Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики Российской Федерации

      Оглавление 

Введение            3

Глава 1. Сущность и структура современной  банковской сферы Российской

Федерации             5

1.1. Понятие  и сущность банковской сферы      5

1.2. Характеристика  основных звеньев банковской  сферы Российской 

       Федерации             9

Глава 2. Современное состояние банковской сферы Российской Федерации  17

2.1. Институциональные  аспекты развития банковского  сектора Российской 

       Федерации на современном этапе  развития экономики    17

2.2. Основные  показатели банковской сферы Российской Федерации   21

Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики 

Российской  Федерации          30

3.1. Проблемы  развития банковской сферы Российской  Федерации 

       и основные направления их  решения       30

3.2. Перспективы развития банковской сферы Российской Федерации   35

Заключение           44

Список  использованной литературы       47 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Современная банковская сфера – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов, большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

      Состояние банковской системы сферы адекватно отражает достигнутый уровень рыночного развития российской экономики. И если банковская сфера страны не достигла развития, адекватного современным условиям, то это свидетельствует о проблемах в кредитной системе и об относительной слабости и всей экономики страны.

      Актуальность  темы курсовой работы подтверждается тем, что в современных условиях повышение эффективности функционирования экономики страны и создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития банковской сферы.

      Цель  курсовой работы – дать полную характеристику современного состояния банковской сферы экономики Российской Федерации, чтобы выявить проблемы и перспективы ее развития и разработать рекомендации по устранению выявленных проблем.

      Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:

1. изучить понятие, сущность и структуру современной банковской сферы;
2. рассмотреть основные экономические характеристики каждого элемента банковской системы;
3. проанализировать современное состояние банковской сферы России: институциональные характеристики банков, развитие банковских операций, динамику финансовых результатов банковского сектора;
4. определить проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях.

      Объект  исследования курсовой работы – банковская система Российской Федерации.

      Предмет исследования – современное состояние звеньев банковской системы Российской Федерации.

      Курсовая  работа состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения, списка использованной литературы.

      Введение  обосновывает актуальность темы курсовой работы, определяет цели и задачи работы, объект и предмет исследования, а также включает описание структуры курсовой работы.

      Основная  часть представлена двумя главами, первая из которых посвящена изучению основ организации банковской системы в современной Российской Федерации и включает характеристику основных звеньев банковской системы Российской Федерации: Центрального банка и коммерческих банков. Вторая глава посвящена изучению состояния банковского сектора Российской Федерации в 2008-2010 гг. в условиях глобального экономического кризиса. В третьей главе определяются проблемы, присущие современной банковской сфере страны и представляются рекомендации по их устранению.

      Заключение  включает основные выводы, сделанные  в ходе написания курсовой работы.

      Список  использованной литературы представляет собой теоретическую базу курсовой работы и содержит как нормативно-правовые акты, так и научную литературу и материалы из периодических изданий, а также информационно-аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации.

      Глава 1. Сущность и структура современной  банковской сферы Российской Федерации 

      1.1. Понятие и сущность банковской  сферы 

      Основным  понятием, характеризующим банковскую сферу деятельности экономики страны, является понятие «банковская система».

      Банковская  система – совокупность различных  видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. [23, с.16]

      Банковская  система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

      В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

• двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

      В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы:

• Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.
• На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). [7, с.65]

      Следует отметить, что банковская система России претерпевала различные структурные и функциональные изменения. Так конструктивное изменение наступило в 1987 году (тогда еще СССР), когда советское руководство приняло решение о реорганизации банковской системы. Начавшая работать реорганизованная система включала Государственный банк СССР и пять специализированных банков. [13, с.108]

      Схематичное изображение структуры банковской системы в начале 1988 года представлено на рисунке 1.

      Рисунок 1. Банковская система СССР в начале 1988 года. 

        За короткое время произошла новая трансформация банковской системы: первым уровнем данной системы стал Госбанк РФ, вторым уровнем – 5 государственных банков, третьим – коммерческие банки. Строение банковской системы в 1988-1991 гг. представлено на рисунке 2.

      Рисунок 2. Трехуровневая банковская система  СССР (1988 – 1991 гг.).

        И как итог множества проведенных реформ, мы можем наблюдать нынешнюю российскую банковскую систему двух уровней: Банк России (банк банков) и широкую сеть коммерческих, ипотечных, инновационных и других банков, что представлено на рисунке 3.

        

        
 

      Рисунок 3. Современная банковская система  Российской Федерации.  

      Международная практика знает несколько типов  банковских систем: распределительную централизованную банковскую систему; рыночную банковскую систему; банковскую систему переходного периода. [31, с.60]

      Распределительная (централизованная) банковская система  имеет следующие признаки:

• Государство – единственный собственник;
• Монополия государства на формирование банков;
• Одноуровневая банковская система;
• Политика единого банка;
• Государство отвечает по обязательствам банков;
• Банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности;
• Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке;
• Руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

      В противоположность распределительной (планово-административной) системе  банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков. [31, с.61]

      Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. 

      К ее элементам относятся:

• законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;
• внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;
• построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;
• структура аппарата управления банком.

      Современная банковская система Российской Федерации  представляет собой совокупность различных  видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

      Верхний уровень кредитной системы Российской Федерации системы представлен  Центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

      1.2. Характеристика основных звеньев  банковской сферы Российской  Федерации 

      Как уже было определено в предыдущем параграфе, основными звеньями банковской системы Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации (верхнее звено) и коммерческие банки (нижнее звено).

      Потребность в центральных банках возникла в  связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать» [7, с.143].