Прибыль коммерческого банка

     За 2007 год на 85,7 млн. рублей увеличился объем средств, вложенных в торговые ценные бумаги, хотя доля этих средств уменьшилась с 5,7% на 01.01.2007г. до 5,0% на 01.01.2008г.

       Проводимая  в 2007 году взвешенная кредитная политика позволила Банку нарастить с  января по декабрь кредитный портфель на 22,8%.

       Основными в 2007 году для Банка были и остаются операции по предоставлению кредитов юридическим лицам и предпринимателям.

       В течение  2007  года Банк осуществлял предоставление клиентам кредитных продуктов, отдавая предпочтение краткосрочному кредитованию юридических лиц, предпринимателей и кредитованию субъектов малого бизнеса. По состоянию на  01.01.2008г.  кредитный портфель составил  почти 7  млрд. рублей, при этом рост портфеля за год составил 28,7% (или 1,6 млрд.

       рублей).  В структуре кредитного портфеля по-прежнему доля кредитования юридических лиц составляет порядка 80%, предпринимателей соответственно 20%.

       В течение 2008  года необходимо отметить развитие рынка оптово-розничной  торговли, и как следствие кредитный портфель  по компаниям данного сектора показал самый значительный рост на 1,2 млрд. рублей, достигнув отметки на 01.01.2009г. в 2,5 млрд. рублей. Более чем в 10 раз вырос кредитный портфель в сфере производства машин, оборудования, металлургии и составил на 01.01.2009г. 278,9 млн. рублей. 

       В течение 2008 года, активность на рынке  жилищного и промышленного строительства  и повышение интереса клиентов к развитию и переоснащению своего производства,  привели к устойчивому спросу на более долгосрочные кредитные продукты,  что в совокупности с возможностями банка по предоставлению длинных кредитов, повлияло на изменение структуры кредитного портфеля банка по срокам выдачи кредитов.

СТРУКРУРА  КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"  ПО СРОКАМ ВЫДАЧИ 

 

       В течение  2007  года произошел значительный рост кредитов, предоставленных на срок от  1  до  3  лет  (на  50,3%),  что привело к доминированию данных кредитных продуктов  в структуре кредитного портфеля по срокам выдачи. Также отмечен увеличение в 6,5 раз краткосрочных кредитов (до 30 дней), предоставленных на выплату заработной платы и покрытие коротких кассовых разрывов. 

         Так как в течение первых девяти месяцев 2008 года произошел значительный рост кредитов,  предоставленных на срок от 1  до 3 лет,  то это привело к доминированию данных кредитных продуктов в структуре кредитного портфеля по срокам выдачи. Рост составил за 2008  год 57,4%  (или почти  1,2  млрд. рублей). Доля кредитов сроком более  3-х лет выросла в 2,5 раза. Вместе с тем, 4-й квартал 2008 года был ориентирован на диверсификацию кредитного портфеля по срокам выдачи кредитов,  повышение ликвидности и рост доли краткосрочных кредитных продуктов,  предоставленных на покрытие коротких финансовых разрывов и на выплату заработной платы.   
 
 

СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПО ЗАДОЛЖЕННОСТИ 

 
 
 
 

СТРУКТУРА КАЧЕСТВА ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КЛИЕНТАМ 

 

       В целом нужно сказать, что кредитный  портфель Банка является качественным:  87,4% размещенных средств классифицированы в 1 и 2 категорию качества и 12,6% в 3 – 5 категорию качества. Снижение доли ссудной задолженности, классифицированной в 3 – 5 категорию качества в  2007 году, свидетельствует о том,  что ранее выбранный осторожный подход к оценке фин. состояния заемщиков привел к улучшению качества кредитного портфеля. 

       В отчетный период основные усилия ОАО КБ  «СЕВЕРГАЗБАНК»  были направлены не только на поиск новых надежных заемщиков и партнеров, но и на расширение спектра операций. Так в  2007  году продолжила свое развитие программа  «Микрофинанспроект», позволяющая сделать более доступным кредитование субъектов малого бизнеса, для целей финансирования оборотного капитала, приобретения внеоборотных активов, развития нового бизнеса. Дальнейшее развитие получило кредитование инвестиционныхпроектов,  гарантийные операции доля которых в общем объеме операций неуклонно растет. Расширение спектра выполняемых операций,  совершенствование условий кредитования будет являться источником обеспечения стабильного роста  процентной и комиссионной составляющей в доходах Банка и качества кредитного и залогового портфеля. В течение 2007 года количество «новых» клиентов, пользующихся финансовыми услугами Банка, продолжало расти, также как объемы и качество предоставляемых услуг.

       Обеспеченность  портфеля в течение всего года оставалась на высоком уровне. Оценка активов,  принимаемых в залог, осуществляется как независимыми оценщиками, так и сотрудниками Банка, специализирующимися на оценке. Банк стремится кредитовать заемщиков только с хорошим финансовым состоянием и под ликвидное обеспечение.

       Так в 2008 году продолжила свое поступательное развитие программа «Микрофинанспроект», позволяющая сделать более доступным кредитование субъектов малого бизнеса,  для целей финансирования оборотного капитала, приобретения внеоборотных активов,  развития нового бизнеса. Наращивая объемы в этом сегменте бизнеса,  Банк придерживался строгой системы контроля  «качества заемщика»  и дальнейшего мониторинга бизнеса заемщика на постоянной основе.  
 

АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 

 
 
 
 
 
 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       Прибыль коммерческого банка –- это финансовый результат, характеризующий эффективность его деятельности. Общая сумма прибыли определяется как разница между общей суммой доходов банка и общей суммой расходов (издержек). Таким образом, прибыль (убыток), полученная коммерческим банком, - это показатель, концентрирующий в себе результаты различных пассивных и активных операций, отражающий влияние всех факторов, которые воздействуют на их деятельность.  
          Наибольшее влияние на величину- прибыли коммерческого банка оказывают следующие факторы: соотношение доходов и расходов банка; средний уровень процента за кредит, предоставленный клиентам и другим банкам; изменение объема кредитных и активных депозитных операций; средняя доходность всех активных операций; распределение дохода и доля прибыли в нем; размер собственного капитала банка; структура кредитного портфеля; затраты по обслуживанию вкладов.  
          Все операционные доходы и расходы делятся на- банковские и небанковские. Банковские доходы (расходы) разделяются на: процентные; комиссионные; торговые; другие банковские операционные доходы (расходы). Небанковские доходы (расходы) делятся на такие группы: административные расходы; другие небанковские доходы (расходы).  
составляющее прибыли:

       1. чистый доход по процентам; 

       2. вознаграждения и комиссии, чистый доход;

       3. чистый доход, не связанный с процентами;

       4. затраты, не связанные с процентами;

       5. налог на прибыль. 

       6. резервы на покрытие других убытков.  
        Основными факторами, позволяющими увеличить прибыль банка могут быть:

       1. увеличение дохода по процентам;

       2. снижение резерва на покрытие убытков по процентным активам и снижение затрат на оплату процентов.