Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

5) размера  вознаграждения, уплачиваемого физическим  лицом, в случае взимания вознаграждения, а также видов и размеров  иных расходов физического лица, связанных с осуществлением приема  платежей физических лиц, осуществлением  физическими лицами операций  с использованием платежных карт, а также с передачей кредитной  организации при осуществлении операций с использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам;

6) номеров  контактных телефонов банковского  платежного агента и кредитной  организации, а также информации  о способах направления претензий;

7) номеров  контактных телефонов Банка России, федеральных органов исполнительной  власти, уполномоченных Правительством  Российской Федерации на проведение  государственного контроля (надзора)  за приемом платежей физических  лиц.

Прием платежей физических лиц банковским платежным  агентом должен быть подтвержден  выдачей кассового чека, подтверждающего  осуществление соответствующего платежа.

Кассовый  чек, выдаваемый банковским платежным  агентом физическому лицу и подтверждающий прием и осуществление соответствующего платежа, должен соответствовать требованиям  законодательства Российской Федерации  о применении контрольно-кассовой техники  при осуществлении наличных денежных расчетов, а также содержать следующие  обязательные реквизиты:

1) наименование  документа - кассовый чек;

2) общую  сумму принятых денежных средств;

3) наименование  платежа;

4) размер  вознаграждения, уплачиваемого физическим  лицом, в случае его взимания, а также виды и размеры иных  расходов физического лица, связанных  с осуществлением соответствующих  платежей;

5) дату, время  приема денежных средств, номера  кассового чека и контрольно-кассовой  техники;

6) адрес  места приема денежных средств;

7) наименование  и место нахождения банковского  платежного агента, принявшего денежные  средства, и его идентификационный  номер налогоплательщика;

8) номера  контактных телефонов банковского  платежного агента и кредитной  организации, с которой у банковского  платежного агента заключен договор  об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц.

Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми  в течение не менее шести месяцев.

Кассовый  чек, выдаваемый банковским платежным  агентом физическому лицу и подтверждающий осуществление соответствующего платежа, может содержать также иные реквизиты  в случаях, если это предусмотрено  договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц вправе использовать платежные терминалы или банкоматы.

Платежные терминалы или банкоматы, применяемые  банковским платежным агентом при  приеме платежей физических лиц, осуществлении  физическими лицами операций с использованием платежных карт, а также при  передаче кредитной организации  при осуществлении операций с  использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении  расчетов по их банковским счетам, должны содержать в своем составе  контрольно-кассовую технику и обеспечивать в автоматическом режиме:

1) предоставление  физическим лицам информации, предусмотренной  частью тринадцатой настоящей  статьи;

2) прием  от физических лиц информации  о наименовании получателя платежа,  наименовании платежа, размере  вносимых банковскому платежному  агенту денежных средств, а  также иной информации, если это  предусмотрено договором об осуществлении  деятельности по приему платежей  физических лиц;

3) прием  денежных средств, вносимых физическими  лицами;

4) печать  кассовых чеков и их выдачу  физическим лицам после приема  внесенных денежных средств.

Банкоматы, используемые банковским платежным  агентом при приеме платежей физических лиц, должны обеспечивать в автоматическом режиме прием от физических лиц денежных средств для зачисления на их банковский счет, передачу кредитной организации  распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам, а также составление документов, подтверждающих соответствующие операции.

Платежные терминалы или банкоматы, используемые банковским платежным агентом при  приеме платежей физических лиц, могут  также обеспечивать в автоматическом режиме предоставление другой информации и выполнение других функций, если иное не установлено законодательством  Российской Федерации.

Применяемые банковским платежным агентом платежные  терминалы или банкоматы должны включать в свой состав контрольно-кассовую технику, а также обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных настоящей статьей, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте  и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.

Контрольно-кассовая техника, входящая в состав платежных  терминалов и банкоматов, применяемых  банковским платежным агентом, должна соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при  осуществлении наличных денежных расчетов.

В случае изменения  адреса места установки платежного терминала или банкомата банковский платежный агент обязан в день осуществления такого изменения  направить соответствующее уведомление  в налоговый орган с указанием  нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.

Применение  иных устройств, не являющихся платежными терминалами или банкоматами, для  приема платежей физических лиц без  участия уполномоченного лица банковского  платежного агента не допускается.

Банковский  платежный агент в соответствии с требованиями законодательства о  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в установленных  случаях должен проводить идентификацию  физического лица, осуществляющего  платеж.

Правительство Российской Федерации вправе установить перечень товаров, работ, услуг, в оплату которых банковский платежный агент  не вправе принимать платежи физических лиц.

Федеральным законом от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ в статью 14 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 января 2007 г.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление  с ходатайством о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций; в заявлении  также указываются сведения об  адресе (месте нахождения) постоянно  действующего исполнительного органа  кредитной организации, по которому  осуществляется связь с кредитной  организацией;

2) учредительный  договор (подлинник или нотариально  удостоверенная копия), если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей  (участников) кредитной организации,  протокол собрания учредителей  (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации, а также кандидатур  для назначения на должности  руководителя кредитной организации  и главного бухгалтера кредитной  организации. Порядок составления  бизнес-плана кредитной организации  и критерии его оценки устанавливаются  нормативными актами Банка России;

5) документы  об уплате государственной пошлины  за государственную регистрацию  кредитной организации и за  предоставление лицензии на осуществление  банковских операций при создании  кредитной организации;

6) копии  документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  налоговыми органами выполнения  учредителями - юридическими лицами  обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы  (согласно перечню, установленному  нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения  средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный  капитал кредитной организации;

8) анкеты  кандидатов на должности руководителя  кредитной организации, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера кредитной организации,  а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера филиала кредитной  организации. Указанные анкеты  заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

о наличии  у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с  представлением копии диплома или  заменяющего его документа) и  опыта руководства отделом или  иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а  при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

Федеральным законом от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ в статью 15 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 июля 2002 г.

Статья 15. Порядок  государственной регистрации кредитной  организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

При представлении  документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных  настоящим Федеральным законом  документов.

Банк России после принятия решения о государственной  регистрации кредитной организации  направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании  указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых  сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более  чем пять рабочих дней со дня получения  необходимых сведений и документов вносит в единый государственный  реестр юридических лиц соответствующую  запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей  записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием  произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в единый государственный  реестр юридических лиц.

Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.