Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает  зарегистрированному банку, а при  необходимости - и небанковской кредитной  организации корреспондентский  счет в Банке России. Реквизиты  корреспондентского счета указываются  в уведомлении Банка России о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Федеральным законом от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ в статью 16 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 июля 2002 г.

Статья 16. Основания  для отказа в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций

Отказ в  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям:

1) несоответствие  кандидатов, предлагаемых на должности  руководителя кредитной организации,  главного бухгалтера кредитной  организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России. Под несоответствием  кандидатов, предлагаемых на указанные  должности, этим квалификационным  требованиям понимаются:

отсутствие  у них высшего юридического или  экономического образования и опыта  руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства  таким отделом, подразделением;

наличие судимости  за совершение преступлений в сфере  экономики;

совершение  в течение одного года, предшествовавшего  дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации  кредитной организации, административного  правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать  дела об административных правонарушениях;

наличие в  течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации  кредитной организации, фактов расторжения  с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации  на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде  Российской Федерации;

предъявление  в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации  кредитной организации, к кредитной  организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился  на должности руководителя кредитной  организации, требования о замене его  в качестве руководителя кредитной  организации в порядке, предусмотренном  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)";

несоответствие  деловой репутации указанных  кандидатов требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или неисполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

3) несоответствие  документов, поданных в Банк России  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских  операций, требованиям федеральных  законов и принимаемых в соответствии  с ними нормативных актов Банка  России;

4) несоответствие  деловой репутации кандидатов  на должности членов совета  директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России, наличие  у них судимости за совершение  преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной  организации в письменной форме  и должно быть мотивировано.

Отказ в  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный  срок соответствующего решения могут  быть обжалованы в арбитражный суд.

Под деловой  репутацией в соответствии с настоящей  статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих  ему занимать соответствующую должность  в органах управления кредитной  организации.

Статья 17. Государственная  регистрация кредитной организации  с иностранными инвестициями и филиала  иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Для государственной  регистрации кредитной организации  с иностранными инвестициями и филиала  иностранного банка и получения  ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных  в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные  документы, перечисленные ниже.

Иностранное юридическое лицо представляет:

1) решение  о его участии в создании  кредитной организации на территории  Российской Федерации или об  открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического  лица, и балансы за три предыдущих  года, подтвержденные аудиторским  заключением;

3) письменное  согласие соответствующего контрольного  органа страны его местопребывания  на участие в создании кредитной  организации на территории Российской  Федерации или на открытие  филиала банка в тех случаях,  когда такое разрешение требуется  по законодательству страны его  местопребывания.

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение  первоклассным (согласно международной  практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ в  статью 18 настоящего Федерального закона внесены изменения

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных  банков

Размер (квота) участия иностранного капитала в  банковской системе Российской Федерации  устанавливается федеральным законом  по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций  с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному  уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление  банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных  банков при достижении установленной  квоты.

Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации  за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия  иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать  для кредитных организаций с  иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения  на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных  государствах в отношении банков с российскими инвестициями и  филиалов российских банков применяются  ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в  порядке, установленном Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным  организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства  и перечня осуществляемых банковских операций.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 219-ФЗ в  статью 19 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в  силу с 1 сентября 2005 г.

Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в  порядке надзора в случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов и нормативных актов  Банка России

В случае нарушения  федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в  случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Федеральным законом от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ в статью 20 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 января 2007 г.

Статья 20. Основания  для отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций

Банк России может отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления  недостоверности сведений, на основании  которых выдана указанная лицензия;

2) задержки  начала осуществления банковских  операций, предусмотренных этой  лицензией, более чем на один  год со дня ее выдачи;

3) установления  фактов существенной недостоверности  отчетных данных;

4) задержки  более чем на 15 дней представления  ежемесячной отчетности (отчетной  документации);

5) осуществления,  в том числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

6) неисполнения  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, если в течение одного года  к кредитной организации неоднократно  применялись меры, предусмотренные  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", а также неоднократного  нарушения в течение одного  года требований, предусмотренных  статьями 6 и 7 (за исключением  пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем";

7) неоднократного  в течение одного года виновного  неисполнения содержащихся в  исполнительных документах судов,  арбитражных судов требований  о взыскании денежных средств  со счетов (с вкладов) клиентов  кредитной организации при наличии  денежных средств на счетах (во  вкладах) указанных лиц;

8) наличия  ходатайства временной администрации,  если к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации,  установленного Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций", имеются  основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом;

О порядке  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных см. Указание ЦБР от 17 сентября 2009 г. N 2293-У

9) неоднократного  непредставления в установленный  срок кредитной организацией  в Банк России обновленных  сведений, необходимых для внесения  изменений в единый государственный  реестр юридических лиц, за  исключением сведений о полученных  лицензиях;