Квалификация  деяния зависит от правомерности  неисполнения банком исполнительного документа о взыскании денежных средств.

     Неисполнение  банком соответствующего судебного  акта может быть правомерным в  случаях:

     - отсутствия у лица, с которого  по решению суда должно быть  произведено взыскание, открытого счета в банке;

     - отсутствия у банка надлежащим  образом оформленного исполнительного документа, даже при наличии решения суда о принудительном взыскании с клиента банка денежной суммы;

     - отсутствия в момент предъявления  исполнительного документа денежных средств на счете соответствующего должника;

     - наличие обращенных к счету  иных платежных поручений, имеющих  приоритетную очередность погашения;

     - отсутствие поручения судебного  пристава-исполнителя о продаже  валюты со счета должника в случае, если взыскание обращено к валютному счету. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

    В данной работе отражено раскрытие особенностей кредитного договора по отношению к  договору займа и другим аналогичным  кредитным договорам, а также  в определении правовых аспектов, не нашедших своего отражения в действующем законодательстве в вопросе стоимости удерживаемого имущества в качестве обеспечения возвратности денежных средств выданных по кредитному договору, а также условий перехода права собственности на удерживаемое имущество.

    Анализ  изложенного в настоящей работе материала позволяет сделать следующие выводы.

    По  кредитному договору  банк или иное кредитное учреждение передает заемщику в собственность деньги, а заемщик  обязуется своевременно возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты (ст.819 ГК РФ). Отношения банка (кредитной организации) и клиента согласно требованиям ст.820 ГК РФ должны быть оформлены в письменном виде. Причем несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор признается ничтожным.

    Банк  предоставляет клиенту кредит путем зачисления соответствующих денежных средств на его расчетный счет. Дата выдачи кредита может определяться в договоре по-разному:

    - моментом списания средств с  корреспондентского счета банка;

    - моментом зачисления их на  счет клиента.

    Срок  возврата полученных средств заемщиком  определяется либо в кредитном договоре, либо в срочном обязательстве - документе, которым оформляется получение  заемщиком каждой суммы в пределах общей суммы кредитного договора. Если момент исполнения обязательства заемщика возвратить заемные средства не определен в договоре, то кредит считается погашенным в момент зачисления денег на счет заимодавца. 

    Согласно  ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Причем кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять указанные процентные ставки и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

    Общепринятой  формой определения процентов являются «годовые проценты», т.е. ставка процента, подлежащая уплате банку за пользование  кредитными средствами в течение  года.

    В кредитных договорах, как правило, предусматривается возможность досрочного взыскания кредита при ухудшении финансово-хозяйственного положения заемщика с определением показателей этого положения (например, размера чистых активов - стоимости имущества за вычетом долгов), что дает возможность банку предотвратить убытки, досрочно взыскав предоставленный кредит, при угрозе банкротства заемщика.

    Банки предоставляют кредиты на определенные цели (приобретение оборудования, строительство  и т.п.), которые фиксируются в  кредитном договоре и создают для заемщика обязанность использовать полученные средства строго по назначению. Если заемщик направляет заемные средства на финансирование затрат, не предусмотренных в кредитном договоре, то банк имеет право досрочного взыскания кредита. Например, предприятию был предоставлен кредит на приобретение промышленного оборудования, а фактически полученные средства были истрачены на покупку нескольких автомобилей. В этом случае банк имеет право взыскать всю сумму кредита досрочно, а также требовать выплаты штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором за нарушение его условий.

    В большинстве случаев, по кредитному договору на клиенте лежит обязанность  предоставить и гарантировать наличие  обеспечения в течение всего  срока кредитования. Обеспечением по кредитному договору могут выступать: залог; поручительство; банковская гарантия; страхование непогашенного кредита. Иногда, для гарантии возвратности кредита, в кредитный договор включаются условия о запрете реорганизации или ликвидации предприятия-заемщика без согласия банка, о запрете продажи или сдачи в аренду объектов, на строительство которых был взят кредит до его полного погашения.

    Способы взыскания кредитного обязательства  с должника подразделяются на несудебные и судебные. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  используемой литературы 

    Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации –М.: Эксперт, 1993 года.
2. . Федеральный закон от 02.12.90 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 17.05.2007).
3. Положение ЦБ РФ от 31.08.98 г. №54-П. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). // Вестник Банка России. №70-71. 1998.
4. Банковское дело: Учебник /Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юристъ, 2002
5. Алексеева Д.Г..Банковское право. М.: Юристъ;2003
6. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М.: УКЦ «ЮрИнфоР», 2000
7. Новицкий А. Кредитный договор. ЭЖ- Юрист №19, 2007
8. Захарова Н.Н. Кредитный договор: гражданско-правовые аспекты. М.: Инфра-М-Норма, 1997
9. Гущин В.В., Дмитриев Ю.А. Российское предпринимательскоеи право Учебник – М.:Эксмо,2005
10. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: Изд-во «Юристъ», 2004.
11. Гражданское право. Учебник. Ч.2. Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М.: Изд-во «Проспект», 2006.
12. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Изд-во «Статут», 2003.
13. Старостина О. О форме кредитных договоров. // Электронная версия финансово-правового абонемента «Предпринимательская практика: вопрос-ответ». Гарант, АКДИ «Экономика и жизнь». www.online.garant.ru
14. Брагинский М.И. Договорное право в 3 кн. М.: Статут, 2000 – 2002.