Правовое положение кредитной организации

Отказ в государственной регистрации  и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

Государственная регистрация кредитной организации  с иностранными инвестициями и филиала  иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Для государственной  регистрации кредитной организации  с иностранными инвестициями и филиала  иностранного банка и получения  ими лицензии на осуществление банковских операций дополнительно представляются надлежащим образом оформленные  документы, перечисленные ниже.

Порядок открытия и регистрации филиала  кредитной организации на территории РФ. Кредитная организация вправе открыть филиал на территории РФ, если в отношении нее, в соответствии со статьей 75 Федерального закона № 394-1 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (нарушение кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, предоставление неполной или неверной информации), не установлен запрет на открытие филиала.

Указанием ЦБ РФ № 421-У от 24.11.98г. установлено, что  размер сбора за открытие филиала  кредитной организации составляет 100-кратный минимальный размер оплаты труда, установленный федеральным  законом на момент уведомления Банка  России об открытии филиала.

Кредитные организации, открывающие филиалы, должны:

- соблюдать  требования федерального законодательства  и нормативных актов Банка  России;

- являться  в течение последних шести  месяцев финансово устойчивыми;

- располагать  помещением для размещения филиала,  отвечающим требованиям, изложенным  в подпункте 3.1.1 Инструкции №75-И  (помещение кредитной организации  должно иметь охранно-пожарную  и тревожную сигнализацию, а для  осуществления кассовых операций - технически укрепленный в соответствии  с требованиями Банка России  кассовый узел);

- представить  для согласования на должности  руководителей и главных бухгалтеров  филиалов кандидатуры, отвечающие  квалификационным требованиям, предъявляемым  Банком России в соответствии  с федеральными законами.

В случае если кандидат на должность руководителя (главного бухгалтера) филиала не в  полной мере будет удовлетворять  указанным выше требованиям, территориальное  учреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по результатам  собеседования (тестирования).

Филиал  кредитной организации должен иметь  печать. В печати филиала кроме  фирменного (полного официального) наименования и местонахождения  кредитной организации должно быть указано наименование филиала и  его местонахождение.

Кредитная организация направляет уведомление  об открытии филиала в территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия филиала и территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, либо только в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, если филиал открывается  на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка  России.

Вместе  с уведомлением кредитная организация  направляет подлинные экземпляры:

- положения  о филиале, содержащего полное  и сокращенное наименования филиала,  а также перечень тех банковских  операций и сделок, право на  осуществление которых делегировано  филиалу (в территориальное учреждение  Банка России, осуществляющее надзор  за деятельностью кредитной организации,  положение представляется в 4 экземплярах, в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала положение не представляется);

- анкет  кандидатов на должности руководителей  и главного бухгалтера филиала  (2 экземпляра) с приложением копий  диплома или заменяющего его  документа, заверенных кредитной  организацией (направляются в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала).

В случае если кандидаты на должности руководителей  и главного бухгалтера филиала получили образование за границей Российской Федерации или являются иностранными гражданами, в территориальное учреждение Банка России должны быть представлены документы, указанные в подпункте 3.1.8 Инструкции №75-И (заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования  о соответствии зарубежных документов об образовании российским дипломам о высшем юридическом или экономическом  образовании и копии документов, полученных в соответствии с Указом Президента РФ № 2146 “О привлечении  и использовании в Российской Федерации иностранной рабочей  силы” от 16.12.93г., подтверждающих право  на осуществлении трудовой деятельности на территории РФ);

- автобиографий  кандидатов на должности руководителей  и главного бухгалтера филиала  (2 экземпляра) (направляются в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала);

- копии  платежного документа об оплате  сбора за открытие филиала.

Территориальное учреждение Банка России по месту  открытия филиала в двухнедельный  срок с момента получения уведомления  рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей  и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам  рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка  России по месту открытия филиала  направляет свое заключение в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации. К положительному заключению прилагаются 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей и  главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании и по 1 экземпляру их автобиографий.

При выявлении  нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных  актов Банка России, препятствующих открытию филиала, территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия филиала информирует кредитную  организацию и территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, о необходимости выполнения кредитной организацией требований Банка России для начала осуществления  деятельности филиала

После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка  России по месту открытия филиала  территориальное учреждение Банка  России, осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации, при условии  соответствия положения о филиале  требованиям федеральных законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии кредитной организации  согласовывает положение о филиале  и делает на титульном листе положения  соответствующую запись. В течение  одного месяца со дня получения уведомления  кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.

К заключению прилагается копия платежного документа  об оплате сбора за открытие филиала.

Банк  России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) после получения заключения территориального учреждения Банка России об открытии кредитной организацией филиала  в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале  в Книгу государственной регистрации  кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и  территориальным учреждениям Банка  России.

Филиал  кредитной организации вправе начать осуществление деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций и присвоения ему  порядкового номера.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, получив указанное  сообщение Банка России (Департамента лицензирования банковской и аудиторской  деятельности), на следующий рабочий  день направляет по одному экземпляру согласованного положения о филиале в адрес территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес кредитной организации, открывшей филиал, и в адрес филиала.

Порядок открытия внутренних структурных подразделений  кредитной организации (филиала) на территории РФ.

Кредитная организация (филиал) может также  открывать внутренние структурные  подразделения вне местонахождения  кредитной организации. К внутренним структурным подразделениям относятся  дополнительные офисы, операционные кассы  вне кассового узла, обменные пункты (раздел 2, глава 9 инструкции ЦБ РФ № 75-И).

Операционная  касса вне кассового узла кредитной  организации (филиала) открывается  по решению органа управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено ее уставом.

Операционная  касса вне кассового узла филиала  кредитной организации может  открываться по решению руководителя филиала, если ему предоставлено  такое право.

Об открытии операционной кассы вне своего кассового  узла (кассового узла филиала) кредитная  организация (филиал) уведомляет территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации (филиала), и территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия операционной кассы.

Территориальное учреждение Банка России по месту  открытия (нахождения) операционной кассы  в течение двух недель с даты получения  уведомления о ее открытии либо сообщения  об изменении ее местонахождения (почтового  адреса) проводит проверку оборудования операционной кассы вне кассового  узла на соответствие требованиям Банка  России к его устройству и технической  укрепленности, по результатам которой  направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности  начала осуществления операций.

Дополнительные  офисы кредитной организации (филиала) открываются по решению органа управления кредитной организации, которому это  право предоставлено ее уставом.

Дополнительный  офис филиала кредитной организации  может открываться по решению  руководителя филиала, если ему предоставлено  такое право.

Дополнительный  офис кредитной организации (филиала) может осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией  на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, или  Положением о филиале.

При осуществлении  дополнительным офисом кредитной организации (филиала) кассового обслуживания клиентов его кассовый узел оборудуется в  соответствии с требованиями Банка  России.

Порядок работы с ценностями в дополнительном офисе кредитной организации (филиала) аналогичен порядку, установленному для  кредитных организаций (их филиалов) Банком России.

Об открытии дополнительного офиса, осуществляющего  кассовое обслуживание клиентов, кредитная  организация (филиал) уведомляет территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, и территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия дополнительного офиса.

Территориальное учреждение Банка России по местонахождению  дополнительного офиса в течение  двух недель с даты получения уведомления  о его открытии либо сообщения  об изменении его местонахождения (почтового адреса) проводит проверку кассового узла дополнительного  офиса на соответствие его требованиям  Банка России к устройству и технической  укрепленности, по результатам которой  направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности  начала осуществления операций. Дополнительный офис кредитной организации (филиала) вправе осуществлять кассовые операции только при наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по итогам проверки.

Об открытии дополнительного офиса, не осуществляющего  кассовое обслуживание клиентов, кредитная  организация (филиал) уведомляет территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, и территориальное  учреждение по месту открытия дополнительного  офиса с момента открытия.

Создаваемые кредитной организацией (филиалом) дополнительные офисы могут располагаться  только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка  России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала).