен только для выполнения  функции средства обращения. Для  обеспечения устойчивости банкнот  в обращении очень долго действовал  принцип размена банкнот на  золото по номиналу или определенному  курсу. Через этот принцип обеспечивались  связь и взаимодействие металлической  и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

     Если  условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это  условие, можно считать, что применительно  к эпохе золотого стандарта (в  тех странах и в то время, когда  он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

     В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

     Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, т.е. всем физическим и юридическим  лицам, свободный обмен банкнот  на золото.

     Но  в отличие от чеканки монет, когда  государство только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в  монете золотое содержание, при обращении  банкнот государство не только устанавливало  определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено  было брать на себя обязательство  заботиться о пребывании денег в  другой необходимой форме – средства накопления. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и  расширения государственного централизованного  запаса золота, предназначенного исключительно  для монетарных целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых  резервов.

     Впервые банкноты начали выпускаться в конце  ХVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

     В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты, в Беларуси – только бумажные рубли. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

     Степень реализации и эффективность выполнения денежными знаками функций средства обращения зависит от множества  факторов: уровня инфляции, уровня развития безналичных расчетов, частоты выплат заработной платы рабочим и служащим, формы и размера денежных знаков и др. так, в условиях высокой инфляции быстрое обесценение денег может  приводить к тому, что они перестают  использоваться в качестве посредника при обмене товаров, и возрождается бартер. Внедрение и развитие системы  безналичных расчетов, связанное  с уменьшением издержек обращения, сокращает сферу применения денег  как средства обращения. Так как  товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью  пластиковых карточек, то деньги здесь  выступают не как средство обращения, а как средство платежа.

     Деньги  как мера стоимости не выполняют  функцию средства обращения в  период быстрой инфляции, имевшей  место в ряде стран СНГ в  начале 90-х гг. ХХ столетия или наблюдавшейся  в Китае с 1939 по 1949 г. Многие китайские торговцы вели расчеты в американских долларах, но сделки совершались, используя китайскую валюту. Это позволяло совершать экономические расчеты и вычисления, пользуясь стабильной мерой стоимости (в данном случае долларом США), хотя официальная ценность китайской денежной единицы падала очень быстро. Все товары имели две цены, одна была выражена в долларах, а другая – в китайских денежных единицах. Цены в китайской валюте пересчитывались ежедневно на основе обменного курса китайской денежной единицы по отношению к доллару США. В то время, как цены, выраженные в китайских деньгах, росли быстро, цены в долларах оставались в общем на прежнем уровне.

     Цены  на ресурсы (товары, продукцию), выраженные в китайских деньгах, потеряли смысл, поскольку они в большей степени  зависели от того, когда были куплены  эти ресурсы, чем от того, каковы были их относительные стоимости. Поэтому, оценивая ресурсы в долларах, китайские  предприниматели могли с большей  точностью выражать относительные  цены различных ресурсов (товаров, продукции). Подобное разделение функций меры стоимости  и средства обращения – довольно остроумный способ приспособления к  гиперинфляции.

     Аналогичные процессы имели место и в других странах. Например, в Израиле, в период гиперинфляции 1970—х гг. и Боливии  в 1980-х гг. доллар США стал стандартной  мерой стоимости, в то время, как  национальные валюты продолжали сохранять  роль средства обращения. 

     2.3. Средство платежа 

     Возникновение функции денег как средство платежа  связано с более высоким этапом развития товарного производства –  когда акты продажи и купли  товаров разделились во времени  и пространстве. Так, при продаже  товаров в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство погашения его долгового обязательства  после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а  поступают в оборот лишь через  определенное время. При продаже  товаров в кредит сначала реально  происходит движение потребительской  стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости  происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют  движение товаров, а завершают процесс  обмена, осуществляя относительно самостоятельное  движение.  

     Т.о., если при функционировании денег  как средства обращения имеет  место одновременное встречное  движение товаров и денег, то при  использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется  разрыв.

     Несовпадение  во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или  совершением различного рода авансовых  платежей. В любом случае характерным  признаком функций денег как  средства платежа является их одностороннее  движение и разрыв во времени между  передачей товара (работ, услуг) покупателю и получением денег продавцом.

     Функционирование  денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы  товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при  проведении безналичных расчетов, уплате налогов и сборов, выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, осуществлении  кредитных операций и др. Значительно  расширяется использование денег  как средства платежа в связи  с развитием кредита и кредитной  системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения.

     Регулярное  систематическое производство для  рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации  товаропроизводителей. В денежной сфере  создаются условия для распространения  кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления.